Les primes d'assurance habitation sont en hausse. Selon une étude de janvier 2015 menée par l'Association nationale des commissaires d'assurance (NAIC), la prime d'assurance habitation moyenne a augmenté de 5,7% en 2012, après une augmentation de 7,6% en 2011. Et ce fut au Selon l'Insurance Information Institute (III), la prime d'assurance nationale moyenne des propriétaires était de 1 034 $ en 2012, mais les résidents de nombreux États ont payé beaucoup plus que cela - plus du double en Floride - pour l'assurance habitation .

Qui a payé le plus?

Voici un aperçu des États affichant les primes d'assurance annuelles moyennes les plus élevées en fonction des données disponibles les plus récentes. Et quelques raisons pour lesquelles il en coûte autant pour protéger les toits sur la tête de ces propriétaires.

1. Floride - 2084 $

Huit des douze ouragans les plus coûteux de l'histoire des États-Unis ont frappé la Floride, affirme Loretta Worters, vice-présidente de l'Insurance Information Institute. "Et, étant donné que la Floride a également la deuxième plus grande valeur totale des biens côtiers assurés aux États-Unis, les pertes anticipées d'une catastrophe naturelle majeure sont élevés parmi les raisons pour lesquelles la Floride est classée numéro un en termes de prime moyenne des propriétaires. "Le nombre élevé de coups de foudre et de gouffres augmente également les taux d'assurance habitation en Floride.

Un gouffre a recouvert une maison entière dans une banlieue de Tampa en mars 2013. Et même si des gouffres aussi grands et drastiques sont rares, des milliers de gouffres plus petits se produisent chaque année aux États-Unis. La Commission géologique des États-Unis affirme que les gouffres les plus dommageables se trouvent en Floride, au Texas, en Alabama, au Missouri, au Kentucky, au Tennessee et en Pennsylvanie. Bien que la plupart des polices d'assurance des propriétaires excluent la couverture pour les dégâts de gouffre, la Floride et le Tennessee exigent des compagnies d'assurance habitation pour offrir la couverture. Selon le III, l'effondrement catastrophique de la couverture végétale est obligatoire en Floride, tandis que la couverture complète des gouffres est facultative.

2. Louisiane - $ 1, 742

Les pertes catastrophiques causées par les ouragans et les phénomènes météorologiques extrêmes ont fait grimper la maison du Big Easy dans la liste des tarifs d'assurance habitation les plus chers. C'est juste l'un des trois États du Golfe dans les cinq premiers états les plus chers pour l'assurance habitation en raison du montant en dollars des pertes catastrophiques majeures.

"Les poursuites ont également un impact sur les taux", explique les Worters. Lorsque les assureurs versent des indemnités frauduleuses, les taux peuvent augmenter pour couvrir les pertes qui en résultent. Et la Louisiane était sur la liste de surveillance 2012/2013 pour être parmi les plus litigieux pour les réclamations liées à l'assurance habitation.

3. Texas - $ 1, 661

Tout est vraiment plus grand au Texas. Et cela vaut pour les taux d'assurance habitation! En plus des ouragans, les Wangers affirment que les dommages causés par la grêle sont l'une des raisons pour lesquelles le Lone Star State figure en bonne place sur la liste des primes d'assurance habitation les plus coûteuses.Le Texas est également presque toujours l'un des cinq premiers états pour le plus grand nombre de pertes catastrophiques aux États-Unis chaque année, selon le III.

4. Oklahoma - $ 1, 501

En 2013, l'Oklahoma a conduit les États-Unis avec des pertes catastrophiques qui ont atteint près de 2 milliards de dollars, le plus élevé du pays, selon le III. Le risque de catastrophes naturelles classé par le CoreLogic Hazard Risk Score - composé de neuf catastrophes naturelles, y compris les feux de forêt, inondations, ouragans, tornades, tempêtes et tremblements de terre - est obligé de payer des taux d'assurance habitation supérieurs à la moyenne.

5. Mississippi - $ 1, 314

Comme ses voisins du Texas et de la Louisiane, le Mississippi a vu sa part de temps violent et préjudiciable entraînant des pertes de logement catastrophiques. Et au fil du temps, ces pertes font que tout le monde dans la région paie des prix élevés pour les polices d'assurance habitation.

Les autres dix principaux

Dans l'ensemble, une combinaison d'événements catastrophiques, le risque de danger naturel d'un État, les événements de grêle, le nombre et le montant des poursuites liées aux assurances et aux propriétés côtières jouent un rôle dans toutes les primes d'assurance habitation. Plus ces scores et nombre d'incidents sont bas, moins les propriétaires paieront pour l'assurance habitation. Toutefois, lorsque les États atteignent des niveaux élevés dans ces catégories, la prime d'assurance habitation annuelle a tendance à augmenter.

Les États suivants constituent le reste de la liste des dix premiers pour 2012 , en raison de la fréquence élevée des ouragans et d'autres phénomènes météorologiques, des litiges d'assurance frauduleux et des propriétés côtières onéreuses.

6. Alabama - 1 248 $

7. Rhode Island - 1 233

8. Kansas - 1 213 $

9. Connecticut - 1 160 $ ​​

10. New York - 1 $, 158

The Bottom Line

Le temps est l'une des forces motrices des taux d'assurance habitation. Mais le montant que vous paierez pour protéger votre maison dépend également de facteurs comme votre franchise et votre classe de protection incendie, y compris l'emplacement de votre service d'incendie et la distance à la bouche d'incendie la plus proche, déclare Dario Campolattaro, PDG de Kelly Insurance Agence à Leesburg, Va.

Avant d'acheter une nouvelle police d'assurance habitation ou habitation, ou de renouveler une police existante, parlez à votre agent de ces éléments et d'autres éléments qui entrent en ligne de compte pour vous assurer de bien comprendre comment votre politique est mise en place.

Pour en savoir plus, consultez Fiche d'information sur les franchises d'assurance contre les ouragans et Préparez vos finances pour gérer les catastrophes naturelles . Pour le revers de la médaille, voir États d'assurance des propriétaires les moins chers .