Un robo-conseiller s'apparente à un conseiller en gestion de patrimoine personnel, sauf qu'il s'agit d'un service automatisé en ligne. C'est simplement un programme d'algorithmes mathématiques qui fournit des services de gestion de portefeuille sans utiliser un planificateur financier humain. Robo-conseillers offrent généralement une gestion de portefeuille de base, mais n'offrent pas de services pour les aspects personnels de la gestion de patrimoine, tels que la succession, la retraite ou la planification fiscale.

Pour utiliser les robo-advisors, les clients remplissent un questionnaire en ligne fournissant des informations sur leurs revenus, leurs objectifs financiers et leur niveau confortable lorsqu'ils prennent des risques. Le logiciel utilise ensuite l'algorithme pour sélectionner les investissements appropriés. Robo-conseillers choisissent généralement des investissements dans une variété de fonds négociés en bourse à faible coût, ou ETF. Le logiciel rééquilibre alors continuellement le portefeuille du client pour le maintenir sur la voie des objectifs du client.

Ce service prend de l'ampleur rapidement, surtout avec les enfants du millénaire qui sont à l'aise avec l'utilisation des ordinateurs et des services en ligne. De nombreux analystes suggèrent que les robo-conseillers feront bientôt partie de l'industrie de la gestion de patrimoine.

La simplicité du service et la baisse des frais qui rendent la gestion de patrimoine accessible à ceux qui n'ont pas accumulé suffisamment de richesse pour justifier le recours à un conseiller financier traditionnel rendent ce type d'outil d'investissement incroyablement avantageux. Cependant, il y a quelques aspects négatifs. Parce que le processus est si simple, de nombreux analystes affirment qu'il s'agit d'un type d'opération «à taille unique» pour une variété de clients ayant des capacités financières, des objectifs et des niveaux de risque différents. Les services sont utiles pour ceux qui n'ont besoin que de services de gestion de portefeuille de base, mais pour les personnes plus aisées qui ont besoin d'une planification fiscale et successorale complexe, les robo-conseillers sont insuffisants. Parmi les conseillers robo les plus populaires, mentionnons Betterment, Wealthfront et Vanguard Personal Advisor Services.

Amélioration

Betterment figurait parmi les premiers robo-conseillers sur le marché. Il a un ensemble d'outils qui peuvent aider même les investisseurs les plus inexpérimentés. Les clients indiquent le montant qu'ils souhaitent investir dans des FNB d'actions et le montant qu'ils veulent investir dans des FNB d'obligations. Betterment répartit ensuite les investissements pour le client à travers un certain nombre de FNB à faible coût selon les indications du client. L'amélioration favorise les FNB de valeur. Il n'investit pas dans des fiducies de placement immobilier ou des FPI ou des FNB de produits de base. Les clients ayant des comptes imposables détenant un minimum de 50 000 $ peuvent également utiliser des outils automatisés de collecte de pertes fiscales.

Aucun dépôt minimum n'est requis pour ouvrir un compte. Des frais sont facturés, comme avec un conseiller traditionnel. Les honoraires vont de 0. 15 à 0.35% et sont basés sur le solde du compte. L'un des aspects les plus positifs de Betterment est son site Web, conçu pour être très convivial.

Wealthfront

Wealthfront est similaire à Betterment dans ses fonctionnalités. Ce conseiller-robo a des frais de gestion de 0,25%, avec des frais de FNB supplémentaires. L'entreprise exige un dépôt minimum de 5 000 $ pour ouvrir un compte. Wealthfront utilise une approche traditionnelle avec l'allocation d'actifs. Il comprend l'investissement dans des FNB qui investissent dans des FPI et des actions à dividendes. Wealthfront n'investit pas dans les fonds d'obligations gouvernementales américaines en raison des faibles rendements actuels, mais cela changera probablement lorsque les taux d'intérêt augmenteront.

Les clients ayant un investissement minimum de 500 000 $ dans un compte imposable peuvent utiliser le service d'indexation directe Wealthfront. Ce service achète directement jusqu'à 1 001 titres individuels pour le client. Jusqu'à 1 000 des actions peuvent provenir des indices S & P 500 et S & P 1500 et des ETF de sociétés nettement plus petites. Cela permet à Wealthfront de tirer parti d'un certain nombre d'opportunités de récolte de pertes fiscales, qui sont disponibles lorsque les stocks individuels fluctuent en prix.

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguard Personal Advisor Services fonctionne avant tout comme une société de courtage, permettant aux clients d'accéder à la grande variété de fonds Vanguard. Pour les clients qui recherchent un investissement de bricolage, il existe des outils d'assistance aux courtiers sans frais supplémentaires. Le service fonctionne pour jumeler les clients avec des outils de conseil qui offrent des mises à jour périodiques et un rééquilibrage si nécessaire. Les clients doivent avoir un solde de 100 000 $ avec Vanguard, mais il peut s'agir de plusieurs comptes. Les clients paient 0, 3% annuellement pour les services. Vanguard offre à ses clients plus de flexibilité dans la sécurité et les types de compte que la majorité des entreprises robo-conseiller. Il vise également à encourager les clients à consulter un professionnel plutôt que de compter uniquement sur le robo-conseiller.