Si vous avez perdu votre emploi en raison d'une mise à pied involontaire, l'épargne-retraite risque d'être l'une des nombreuses préoccupations qui vous préoccupent. Et même si l'épargne-retraite est une préoccupation moins immédiate que de payer le loyer ou l'hypothèque de ce mois, négliger cette ressource importante peut avoir des conséquences négatives importantes. Pour garder vos économies de retraite sur la bonne voie pendant les périodes difficiles, vous devez avoir un plan. (Pour la lecture en arrière-plan, voir Vous pouvez vous retirer dans une récession .)

Que faire avec ce que vous avez?

La première étape de votre plan devrait consister à évaluer votre situation d'épargne. Si vous avez participé à un programme d'épargne-retraite parrainé par l'employeur, vous avez peut-être accumulé un portefeuille important, surtout si la mise à pied arrive tard dans la vie. Cet argent est important pour votre avenir, alors ne le touchez pas.

Retirer de l'argent d'un régime d'épargne-retraite peut entraîner de graves dommages à votre épargne de plus de façons que vous ne le pensez. De nombreux régimes à prestations définies ne vous donneront même pas l'option d'un retrait anticipé. Si vous retirez vos fonds, non seulement vos économies ne fonctionneront plus en votre nom, mais vous devrez payer de l'impôt sur le revenu et, si vous avez moins de 59 ans 5, une pénalité de 10% pour un retrait anticipé. Cela risque d'entraîner une perte d'au moins 30% dès le début. Même emprunter de votre 401 (k) est une mauvaise idée. (Pour comprendre comment plonger dans vos économies futures peut avoir des conséquences graves, lisez Huit raisons de ne jamais emprunter de votre 401 (k). )

L'épargne-retraite est destinée à une seule fin, c'est-à-dire financer votre retraite. Si vous gardez l'argent investi pendant que vous êtes sans travail, il continuera à travailler pour vous. Selon le solde de votre compte, vous pourriez même être en mesure de le laisser dans le régime d'épargne-retraite de votre ancien employeur même après que vous ne travaillez plus pour l'entreprise. La plupart des régimes permettent aux anciens employés de conserver leurs comptes tant que le solde du compte respecte le minimum requis, qui varie selon le plan, mais se situe généralement entre 1 000 $ et 5 000 $. Si vous en avez au moins autant dans votre compte, vous pouvez partir exactement là où il se trouve, en maintenant votre portefeuille exactement dans les mêmes investissements que vous avez choisis pendant que vous travailliez. (Pour en savoir plus, voir Transférer les économies de retraite lorsque vous changez d'emploi.)

Si vous ne respectez pas le minimum, vous pouvez conserver votre pécule intact en le faisant rouler dans un compte de retraite individuel (IRA). Si vous avez plusieurs comptes d'employeurs précédents, il peut être intéressant d'envisager de consolider vos comptes. En général, moins le nombre de comptes ouverts est faible, plus le nombre et le montant des frais administratifs que vous payez sont faibles. (Si vous pensez que déplacer votre argent vers un IRA est la bonne stratégie pour vous, lisez Common IRI Rollover Mistakes pour obtenir des conseils sur la façon d'éviter de payer des taxes excédentaires.

Gardez le bâtiment

Une fois que vous avez pris soin de vos économies existantes, l'étape suivante consiste à déterminer si vous pouvez trouver un moyen de maintenir votre taux d'épargne avant la mise à pied. Jetez un oeil sur les chiffres. Combien étiez-vous en train de ranger? Y a-t-il eu un match d'entreprise? Pouvez-vous vous permettre de continuer à ranger le même montant d'argent pendant que vous êtes au chômage? (Si vous devez quitter votre emploi, combattez pour obtenir les meilleurs avantages possibles, voir Primes de licenciement: Primes de départ .)

Si vous ne connaissez pas les réponses à ces questions, Il est temps de jeter un coup d'œil aux chiffres. Si vous n'avez pas de budget, il est maintenant temps d'en mettre un ensemble. Cela vous aidera à comprendre où vous en êtes et ce que vous pouvez faire. Lorsque vous rassemblez toutes vos informations ensemble, assurez-vous de classer pour le chômage et de factoriser vos chèques de chômage dans vos calculs de revenu. Si vous avez reçu une indemnité de départ avec mise à pied, tenez-en compte également. Si vous êtes financièrement en sécurité, vous pourriez utiliser votre indemnité de départ pour augmenter votre épargne-retraite. (Pour commencer, lisez La beauté du budget .)

Parce que vous n'êtes plus employé, vous ne pourrez plus cotiser au régime d'épargne-retraite parrainé par votre ancien employeur, même si votre solde est suffisamment élevé pour que vous n'ayez pas à déplacer le compte. La solution à ce défi est d'ouvrir un IRA et d'y apporter des contributions régulières. (Lire Contributions de l'IRA: Admissibilité et délais pour en savoir plus.)

Si vous ne pouvez pas continuer à construire, conservez les onglets

Si vous arrêtez de payer par carte de crédit, vous pourrez peut-être pour libérer de l'argent, mais si vous ne pouvez pas égaler votre taux d'épargne avant la mise à pied, déterminez si vous pouvez vous permettre de sauver quoi que ce soit. Si c'est le cas, déterminez la différence et suivez-la. Vous pourrez peut-être le rattraper plus tard. Si vous ne pouvez pas sauvegarder du tout, gardez un œil sur le montant que vous auriez économisé si vous aviez travaillé.

The Bottom Line

Votre mise à pied est un état de chômage temporaire. Vous trouverez un autre emploi et, idéalement, cet emploi vous permettra de remettre votre épargne-retraite sur les rails. Au fil du temps, vous pourriez être en mesure d'ajouter à vos soldes de compte pour compenser l'argent que vous étiez incapable de mettre de côté pendant que vous étiez au chômage. Cela peut être un long chemin vers le rétablissement, mais la retraite peut durer des décennies. Quand vous arriverez à vos années d'or, vous serez heureux que vous continuiez à travailler à la construction de votre pécule, même quand l'argent était serré.