Une fois que les adolescents auront atteint l'âge de 18 ans, ils pourront acquérir leurs propres cartes de crédit, qu'ils aient appris à surveiller ou non le montant de leurs frais de remboursement. .

Beaucoup de parents veulent que leurs adolescents apprennent la responsabilité financière tout en surveillant leurs habitudes de consommation. Obtenir une carte de crédit pour votre adolescent est une façon de le faire, mais est-ce une bonne idée? Dans la plupart des cas, cela dépend de votre enfant et s'il est prêt pour le monde du crédit. Nous fournirons quelques directives simples sur la façon dont vous pouvez détecter cette préparation dans votre fils ou votre fille. (Pour en savoir plus sur le crédit, lisez Six erreurs majeures de carte de crédit .)

1. Évaluer le niveau de responsabilité de votre enfant

• L'honnêteté est la meilleure politique d'argent : Si votre enfant vous demande 100 $ pour une nouvelle calculatrice et des fournitures scolaires, est-il susceptible de revenir avec quelques CD musicaux? Avant que les adolescents obtiennent une carte de crédit, ils doivent montrer qu'ils peuvent être honnêtes quant à ce qu'ils dépensent et ce qu'ils achètent - parce que votre limite maximale est de plus de 100 $. (Pour plus de détails, voir Comment contester une carte de crédit .)
• Dépenses quotidiennes : Vos enfants vivent déjà avec un budget et un niveau de revenu fixe - que ce soit le vôtre ou le leur. S'ils reçoivent une allocation hebdomadaire, ils doivent établir un budget afin que leur argent ne soit pas épuisé avant la fin de la semaine. La même chose vaut pour s'ils ont un travail à temps partiel. S'ils n'obtiennent pas d'allocation hebdomadaire ou n'ont pas d'emploi, ils doivent tout de même respecter leur budget pour les vêtements de rentrée scolaire et les autres articles dont ils ont besoin ou qu'ils veulent. Il est crucial que les enfants apprennent à gérer leur vie financière quotidienne avant d'obtenir leur crédit. (Pour en savoir plus, lisez Conseils d'experts pour réduire la dette de carte de crédit .)
• Délais manquants : À quelle fréquence votre enfant a-t-il demandé une prolongation ou a-t-il quitté la cuisine? Si vous pouvez compter les occurrences récentes d'une part, il s'agit d'un autre problème qui doit être réconcilié avant que votre fils ou votre fille reçoive une carte de crédit.
• Correction de six mois : Rome n'a pas été construite en un jour et la responsabilité fiscale non plus. Faites une liste des endroits où votre enfant est à court de son niveau de responsabilité et prévoyez six mois pour le réparer. Assurez-vous que les lignes de communication sont ouvertes afin que votre enfant puisse demander de l'aide.

2. Décider entre les cartes de crédit prépayées, sécurisées et non garanties

• Cartes prépayées : Avec une carte prépayée, il n'y a pratiquement aucun risque de dépasser la limite. Vous pouvez en acheter un dans une station-service ou dans une épicerie avec un logo Visa ou Mastercard ou même en commander un auprès des principales sociétés émettrices de cartes de crédit. Ils sont parfois appelés cartes-cadeaux parce qu'ils sont chargés d'une certaine somme d'argent.Ces types de cartes sont de grandes incursions dans l'utilisation d'une carte de crédit, mais il n'y a aucun rapport de crédit impliqués, de sorte qu'il n'aidera pas votre adolescent à commencer à construire un historique de crédit. (Pour plus d'informations sur l'établissement d'un crédit, voir Comment établir un historique de crédit .)

• Cartes sécurisées : les cartes sécurisées constituent le niveau suivant de l'échelle de crédit des cartes prépayées. Dans ce cas, vous déposez un dépôt à la banque qui sécurise le solde. Par conséquent, votre enfant ne peut pas dépasser la limite prédéfinie, et l'historique de crédit peut être construit parce que la banque que vous choisissez d'ouvrir une carte sécurisée rapportera l'historique de paiement et les soldes à un ou plusieurs bureaux de crédit. Vous devrez cosigner sur la carte, alors n'oubliez pas de surveiller la carte de près - tous les paiements manqués affecteront vos antécédents de crédit ainsi que celui de votre enfant.
  
• Cartes non sécurisées : Si vous offrez une carte de crédit non garantie à votre ado, vous devez avoir entièrement confiance qu'il respectera les limites que vous lui avez fixées. Par exemple, si vous cosignez pour une carte avec une limite de 5 000 $ et que vous laissez votre enfant dépenser jusqu'à 1 000 $, il ou elle doit s'en tenir à cette limite. Soyez sûr d'exposer les conséquences strictes sur ce qui se passera si la limite est brisée.

3. Surveiller les dépenses de votre enfant

• La loi sur le crédit hypothécaire : Le fait de donner à votre adolescent une carte de crédit pendant que vous avez encore son mot à dire sur la façon dont il l'utilise lui permet d'apprendre les valeurs de l'impôt responsabilité alors qu'ils ont garanti des conseils. Pour les cartes de crédit sécurisées ou non garanties, choisissez les banques qui ont un suivi quotidien en ligne, afin que vous puissiez vérifier les dépenses de vos enfants et discuter de la façon dont ils utilisent leurs cartes. Vous devriez également être prêt à confisquer la carte si votre adolescent ne veut pas ou ne peut pas respecter les directives convenues.

Conclusion Faire de votre adolescent une carte de crédit pourrait être un excellent exercice de responsabilité fiscale, mais vous devez vous assurer que votre fils ou votre fille est prêt à y faire face. Évaluez le niveau de responsabilité de vos enfants avant de choisir quel type de carte - le cas échéant - vous voulez qu'ils aient. N'ayez pas peur de ramener vos enfants à deux pas d'une carte de crédit non garantie à une carte de crédit prépayée ou de passer d'une carte prépayée ou sécurisée à une carte de crédit non garantie. Tout comme dans leur scolarité, chaque enfant apprend à son propre rythme.