On estime que 58. 3 millions d'Américains reçoivent chaque mois un chèque de sécurité sociale, selon l'Administration de la sécurité sociale (ASS), et pour certains, il représente leur principale source de revenu de retraite. Si vous comptez sur la sécurité sociale pour compléter ce que vous avez enregistré dans un 401 (k), IRA ou un autre régime de retraite qualifié, vous pouvez être dans un état de choc une fois que votre premier paiement arrive. Vous pensiez que vous receviez un montant, mais le montant de votre compte bancaire est inférieur.

Si vous avez récemment commencé à recevoir la sécurité sociale, voici trois raisons pour lesquelles vous pourriez recevoir moins que prévu. (Voir notre Introduction à la sécurité sociale .)

1. Un Shrank compensé Votre vérification de sécurité sociale

Un scénario potentiel qui pourrait entraîner des prestations de sécurité sociale inférieures est une compensation. C'est quand quelqu'un que vous devez de l'argent pour faire une réclamation contre vos prestations. S'il est déterminé que la dette vous appartient, l'administration de la sécurité sociale réduira vos prestations chaque mois d'un certain montant jusqu'à ce que ce que vous devez est remboursé. Les règlements SSA protègent les premiers 750 $ en avantages que vous recevez. Voici des exemples de dettes qui pourraient entraîner une compensation:

• Prêts étudiants en défaut de paiement (voir Aînés: Avant de co-signer ce prêt étudiant )
• Pension alimentaire non remboursée ou pension alimentaire pour enfants
• Back taxes

Vous pourriez être également soumis à une compensation si vous recevez des prestations de sécurité sociale avant d'atteindre l'âge de la retraite et vous continuez à travailler. Pour 2017, les bénéficiaires qui travaillent mais n'ont pas atteint l'âge de la retraite verront leurs prestations diminuer d'un dollar pour chaque tranche de deux dollars qu'ils gagnent plus de 16 920 $. Une fois compensée une dette, ou vous atteignez l'âge normal de la retraite , vous recevrez votre montant intégral de prestations. Pendant ce temps, vous devez faire face à la pénurie temporaire.

2. Vous avez profité tôt

Pour la plupart des gens, l'âge de la retraite est de 66 ou 67 ans, mais il est possible de commencer à prendre la sécurité sociale dès 62 ans. Cela peut vous aider financièrement si vous êtes à court d'argent. compromis parce que vos prestations diminuent automatiquement. Une étude du Nationalwide Retirement Institute a révélé que 29% des futurs retraités ont l'intention de demander des prestations plus tôt. Dans cette même étude, 24% des retraités récents ont déclaré que leur chèque de sécurité sociale était plus petit que prévu. (Pour en savoir plus, lisez Conseils sur le moment de réclamer la sécurité sociale .)

Combien peut-il vraiment vous coûter plus tôt? Supposons que votre âge de retraite normal soit de 67 ans, mais que vous décidiez de demander la Sécurité Sociale à l'âge de 62 ans. Comme vous bénéficiez de 60 mois supplémentaires, votre chèque de Sécurité Sociale serait réduit de 30%.Si vous avez droit à 1 000 $ par mois, vous n'obtiendrez que 700 $. C'est un gros montant d'argent à abandonner - et ce chèque sera inférieur à vie. Si vous envisagez d'obtenir des prestations plus tôt, il est utile de calculer les chiffres pour voir ce que vous pourriez perdre en le faisant.

3. Vos primes d'assurance-maladie sont plus élevées que prévu

Les personnes âgées sont admissibles à l'assurance-maladie dans l'année où elles atteignent 65 ans. Si vous vous inscrivez à Medicare, vos primes sont déduites de vos prestations de sécurité sociale. Pour 2017, la prime mensuelle standard est fixée à 134 $. Cependant, il est tout à fait possible que vous finissiez par payer plus si vous tombez dans une tranche d'imposition plus élevée. Pour certaines personnes à revenu élevé, les primes correspondent à 30, 50, 65 ou 80% du coût total de la couverture. Si vous produisez une déclaration individuelle, par exemple, et que votre revenu est supérieur à 85 000 $ et jusqu'à 107 000 $, vous paierez 187 $. 50; si c'est plus de 160 000 $ jusqu'à 214 000 $, c'est 348 $. 30. Cliquez ici pour plus de détails.

"La plupart des retraités ont des primes de Medicare Part B de 134 $ par mois déduites de leur chèque de sécurité sociale, mais certains retraités à revenu élevé sont choqués de constater que leurs primes peuvent atteindre 428, 60 $ par mois", dit James B. Twining, CFP, PDG de Financial Plan, Inc., Bellingham, Washington. "Si votre revenu a récemment chuté, vous pouvez faire appel à la SSA pour une prime plus faible." L'IRS peut fournir à la SSA des données plus anciennes qui doivent être mis à jour. "

Si vous prévoyez que vos revenus augmenteront au lieu de diminuer à la retraite parce que vous vendez un actif de grande valeur ou que vous décidez de créer une entreprise, cela pourrait avoir un impact considérable sur la sécurité sociale. Vos avantages pourraient diminuer encore plus si vous avez Medicare Parts A et B et vous payez également une prime distincte pour une police supplémentaire, également appelée un plan Medigap.

The Bottom Line

S'appuyer sur la sécurité sociale pour vous voir à la retraite peut vous mettre sur la glace financièrement. Cela devient encore plus délicat lorsque vous recevez moins d'argent que prévu. Prendre le temps de régler vos dettes, évaluer le coût de la prise en charge anticipée et évaluer l'impact de vos revenus sur vos prestations peut vous éviter des surprises une fois que vos contrôles de sécurité sociale commencent à arriver.