Lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement, l'aide d'un conseiller financier comporte de nombreux avantages. Un inconvénient, cependant, est qu'il vous élimine de l'équation d'investissement. Lorsque vous reportez à la direction d'un professionnel, vous avez tendance à perdre de vue la façon dont votre argent est investi et se concentrer davantage sur le simple bénéfice net ou la perte déclarée à la fin de l'année.

Vous pouvez penser que si vous réalisez un profit, votre conseiller doit choisir les bons produits, ou elle peut faire quelque chose de mal si vous subissez une perte, mais ce n'est pas toujours vrai. Malheureusement, peu importe le talent ou la chance de votre conseiller financier, elle ne peut pas toujours prédire le marché. Cependant, elle devrait toujours choisir des fonds communs de placement qui correspondent à vos objectifs de placement spécifiques. En comprenant les différents types de fonds communs de placement et la façon dont ils peuvent être adaptés aux différents objectifs, vous êtes mieux équipé pour vous assurer que le style de placement de votre conseiller correspond bien au vôtre.

Objectif d'Investissement: Préservation Principale

Beaucoup de gens choisissent d'investir dans des fonds communs de placement parce qu'ils peuvent offrir un degré élevé de stabilité. Si votre principal objectif d'investissement est de préserver votre capital initial en échange d'une croissance plus lente, votre conseiller financier devrait recommander des fonds obligataires ou du marché monétaire. Bien que ces types de fonds communs de placement ne soient pas de gros producteurs d'argent, ils offrent un niveau de sécurité beaucoup plus élevé que les autres types de fonds et conviennent aux investisseurs qui cherchent à accroître leur richesse sans prendre trop de risques.

Fonds obligataires: risque modéré

Les fonds obligataires, comme son nom l'indique, comprennent des placements dans diverses obligations. En général, les obligations sont considérées comme très sécuritaires, des investissements stables. Une fois qu'une obligation arrive à échéance, la société émettrice doit verser à l'obligataire, dans ce cas, votre fonds commun de placement, la pleine valeur nominale de la caution, même si l'obligation a été achetée à un escompte. À moins que l'entité émettrice ne soit en défaut sur l'obligation ou que le gestionnaire du fonds décide de la vendre à perte avant l'échéance, le fonds est assuré de récupérer son investissement initial.

Bien sûr, il peut y avoir des risques si l'entité émettrice fait faillite et déclare faillite, ou si votre fonds tente d'augmenter les rendements en échangeant des obligations fréquemment plutôt que de les détenir jusqu'à l'échéance. Toutefois, cela peut être largement éliminé en investissant dans des fonds communs de placement qui ne détiennent que des obligations très bien notées et qui appliquent une stratégie d'achat et de conservation.

Fonds du marché monétaire: risque minime

Les fonds du marché monétaire sont le type de fonds communs de placement le plus sûr. Si vous êtes très averses au risque et n'avez pas besoin de voir des rendements énormes chaque année, votre conseiller financier devrait recommander des fonds du marché monétaire.

Comme les fonds obligataires, les fonds du marché monétaire investissent dans des titres de créance tels que des obligations, des effets et des billets. Toutefois, les fonds du marché monétaire comprennent uniquement les titres à court terme, le plus souvent émis par des gouvernements ou des municipalités, dont l'échéance est inférieure à un an. Ils peuvent également inclure une dette d'entreprise à très court terme, appelée papier commercial, mais ne peuvent investir que les titres les mieux notés avec le risque le plus faible possible. Parce que la probabilité d'un gouvernement ou d'une société hautement cotée en défaut de paiement de ses dettes est si faible, les fonds du marché monétaire sont presque sans risque.

Objectif d'investissement: génération de revenus

Si votre but principal est de générer un revenu de placement constant tout au long de l'année, votre conseiller financier devrait vous diriger vers des fonds obligataires ou des fonds d'actions à dividendes. Le type de fonds qui vous convient le mieux dépend en grande partie de votre tolérance au risque.

Fonds obligataires: revenu à risque modéré

Un fonds obligataire verse généralement des dividendes réguliers en raison des intérêts générés par les obligations de son portefeuille. La fréquence à laquelle votre fonds verse des dividendes est dictée par l'entreprise d'investissement, mais tous les fonds communs de placement sont tenus de transférer la quasi-totalité du revenu net des investissements au moins une fois par an. Si les obligations de votre fonds effectuent des versements mensuels, vous pouvez également recevoir des dividendes mensuels de votre fonds. Il existe une variété de fonds obligataires disponibles, et certains peuvent être très risqués en raison de l'investissement dans les obligations à faible notation dans la poursuite de rendements plus élevés. Assurez-vous que le fonds choisi par votre conseiller correspond à votre niveau de tolérance au risque.

Fonds d'actions: revenu à risque élevé

Si vous êtes plus tolérant au risque et êtes prêt à parier votre capital pour avoir une chance de réaliser des gains importants tout en gagnant un revenu de placement régulier chaque année, votre conseiller devrait placer votre argent dans les dividendes. fonds d'actions. Toutes les actions ne rapportent pas des dividendes chaque année, mais de nombreuses sociétés se targuent d'émettre des dividendes réguliers et parfois en hausse chaque année. De nombreux fonds communs de placement se spécialisent dans les actions qui versent des dividendes constants pour attirer les investisseurs qui cherchent à générer un revenu régulier.

Objectif d'investissement: Croissance dynamique

Peut-être avez-vous un portefeuille bien diversifié et êtes-vous prêt à prendre un risque important dans vos placements dans des fonds communs de placement pour vraiment accroître votre patrimoine. Si votre objectif principal est de générer des plus-values ​​importantes, votre conseiller devrait envisager des fonds d'actions agressifs.

Parce que la volatilité et le risque associé aux actions individuelles peuvent varier énormément, certains fonds d'actions sont plus risqués que d'autres. Même si le risque peut sembler évité, c'est en fait le mécanisme qui permet aux investissements de générer des rendements énormes. Un investissement à faible risque a peu de marge de progression, tandis qu'un investissement à haut risque comporte la possibilité accrue d'échec et de succès.

Fonds communs de placement qui investissent dans les chéris de Wall Street, tels que Amazon. com, Inc. ou Netflix, Inc. sont parfaits pour la croissance. Encore mieux, ce sont des fonds qui essaient d'identifier la prochaine grande superstar et d'acheter tôt. Si le gestionnaire de fonds choisit incorrectement, vous pourriez subir une perte importante.S'il choisit bien, cependant, les avantages de prendre de grands risques deviennent rapidement apparents.

Objectif d'investissement: Efficacité fiscale

Chaque fois que votre fonds commun de placement émet une distribution, vous devez inclure ce revenu dans votre déclaration de revenus annuelle. Que ce revenu soit imposé à votre taux d'imposition ordinaire ou au taux d'imposition plus faible des gains en capital dépend principalement de la durée pendant laquelle le fonds a détenu le placement.

Les distributions de gains en capital, qui sont générées lorsque votre fonds réalise un profit sur la vente d'un actif, sont imposées à votre taux d'imposition normal sauf si le fonds a possédé l'actif pendant un an ou plus. Les distributions de dividendes sont généralement imposées comme un revenu ordinaire.

Si votre objectif est de limiter votre assujettissement à l'impôt, votre conseiller financier devrait investir dans des fonds hautement fiscalement avantageux. Cela signifie choisir des fonds ayant un faible taux de rotation, ce qui signifie qu'ils n'achètent pas et ne vendent pas souvent des actifs. De plus, les fonds fiscalement avantageux ne comprennent pas les actions productives de dividendes ou les obligations portant intérêt, car ces titres donnent lieu à des distributions de dividendes imposables chaque année.

Certains fonds n'investissent que dans des obligations gouvernementales ou municipales parce qu'ils génèrent des intérêts qui ne sont pas assujettis à l'impôt fédéral sur le revenu. Cependant, si votre conseiller vous oriente vers un fonds libre d'impôt, assurez-vous de préciser si vos gains sont toujours assujettis aux taxes provinciales ou locales.

L'importance du devoir fiduciaire

Si vous évaluez le rendement de votre conseiller financier et constatez qu'elle n'a pas recommandé de produits qui correspondent à vos objectifs, vous pourriez vouloir confirmer qu'elle est liée par une obligation fiduciaire. Le devoir fiduciaire est l'obligation légale la plus importante et sert à protéger les individus dans diverses situations financières et juridiques. Les professionnels qui sont liés par le devoir fiduciaire, tels que les avocats et les gardiens légaux, sont tenus par la loi d'agir uniquement dans le meilleur intérêt de leurs mandants.

Les conseillers financiers ne sont pas tous des fiduciaires, ce qui signifie que bon nombre d'entre eux ne sont pas tenus d'agir dans le meilleur intérêt de leurs clients. Seuls les conseillers inscrits auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) ou d'autres organismes de réglementation des valeurs mobilières similaires sont des fiduciaires. Ceux qui ne sont pas liés par le devoir fiduciaire sont tenus seulement à une norme de «convenance». Plutôt que de devoir recommander les produits financiers les plus avantageux, ces conseillers financiers sont libres de recommander des produits qui sont techniquement appropriés, compte tenu des objectifs et de la situation financière de leurs clients.

Si votre conseiller travaille pour une société qui offre des fonds communs de placement et n'est pas un fiduciaire, elle peut vous demander d'investir dans des produits pour lesquels elle reçoit une commission, même si d'autres produits sont mieux adaptés à vos besoins.

Bien qu'il puisse être tentant de simplement céder votre compte de placement à un conseiller financier et de croire qu'elle fera ce qu'il y a de mieux, il est important d'avoir une compréhension de base des types de fonds communs de placement qu'elle choisit et de stratégie d'investissement globale. Communiquez clairement vos objectifs à votre conseiller et lisez les informations qu'il vous fournit afin de garder le contrôle sur votre investissement et de vous assurer que votre conseiller travaille dans votre meilleur intérêt.