Si vous êtes intéressé par la finance et pensez que la gestion de l'argent des autres peut être votre sac, alors vous pouvez être découpé pour devenir un courtier en valeurs mobilières. Et même si ce domaine exigeant nécessite un ensemble de compétences et une volonté de travailler de longues heures pour réussir, les récompenses peuvent être énormes pour ceux qui réussissent. Bien sûr, il faut généralement au moins quelques années à la plupart des courtiers débutants pour accumuler suffisamment de clients pour leur permettre de vivre confortablement. Cependant, ceux qui entreprennent une carrière dans ce domaine aujourd'hui ont plus d'options que ce qui était disponible dans le passé.

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Exigences initiales
Quel que soit le type de carrière qu'ils choisissent, tous les courtiers en valeurs mobilières sont tenus d'obtenir les mêmes licences de valeurs mobilières standard. Pour devenir un représentant inscrit, il faut réussir les examens de série 7 et de série 63 administrés par la FINRA; ceux-ci autorisent les représentants à acheter et à vendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d'autres types de titres. De nombreux courtiers sont alors tenus (ou choisis) d'obtenir d'autres licences, telles que: les licences de série 3 ou de série 31 pour les marchandises et les contrats à terme gérés, les séries 65 ou 66 pour devenir des conseillers en placement enregistrés ou ou une licence d'assurance maladie pour vendre des produits d'assurance-vie, d'invalidité et de soins de longue durée et des contrats de rente à capital fixe et variable.

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Bien qu'il n'y ait pas d'exigences éducatives formelles pour devenir courtier (comme devenir CPA ou analyste financier), de nombreuses entreprises recherchent maintenant des courtiers qui ont au moins un baccalauréat, de préférence concentré sur un aspect de l'entreprise ou de la finance. Il devient également de plus en plus important d'être en mesure de passer une vérification des antécédents stricte qui examinera à la fois les antécédents criminels et financiers du courtier potentiel. Ceux qui ont des faillites récentes, des privilèges fiscaux ou des reprises de possession seront probablement retirés de la liste des candidats potentiels aussi rapidement que ceux qui ont eu des problèmes juridiques plus graves que les citations de trafic.

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VOIR: Choses que vous ne saviez pas sur les vérifications d'antécédents

Courtier multiservices
Travailler dans une entreprise multiservices telle que Merrill Lynch (NYSE: MER-F, MER-D) ou Morgan Stanley (NYSE: MS MSMorgan Stanley 49. 39-1 .50% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) est encore l'approche la plus traditionnelle de la vente d'investissements. Les courtiers qui travaillent pour ces entreprises recevront un programme de formation complet qui comprend des ventes et une formation sur les produits, ainsi qu'une formation sur les procédures administratives et les règlements de conformité. Ils recevront aussi généralement un espace de bureau (ou au moins un bureau), des cartes de visite, un salaire garanti ou un tirage contre commission et un quota de vente très élevé qu'ils devront respecter dans un délai relativement court, s'ils veulent reste là-bas.

Certaines entreprises ont modifié leurs modèles et ont permis à leurs représentants de plus longues périodes de temps avec de meilleurs salaires de départ afin d'avoir une meilleure chance de réussir. Cependant, un pourcentage relativement important de chaque catégorie de stagiaires éliminera ces programmes parce qu'ils n'ont pas été en mesure de générer assez d'affaires pour respecter leurs quotas.

De nombreux courtiers très réussis finissent par quitter des entreprises comme Merrill Lynch et passer à des courtiers indépendants tels que Raymond James (NYSE: RJF RJFRaymond James Financial Inc.84. Créé avec Highstock 4. 2. 6 , RJD) ou Linsco Private Ledger. Ces entreprises offrent généralement un plus large éventail de produits et de services et n'exigent pas de leurs représentants qu'ils vendent des produits exclusifs de quelque type que ce soit. Ils offrent généralement des paiements beaucoup plus élevés à la commission que les entreprises à service complet telles que Merrill Lynch. Cependant, ils sont généralement seulement capables de fournir un soutien administratif administratif et ne fournissent pas d'équipements tels que des bureaux. Ceux qui travaillent pour ces entreprises doivent payer toutes leurs dépenses et leurs frais généraux.

Courtiers à escompte
Si vous n'êtes pas un super vendeur par nature, mais que vous souhaitez vous essayer à la gestion des investissements, un courtier à escompte tel que Charles Schwab (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 15-1, 12% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) ou Fidélité (NYSE: FNF FNFFidelity National Financial Inc37. % Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) pourrait fonctionner pour vous. Ces entreprises sont axées sur la prestation de services efficaces aux clients sans rendez-vous et paient habituellement à leurs courtiers un salaire fixe (quoiqu'avec quelques primes mineures ou d'autres incitatifs).

Beaucoup de courtiers qui ne se rendent pas dans des entreprises offrant des services complets se retrouvent dans des entreprises à rabais où ils ont l'occasion d'apprendre réellement l'entreprise et de se faire une idée des marchés. Certains courtiers peuvent éventuellement constituer une clientèle informelle suffisante pour éventuellement revenir chez un courtier indépendant ou à service complet et y gagner leur vie.

Les courtiers à escompte sont susceptibles d'acquérir une base d'expérience beaucoup plus large que de nombreux courtiers multiservices, qui se spécialisent généralement dans certains domaines, comme les roulements IRA ou les options d'achat d'actions des employés. Un représentant qui travaille dans une entreprise comme Schwab ou Fidelity devrait être en mesure de fournir un large éventail de recherches et de services, y compris l'analyse fondamentale technique et fondamentale, les roulements, les options d'achat d'actions, la comptabilité de marge, les dérivés, - des fonds communs de placement négociés et négociés en bourse, des partenariats, des dons de bienfaisance, des bourses 1035 et de nombreux autres secteurs de l'investissement, de la retraite et de la planification successorale.

VOIR: 5 Idées fausses sur les courtiers à escompte

Les représentants seront souvent tenus d'effectuer des tâches administratives comme la gestion des comptes, la création de nouveaux comptes, le traitement des certificats d'actions et d'autres documents. Mais ils ne sont pas soumis à la pression des ventes en tant que leurs homologues à service complet et ont généralement des quotas de production soit très faible, soit aucun.

Courtiers en banque
Être courtier dans une banque est une proposition très différente de celle de Merrill Lynch ou de Fidelity. Comme la plupart des entreprises à rabais, de nombreuses banques recherchent également des courtiers agréés possédant une expérience antérieure, mais le système bancaire est si différent du monde du courtage qu'il faut généralement un certain temps aux nouveaux consultants pour s'orienter. Les courtiers qui travaillent dans les banques sont des courtiers multiservices dans un sens technique, mais ils reçoivent souvent moins de commissions sur leurs commissions en échange de l'accès à la clientèle de la banque. Les postes de courtage dans le secteur bancaire étaient autrefois considérés comme des emplois sans issue qui n'étaient réservés qu'aux courtiers qui ont échoué ailleurs, mais cette perception a largement disparu avec la croissance de ce segment de l'industrie du courtage.

La plupart des banques et des coopératives de crédit emploient maintenant des consultants en investissement internes qui peuvent offrir des produits et services assurés non-FDIC. Cependant, un nombre croissant de banques s'attendent également à ce que leurs représentants cultivent une clientèle extérieure à la banque, et la plupart des représentants qui travaillent dans ce système ont travaillé à développer un système qui récompense les employés de la banque pour les orienter vers eux. plate-forme de prospection pour apporter de nouvelles affaires à l'extérieur de la banque.

Les courtiers expérimentés comprennent qu'ils doivent être visibles et présents auprès du personnel de la banque et travailler pour les éduquer sur ce qu'ils font, mais aussi être en mesure de rester en dehors de leur chemin lorsqu'ils sont occupés à leurs tâches bancaires. Beaucoup d'entre eux inviteront les grossistes et autres vendeurs de produits à apporter le déjeuner au personnel et à expliquer ensuite comment leurs produits peuvent bénéficier aux clients des banques.

Les courtiers en banque peuvent également s'attendre à travailler avec une clientèle plus conservatrice que celle qu'ils rencontreront ailleurs, et bon nombre d'entre eux comptent beaucoup sur les rentes fixes et d'autres produits à faible risque pour bâtir leur entreprise. Mais les courtiers en banque échappent généralement aux quotas de vente très élevés et à la pression de vendre des produits exclusifs auxquels font face ceux qui travaillent dans d'autres entreprises à service complet. L'environnement bancaire est généralement une atmosphère beaucoup plus détendue, mais les courtiers doivent souvent faire un effort supplémentaire pour que leurs clients comprennent que ce qu'ils offrent n'est pas assuré par la FDIC.

The Bottom Line
Il y a plus de possibilités que jamais dans le secteur financier aujourd'hui pour ceux qui sont prêts à travailler. Le courtier en valeurs mobilières moderne dispose de plusieurs arènes principales dans la construction d'une entreprise, mais ceux qui n'ont pas de formation préalable ou d'autorisation d'exercer pourraient être avisés de commencer dans une entreprise à service complet qui fournira gratuitement ces services. Ceci est conseillé, même si les représentants estiment qu'ils ne conviennent pas à ce modèle, car ils seront beaucoup plus commercialisables une fois qu'ils partiront. Pour plus d'informations sur comment devenir un courtier en valeurs mobilières, visitez le site Web de l'Autorité de réglementation du secteur financier au www. finra. org.