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Le conseil en crédit n'est pas aussi dommageable que la faillite de votre dossier de crédit. Le conseil en crédit finit par être noté sur votre rapport de crédit généralement pendant six ans après l'établissement du crédit. En revanche, la faillite reste sur un rapport de crédit pour plus de 10 ans. Au-delà de ce facteur, il y a beaucoup de considérations à prendre en choisissant entre les deux options. En fin de compte, il n'y a pas de solution idéale, et le choix dépend de votre propre situation.
Faillite
La principale différence entre les deux options est que la faillite efface toutes les dettes, alors que le conseil en crédit est un processus dans lequel toutes les dettes sont consolidées avec des mensualités inférieures et des taux d'intérêt plus bas. La déclaration de faillite entraîne un soulagement immédiat du stress financier, mais les conséquences peuvent se poursuivre pendant des décennies. Ceux-ci incluent des taux d'intérêt plus élevés, aucun accès au crédit et la perte potentielle des occasions d'emploi.
Conseil en crédit
Le processus de conseil en crédit implique une organisation à but non lucratif de consolider toutes les dettes après avoir travaillé avec les prêteurs. Les paiements mensuels et les taux d'intérêt plus bas sont abaissés par rapport à votre situation financière et vie. Votre pointage de crédit n'est pas affecté par le conseil en crédit, mais il est noté sur le rapport de crédit, ce qui peut avoir une incidence sur la durée du crédit. En outre, les employeurs potentiels le verront également, ce qui peut affecter votre capacité à acquérir un meilleur emploi.
Dans l'ensemble, puisque votre pointage de crédit n'est pas affecté, il est moins dommageable que la faillite. Cependant, l'accès au crédit ne reprend pas avant la fin du programme de gestion de crédit. Il reste une meilleure alternative à la faillite car il vous donne accès au crédit beaucoup plus tôt. Néanmoins, il n'atténue pas autant le fardeau des dettes excédentaires que la faillite, ce qui offre la perspective d'un nouveau départ.
Mon certificat de dépôt (CD ) vient de mûrir et je prévois de contribuer 10 000 $ à mon compte Roth IRA actuel. La personne qui fait mes impôts ne peut pas me dire pourquoi je ne peux pas faire une contribution aussi importante, sauf pour mon faible revenu - je suis un vétéran invalide sur
Votre contribution régulière Roth IRA ne peut pas dépasser 4 000 $ annuellement. Si vous avez au moins 50 ans au 31 décembre 2005, vous pouvez cotiser 500 $ de plus, ce qui porte votre limite de cotisation annuelle à 4 500 $. Toutefois, si votre revenu pour l'année est inférieur à 4 000 $, votre contribution ne peut pas être plus élevé que votre revenu.
Mon conjoint est le principal bénéficiaire de mon IRA. J'ai aussi un bénéficiaire subsidiaire. Mon conjoint peut-il encore transférer ses actifs IRA en franchise d'impôt à son propre IRA?
Un conjoint qui est le seul bénéficiaire principal d'un IRA peut toujours traiter l'IRA comme le sien. Le bénéficiaire éventuel d'un IRA n'est jamais pris en considération, à moins que le bénéficiaire principal ne décède avant le propriétaire de l'IRA, ou que le principal bénéficiaire ne revendique pas les actifs.
Quoi de plus important pour les prêteurs, mon pointage de crédit ou mon dossier de crédit?
Découvrez pourquoi les prêteurs se soucient davantage de votre dossier de crédit que de votre pointage de crédit et pourquoi vous devriez vous préoccuper davantage de votre dossier de crédit.