Trop de personnes souffrent d'un manque d'éducation financière. À l'école, l'étudiant moyen n'apprend rien au-delà de l'art de la comptabilité simple et la bonne façon d'écrire un chèque. Il est ridicule de supposer que quelques notions de base sont suffisantes pour préparer quelqu'un aux finances personnelles et à l'investissement dans le monde réel. Mais si les écoles ne fournissent pas une éducation appropriée, vers qui pouvons-nous nous tourner pour obtenir des leçons financières? Que diriez-vous d'un archéologue fouetteur avec un talent pour avoir des ennuis? Qu'il négocie ses frais avec les acheteurs ou qu'il les dépose sur un convoyeur menant à un concasseur de pierres, vous pouvez être sûr qu'Indiana Jones prend toujours soin de lui-même. Si vous voulez prendre le contrôle de vos finances, vous devrez faire de même.

AD:

Le chemin de la sécurité financière personnelle peut être une aventure périlleuse - alors prenons quelques indices de ce héros du film courageux.

Attention au numéro un

Un bon premier pas vers la stabilité financière future est d'établir la règle des 10% - l'un des moyens les plus anciens et les plus efficaces de trouver votre assise financière. En termes simples, il revient à ceci: vous devez vous payer 10% de votre salaire avant de faire quoi que ce soit d'autre. Ensuite, vous utilisez cet argent pour investir.

AD:

Il y a plusieurs bonnes raisons pour la popularité de cette règle. Tout d'abord, en prenant 10% de réduction sur votre revenu mensuel, vous n'aurez pas d'impact significatif sur votre style de vie - c'est un objectif réalisable pour tout le monde. Deuxièmement, il s'agit d'un pourcentage, de sorte qu'il s'adapte à tout changement dans le revenu que vous pourriez subir, que ce soit une augmentation de salaire ou une réduction de salaire. Cela enlève l'excuse commune de "Je vais mettre de côté 200 $ quand je l'ai." Quand les gens disent cela, cela signifie souvent qu'ils (inconsciemment) s'assurent qu'ils n'ont jamais d'argent à mettre de côté. Enfin, il s'agit d'une action que vous pouvez entreprendre immédiatement - la première étape vers une planification financière efficace et une santé financière personnelle globale.

AD:

Attaquez le Big Guy d'abord

Face à une bande de gardes armés, Indy suit instinctivement les règles de la bagarre des bars: prenez d'abord le plus gros mec et descendez de là. L'idée est d'éliminer l'ennemi le plus dangereux pendant que vous avez encore l'énergie. Votre approche de la dette devrait être la même: prioriser puis éliminer. Comment décidez-vous quelle dette va d'abord? Suivez ces étapes:

1. Éliminez d'abord la dette à taux d'intérêt élevé, comme la dette de carte de crédit ou tout autre prêt à taux d'intérêt élevé.
2. Rembourser les dettes non déductibles d'impôt. Il peut s'agir de lignes de crédit, de prêts bancaires, de prêts-auto - toute dette qui ne vous permet pas d'annuler les intérêts.
3. Attaquez la dette qui a des radiations fiscales; Les prêts étudiants sont de bons exemples de ce type de dette.
4. Débarrassez-vous de cette hypothèque. Même si les gens parlent constamment d'effet de levier et d'investissement via votre prêt hypothécaire, une maison payée offre tous ces avantages et plus encore.

Il n'est pas conseillé d'investir avant d'avoir éliminé la dette à taux d'intérêt élevé. Considérons un exemple simple pour illustrer ceci:

Vous avez 5 000 $ dans votre compte d'épargne. Malheureusement, vous devez 10 000 $ sur votre carte de crédit. Que faites-vous avec l'argent? Vous pouvez l'investir dans un fonds indiciel ou une obligation et recevoir un taux de rendement de 6 à 12% à la fin de l'année. Cependant, votre dette de carte de crédit (en supposant 13% d'intérêt dans une industrie qui peut vous facturer jusqu'à 28%) vous coûte 108 $ ce mois-là! Si vous ne le payez pas, cela vous coûtera le même prix le mois prochain. En d'autres termes, votre investissement ne peut pas dépasser la perte que vous prenez sur votre dette de carte de crédit. Si vous utilisez les 5 000 $ pour rembourser votre carte de crédit, vous ne paierez que 54 $ le mois prochain. Si vous l'avez investi dans le fonds indiciel ou le lien dont nous avons parlé, vous ne pouvez gagner que 25 $ - 50 $ (en supposant un taux de rendement de 6-12%).

La dette exerce une pression indue sur vos investissements. Si vous avez une dette de 8% d'intérêt, vous devez obtenir un investissement qui rapporte significativement plus de 8% pour que la dette soit rentable. Certaines personnes ont du mal à trouver un investissement qui rapporte 8% de façon constante. Les dettes décrites comme priorité n ° 1 et n ° 2 constituent des obstacles importants à l'investissement. Dans de nombreux cas, la dette à taux d'intérêt élevé exclut toute possibilité de réaliser un profit.

Flèches de canard et estropiés

Quand les flèches volent sur Indiana Jones, vous vous demandez peut-être pourquoi il a l'air inquiet - il n'est pas aussi mortel qu'un fusil ou un rocher qui roule. Une personne peut probablement prendre quelques flèches sans être tuée ou blessée de façon permanente, alors que se faire tirer dessus ou être écrasée est souvent mortel. Cependant, plus vous percez de flèches, plus vous aurez de temps et plus il sera facile pour vos ennemis de vous rattraper. Par conséquent, il est logique de craindre l'effet cumulatif des petits dommages autant que des événements plus dévastateurs. Alors, pourquoi ignorons-nous ce sens commun en pensant à notre argent?

Il y a deux erreurs financières fatales que les gens font souvent. Nous connaissons tous les premières dettes d'achat. Les gens ont tendance à acheter des choses qui leur coûtent et continuent de leur coûter pendant des années. Malheureusement, nous ne sommes pas aussi bons pour acquérir des actifs que pour recouvrer des dettes. Un bon exemple de ceci est les voitures. Les voitures sont l'une des pires dépenses que vous pouvez engager. Non seulement ils déprécient rapidement en valeur, mais plus vous payez pour la voiture, plus votre assurance mensuelle sera grande. Les constructeurs automobiles présentent souvent leurs voitures comme des «investissements» ou des «actifs», à peu près de la même manière que les agents immobiliers présentent une accession à la propriété, mais un véritable investissement ne devrait pas perdre de valeur lorsque vous allez le vendre.

Cela dit, ce ne sont pas toujours les grosses dépenses comme les voitures qui font chuter les gens. Ce sont les petites dépenses qui s'ajoutent: acheter un déjeuner au lieu d'en emballer un; assister aux derniers films; boire des cafés spéciaux; et ainsi de suite. Les personnes qui reçoivent des augmentations ou des primes échouent souvent à épargner ou à investir plus qu'avant l'augmentation du revenu.En bref, si vous n'êtes pas discipliné avec votre argent, votre niveau de vie s'adapte à votre niveau de revenu. Toutes ces petites dépenses qui composent votre style de vie sont des flèches qui vous ralentissent.

Ensemble, ces deux erreurs peuvent être fatales au bien-être financier d'une personne. Un style de vie de plus en plus exigeant accompagné de dettes achetées est ce rocher roulant que nous ne pouvons pas sembler échapper. Vous avez un meilleur travail? Il est temps d'avoir une meilleure maison. Patron vous donner une augmentation? Il est temps d'avoir une nouvelle voiture. Et ainsi de suite, jusqu'à ce que vous vous retrouviez avec un solde mensuel de zéro encore et encore. Combien vous faites ne fait pas une petite différence si vous n'en sauvegardez pas - le cassé est cassé. Nous devons être comme Indy et éviter d'être percés par ces flèches volantes - si vous êtes frappé trop de fois, vous n'aurez pas la force de sauter hors du chemin quand un rocher vient tonner vers vous. En d'autres termes, vous devez être discipliné et travailler pour minimiser les petites dépenses qui finissent par épuiser votre valeur nette.

Marcher au crépuscule

Lorsque vous avez éliminé la dette à taux d'intérêt élevé, réduit vos dépenses et commencé à vous payer tous les mois, vous pouvez avoir le sentiment d'avoir gagné le droit de partir triomphalement au soleil couchant - tout comme Indiana Jones. Mais la vie n'est pas exactement comme au cinéma. Ce n'est que le début de votre grande aventure dans le monde de l'investissement. Gardez votre esprit vif et soyez toujours en garde contre tout danger pour les finances personnelles. Ces pièges ne disparaissent pas; ils deviennent simplement plus faciles à repérer.