L'IRS dit que vous pouvez transformer un plan 403 (b) en un plan 401 (k) si vous travaillez maintenant pour un employeur qui offre un plan 401 (k). Vous pouvez également transférer un régime 403 (b) dans un régime 401 (k) travailleur autonome si vous êtes travailleur autonome. Toutefois, si vous travaillez pour un employeur qui n'offre pas de régime 401 (k), vous ne pouvez pas transformer un régime 403 (b) en un régime 401 (k). Si votre employeur offre un plan SEP ou un régime 457, vous pouvez également inclure un régime 403 (b) dans l'un de ces régimes. Bien sûr, vous pouvez toujours rouler un 403 (b) ou un autre plan qualifié offert par un employeur précédent dans un IRA traditionnel ou Roth. Les règles actuelles vous permettent ensuite de transférer cet argent dans un régime 401 (k) si vous êtes embauché par un employeur qui offre ce régime à l'avenir, tant que l'argent du régime 403 (b) n'a pas été mélangé à des cotisations contributives fonds que vous avez déposés dans l'IRA. Cependant, votre employeur doit permettre des roulements dans son régime de retraite afin qu'un employé puisse intégrer un régime antérieur dans son régime. Bien sûr, la plupart des employeurs le permettront en raison de l'argent que leurs plans recevront.
VOIR: Erreurs courantes de capotage de l'IRA
Mon ancienne entreprise offre un régime 401 (k) et mon nouvel employeur n'offre qu'un régime 403 (b). Puis-je transférer l'argent du plan 401 (k) à ce nouveau plan 403 (b)?
Ça dépend. Bien que les règlements autorisent le roulement des actifs entre les régimes 401 (k) et les régimes 403 (b), les employeurs ne sont pas tenus d'autoriser les roulements dans les régimes qu'ils gèrent. Par conséquent, le régime cessionnaire (ou l'employeur qui parraine / maintient le régime) décide en fin de compte s'il acceptera des cotisations de roulement provenant d'un régime 401 (k) ou autre.
J'ai de la difficulté à faire en sorte que mon ancien employeur distribue mon solde du régime 401 (k) à un roulement. Pouvez-vous me dire les raisons pour lesquelles un employeur pourrait retarder les distributions et s'il y a un organisme gouvernemental que je pourrais contacter pour encourager la distribution?
J'ai un régime d'intéressement avec mon ancien employeur. J'essaie maintenant d'acheter une maison. Puis-je utiliser mon argent de participation aux bénéfices pour verser un acompte sur une maison? Les
Régimes de participation aux bénéfices sont des régimes de retraite avec des entreprises qui donnent aux salariés un pourcentage des revenus de la société. Un plan de participation aux bénéfices est similaire à un 401 (k) car il est considéré comme un régime à cotisations définies. La seule différence est que la seule entité contribuant au régime est l'employeur - sur la base des bénéfices de l'entreprise à la fin de chaque année fiscale.