Un 401 (k) traditionnel est converti en un Roth 401 (k) en utilisant une conversion Roth planifiée. Différents fournisseurs de plans ont différents formulaires ou documents en ligne à remplir pour effectuer cette conversion. Les particuliers devraient communiquer avec leurs fournisseurs de régime pour plus de détails.
L'avantage d'un Roth 401 (k) est que les placements peuvent être composés en franchise d'impôt, et non seulement à imposition différée, comme ils le feraient dans un 401 (k) traditionnel. L'inconvénient est que les impôts doivent être payés sur le montant d'une conversion Roth au taux d'imposition actuel d'un individu.
Une conversion Roth est particulièrement avantageuse pour un individu qui est dans une tranche d'imposition basse, mais qui s'attend à être dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite. La conversion de Roth peut également faire appel à des personnes fortunées intéressées par la création d'un environnement exempt d'impôt pour les investissements à composer pour des considérations d'héritage. Plus l'âge d'une personne commence à investir dans un Roth 401 (k), plus les années de croissance libre d'impôt sont disponibles.
Les conversions de Roth peuvent être effectuées en nature, ce qui signifie que les investissements ne doivent pas nécessairement être liquidés pour compléter la conversion. Cependant, cette option est limitée à ce que votre administrateur de régime permet. Il existe certaines restrictions quant aux fonds ou aux titres qui peuvent être transférés: ils doivent être acquis et les employeurs peuvent imposer des restrictions arbitraires quant au moment et au montant de la conversion de Roth.
L'Internal Revenue Service réglemente la contribution maximale à un Roth 401 (k) dans une année, ainsi que quand et dans quel montant les distributions doivent être faites. L'objectif de nombreuses personnes est de minimiser ces distributions et de permettre aux économies d'être composées aussi longtemps que possible.
Je suis 59 (pas 59. 5) et mon mari a 65 ans. Nous avons participé à un IRA SIMPLE avec notre compagnie pendant plus de deux années. Pouvons-nous convertir l'IRA SIMPLE à un Roth IRA? Si nous pouvons convertir, devons-nous payer l'impôt sur l'argent IRA SIMPLE placé dans le Roth? Si t
Pendant les deux premières années après l'établissement d'un IRA SIMPLE, les actifs détenus dans le SIMPLE IRA ne doivent pas être transférés ni transférés à un autre régime de retraite. Depuis que vous avez satisfait à l'exigence de deux ans, vos actifs SIMPLE IRA peuvent être convertis en un Roth IRA.
Puis-je convertir des contributions non déductibles versées à mon IRA traditionnel à un Roth IRA sans être imposé?
Vous pouvez convertir les contributions en Roth IRA; Cependant, une partie du montant que vous convertissez au Roth sera assujettie à l'impôt sur le revenu. Lorsque votre solde traditionnel IRA se compose de contributions déductibles et non déductibles, tout montant distribué ou converti à partir de l'IRA traditionnel est au prorata pour inclure une partie imposable et non imposable des actifs.
J'ai un 403 (b) d'un ancien employeur. Je voudrais le convertir en 401 (k). Comment puis je faire ça?
L'IRS dit que vous pouvez faire passer un plan 403 (b) dans un plan 401 (k) si vous travaillez maintenant pour un employeur qui offre un plan 401 (k). Vous pouvez également transférer un régime 403 (b) dans un régime 401 (k) travailleur autonome si vous êtes travailleur autonome. Toutefois, si vous travaillez pour un employeur qui n'offre pas de régime 401 (k), vous ne pouvez pas transformer un régime 403 (b) en un régime 401 (k).