Les jeunes investisseurs, y compris la génération Y, ont un énorme avantage en termes d'épargne pour leur retraite: le temps. Ils envisagent de 35 à 40 ans ou plus pour accumuler un pécule de retraite de bonne taille.

Les conseillers financiers positionnés et désireux d'aider ces jeunes clients à se lancer du bon pied peuvent fournir les conseils dont ils ont tant besoin et établir un cadre de relations à long terme avec leurs clients. (Pour une lecture connexe, voir: Les conseillers devraient-ils éviter les clients du millénaire )

Commencez maintenant, puis ajoutez un peu de risque

La première chose à dire aux jeunes investisseurs est de prendre l'habitude d'épargner et d'investir pour la retraite dès que possible. Cela se fait facilement comme des reports de salaire à un régime de retraite 401 (k) ou similaire; il vient juste d'un chèque de paie. Ils ne manqueront pas l'argent. Différer au moins assez pour gagner le match complet de l'entreprise si l'un est offert est optimal; En outre, essayez d'augmenter le pourcentage de salaire différé d'au moins un pour cent chaque année jusqu'à ce que le client atteigne le niveau de cotisation maximal. L'impact des contributions persistantes et de la composition au fil du temps peut éventuellement aboutir à un important pécule.

Il y a quelques années, j'ai été conseiller pour le régime 401 (k) d'une société et j'ai été stupéfait et horrifié de voir une somme importante investie par les employés de 20 à 29 ans l'option du marché monétaire du régime. Quel gâchis.

Les jeunes devraient prendre des risques, c'est-à-dire investir dans des actions. Beaucoup de membres de la génération Y ont vu leurs parents perdre de l'argent dans les crises financières de la dernière décennie et peuvent être un peu réticents à prendre des risques. Si vous investissez de l'argent à long terme, je peux presque certainement garantir qu'il y aura des moments où vous perdrez de l'argent. Et alors? Bien que je ne préconise pas prendre des risques inutiles, les investisseurs plus jeunes ont le temps de se remettre de toute perte. L'avantage d'investir avec un niveau de risque plus élevé devrait compenser toute perte à court terme. (Pour une lecture connexe, voir: Guide du conseiller financier aux millénaires. )

Tout aussi important, ces investisseurs plus jeunes doivent ajuster le risque de leurs portefeuilles avec le temps, à mesure qu'ils vieillissent. Cela signifie surveiller leurs avoirs et revoir périodiquement leurs plans financiers. Un conseiller financier peut fournir des conseils précieux ici.

Où trouver de l'aide

Dans l'environnement actuel, il existe de nombreux moyens d'aider les jeunes investisseurs à démarrer. Même si je ne suis pas un grand fan d'entre eux pour les investisseurs plus âgés, un fonds à date cible pourrait être le moyen idéal pour ceux qui commencent à construire un portefeuille diversifié dans leur plan 401 (k). Ce sont des portefeuilles gérés par des professionnels qui révisent leur répartition de l'actif au fil du temps, réduisant ainsi l'exposition aux actions à mesure que le temps passe avant que la date cible ne diminue.

Les fonds à plus long terme ont généralement une exposition élevée aux actions et peuvent convenir aux investisseurs plus jeunes. Comme avec tout choix d'investissement, il est sage de regarder la famille TDF offert dans le plan de votre entreprise pour s'assurer que les dépenses sont raisonnables.

Certains régimes 401 (k) offrent de l'aide à leurs employés en termes de gestion de leurs portefeuilles. Cela peut impliquer de payer des frais pour que votre compte soit géré professionnellement par le fournisseur du plan (Vanguard et Fidelity le font entre autres) ou d'engager une société tierce comme Financial Engines (FNGN FNGNFinancial Engines Inc27 .98 + 5. 17% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ). (Pour les lectures connexes, voir: 3 raisons pour lesquelles votre 401 (k) n'est pas suffisant pour la retraite. )

Robo-advisors, services de gestion de patrimoine en ligne offrant des conseils financiers automatisés. gérer les investisseurs plus jeunes et exiger des coûts plus bas, des minimums minimum et l'accessibilité en ligne. L'aide via cette chaîne pour les investisseurs 401 (k) n'est pas aussi abondante qu'elle le sera probablement à l'avenir, mais une start-up innovante, Blooom, se concentre exclusivement sur les investisseurs des régimes de retraite.

Il y a beaucoup de robo-conseillers pour l'investissement non-401 (k) y compris Wealthfront et Betterment. De plus, Schwab en a récemment lancé un comme Vanguard. Les deux sociétés ont déployé ou vont mettre en place des versions à l'intention des conseillers financiers intéressés à utiliser cette technologie pour cultiver des relations avec des investisseurs plus jeunes. Fidelity offre aux conseillers qui travaillent avec l'entreprise un accès aux services de Betterment.

Ces véhicules d'épargne-retraite alternatifs peuvent être d'excellentes occasions pour les conseillers d'aider les clients qui ne correspondent pas au modèle traditionnel de gestion de patrimoine. Ils constituent également un moyen plus abordable pour les clients plus jeunes d'accéder aux conseils professionnels dont ils pourraient avoir besoin, mais ils pourraient ne pas pouvoir se le permettre autrement. En fin de compte, ces services peuvent aider les conseillers à entretenir des relations à long terme avec des investisseurs qui finiront par devenir des clients idéaux à mesure qu'ils avanceront dans leur carrière et hériteront de la richesse de leurs parents baby-boomers. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers peuvent aider la génération Y avec les problèmes 401 (k). )

Pratiquez de bonnes habitudes de dépenses

Les enfants du millénaire doivent développer de bonnes habitudes de dépenses et d'épargne. . La même chose pourrait être dite de la plupart des générations au début. L'un des problèmes récurrents de la génération du millénaire sera un changement constant dans le milieu de travail, en partie à cause du rythme rapide des changements technologiques. Il est fort probable que les millénaires changeront souvent d'emploi et de carrière au cours de leur vie professionnelle. Cela signifie qu'ils devront prendre en charge leurs comptes de retraite en changeant d'employeur ou en sortant par leurs propres moyens. Les comptes orphelins et non gérés sont souvent sous-performants et cela pourrait laisser certains de ces gens loin de leurs objectifs à la retraite.

Vivre sous ses moyens est une autre stratégie valable pour tous les âges. Dans le cas des clients plus jeunes, ces habitudes leur permettront de mettre de l'argent de côté pour un fonds d'urgence, de rembourser leurs prêts étudiants et d'investir pour l'avenir.

The Bottom Line

Les diplômés récents des collèges et d'autres investisseurs plus jeunes ont le don du temps de leur côté en termes d'épargne pour leur retraite. Bien que cela puisse paraître lointain, commencer à investir et à épargner maintenant pour la vie après un salaire régulier est la clé pour ce groupe. Une première étape importante consiste à participer au plan de retraite de l'entreprise. Les conseillers financiers qui sont prêts à travailler avec ce groupe de jeunes investisseurs peuvent fournir les conseils nécessaires et établir des relations clients à long terme. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les enfants du millénaire devraient investir dans un IRA Roth. )