Investir est l'un des moyens les plus populaires de créer de la richesse. En assumant un certain niveau de risque, vous pouvez mettre vos actifs actuels à votre service et générer des revenus à court ou à long terme, en fonction de vos objectifs d'investissement. Bien sûr, plus vous prenez de risques, plus la probabilité de succès et d'échec augmente. C'est pour cette raison que les titres plus risqués, comme les actions, sont traditionnellement considérés comme des investissements de référence pour ceux qui cherchent à s'enrichir.

Étant donné que les fonds communs de placement sont généralement considérés comme des placements plus sûrs et plus stables, il peut sembler contre-intuitif qu'ils offrent de nombreuses occasions de création de richesse agressive. En fait, certains types de fonds communs de placement sont tout aussi risqués ou plus risqués que les placements individuels en actions et ont le potentiel de générer des rendements énormes. Les fonds d'actions et d'obligations à haut rendement, en particulier, sont spécifiquement conçus pour générer les meilleurs profits possibles en investissant dans les actifs les plus risqués.

Fonds d'actions à rendement élevé

Il existe différents fonds d'actions visant des objectifs précis pour les investisseurs. Les fonds à rendement élevé, comme son nom l'indique, visent à générer le maximum de rendement possible selon le type de revenu que les actionnaires recherchent.

Pour les investisseurs qui souhaitent recevoir le maximum de revenus de placement annuels, les fonds de dividendes à haut rendement se concentrent sur des actions qui versent systématiquement des dividendes très élevés. Tous les fonds communs de placement doivent distribuer les gains nets aux actionnaires au moins une fois l'an, de sorte que les fonds de dividendes à rendement élevé effectuent au moins un versement de dividendes chaque année. Ces fonds sont moins axés sur la génération de gains en capital, de sorte qu'ils ne négocient fréquemment des titres que si les dividendes d'une action sont suspendus ou diminuent considérablement. Ce ne sont certainement pas les types de fonds les plus agressifs, mais si vous avez un montant important à investir, le revenu de dividendes généré chaque année peut être substantiel.

D'autres fonds d'actions à haut rendement se concentrent sur la génération de plus-values ​​en adoptant un style de négociation très agressif. Cela implique de rechercher activement le prochain stock important et d'essayer de temporiser la reprise. Inversement, ces fonds peuvent se tourner vers des actions à découvert qui devraient subir une forte baisse. Ces types de fonds nécessitent un gestionnaire très actif qui a une vaste expérience et un instinct vif. Il existe un degré de risque beaucoup plus élevé inhérent à ce type de fonds d'actions par rapport aux fonds de dividendes, mais il offre également une plus grande opportunité pour des profits rapides et substantiels.

Fonds d'obligations à rendement élevé

Les fonds d'actions ne sont pas les seuls fonds communs de placement qui peuvent ouvrir la voie à la richesse. Bien que les fonds obligataires soient généralement considérés comme l'un des types de fonds les plus sûrs, offrant un revenu annuel modéré et la promesse de préservation du capital, les fonds d'obligations à rendement élevé sont en réalité assez risqués.

Alors que les fonds qui investissent dans des obligations émises par des sociétés et des gouvernements hautement cotés tirent la majorité de leurs rendements des intérêts, les fonds qui investissent dans des obligations très mal notées, appelées «junk bonds», adoptent une stratégie d'investissement beaucoup plus courte. Au lieu de détenir des obligations jusqu'à l'échéance et de percevoir des paiements de coupon annuels, les fonds de pacotille capitalisent sur la volatilité des valeurs d'obligations indésirables. Parce que le risque de défaut est si élevé, les obligations de pacotille se vendent souvent bien en deçà de leur valeur nominale et paient des intérêts extrêmement élevés. À mesure que les taux d'intérêt nationaux changent ou que les entités émettrices gagnent ou perdent leur crédibilité, le cours de ces obligations peut fluctuer considérablement. Les fonds indésirables génèrent des retours en achetant des obligations à prix réduit, récoltant les bénéfices de leurs généreux paiements de coupon et les vendant avant que l'entreprise ne fasse défaut, avec un bénéfice, espérons-le. Si l'entité émettrice se stabilise et que sa note de crédit s'améliore, la valeur des obligations de pacotille peut augmenter considérablement, générant des rendements encore plus élevés en raison du prix d'achat du sous-sol.

Fonds équilibrés pour l'investisseur modéré

Pour ceux qui ne sont pas prêts à assumer le risque extrême inhérent aux fonds à rendement élevé, il existe de nombreuses options de fonds communs de placement qui offrent des gains importants tout en offrant une certaine stabilité. Les fonds équilibrés investissent à la fois dans la dette et les fonds propres et peuvent être adaptés aux objectifs spécifiques et à la tolérance au risque de leurs actionnaires. Pour les investisseurs qui veulent investir dans des actifs à haut risque et à fort rendement sans miser sur la ferme, les fonds qui y jouent un rôle relativement sûr tout en incluant certains titres à rendement élevé conviennent parfaitement. Par exemple, un fonds peut investir principalement dans des obligations très stables ou dans des actions de premier ordre qui ont fait leurs preuves, mais aussi affecter une partie de son capital à des investissements dans des obligations à risque ou des actions très volatiles. Bien que le potentiel de création de richesse sérieuse soit limité, ces fonds offrent une stabilité à long terme avec juste un peu de risque.

Fonds obligataires et monétaires à faible risque: croissance lente mais régulière

Comme tout investissement, plus vous pouvez vous permettre d'investir, plus vos rendements potentiels sont élevés. Il est difficile de devenir riche en investissant seulement 1 000 $ dans n'importe quel type de sécurité. Toutefois, si vous avez un montant important à investir, vous pouvez générer un revenu important même avec les placements les plus stables.

Bien que les fonds d'obligations et de marché monétaire à faible risque ne soient pas exactement les vedettes de la création de richesse, ils offrent un très haut degré de stabilité avec la promesse d'un revenu fixe chaque année. Si vous avez une somme suffisante pour investir, même des taux d'intérêt modérés peuvent générer des sommes importantes. Par exemple, 500 000 $ investis dans un fonds du marché monétaire qui ne paie que 3% par an génère encore 15 000 $ en revenu de placement chacun. Plus vous êtes riche, plus il est facile de devenir obscène en peu de temps.

L'impact des frais de gestion

Lorsque l'on cherche à générer du patrimoine au moyen de placements dans des fonds communs de placement, il est important de tenir compte de l'incidence du ratio des frais d'un fonds.En général, les fonds plus activement gérés, tels que les fonds d'obligations et d'actions à haut rendement, tendent à avoir des ratios de dépenses plus élevés pour compenser l'augmentation des frais de négociation. Si le ratio de dépenses d'un fonds donné est très élevé, il peut absorber une partie substantielle de vos bénéfices annuels.

Revenu de placement et responsabilité fiscale

Un autre facteur important à prendre en compte lors du choix d'un fonds commun de placement est l'impact des revenus de placements sur votre compte de taxes. Selon le type de revenu généré par un fonds commun de placement, vous pourriez vous retrouver à payer plus d'impôts que prévu. Les fonds qui génèrent des gains à court terme, comme le font généralement les fonds à rendement élevé, peuvent créer un important passif d'impôt parce que les revenus de placement à court terme sont imposés au taux d'imposition ordinaire plutôt qu'au taux des gains en capital plus faible qui s'applique aux bénéfices à long terme. .