Investir n'est pas aussi simple que d'acheter et de vendre des actions, c'est pourquoi l'aide d'un professionnel est inestimable. Un courtier en valeurs expérimenté élaborera un plan pour faire croître votre argent tout en gardant à l'esprit vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon temporel. Malheureusement, tous les courtiers en actions ne sont pas créés égaux. Il y a le bon, le mauvais et le laid quand il s'agit d'investir. Choisissez le mauvais courtier et il peut vous coûter beaucoup d'argent en pertes d'investissement et des frais inutiles. (En savoir plus, ici: Évaluation de votre courtier en bourse .)

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Une vérification des antécédents est obligatoire

Vous souhaitez que votre courtier soit enregistré et enregistré dans l'état dans lequel vous résidez, mais vous devez également vous assurer qu'il possède les informations d'identification appropriées, suffisamment d'expérience et aucune violation de conformité majeure. Toutes ces informations sont facilement disponibles en contactant votre organisme de réglementation des valeurs mobilières. La North American Securities Administrators Association fournit une liste de coordonnées pour les organismes de réglementation de l'État ici.

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Tout aussi important, c'est comment le professionnel est payé. Les courtiers peuvent recevoir un pourcentage de vos actifs investis, des honoraires horaires, des honoraires fixes ou une commission sur les actions qu'ils vous vendent. Contrairement aux conseillers financiers qui ont l'obligation fiduciaire de garder à l'esprit les meilleurs intérêts de leurs clients, les courtiers ne peuvent pas et peuvent gagner une commission en vendant une action, une obligation ou un fonds commun de placement particulier. Souvent, aller avec un conseiller de frais seulement ou un courtier qui ne gagne pas de commission est le meilleur. Parce qu'ils n'obtiennent pas de commissions payées, ils n'ont aucune incitation à pousser une action ou une idée d'investissement par rapport à une autre. (En savoir plus, ici: Votre courtier est-il légitime? )

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Interviewer plusieurs courtiers est une nécessité

Beaucoup de réflexions et de recherches sont nécessaires pour choisir un médecin, et cette même diligence doit être appliquée pour trouver un courtier. Cela signifie en plus de vérifier son arrière-plan; vous devriez interviewer plusieurs courtiers avant de prendre une décision. C'est particulièrement important parce que vous voulez vous sentir à l'aise avec la personne qui gère votre argent.

Lorsque vous interrogez des courtiers potentiels, vous devez poser certaines questions clés. Tout d'abord, savoir comment le courtier est payé et ce que vous pouvez vous attendre à payer en frais. Après cela, vous voulez savoir comment votre courtier communiquera avec vous et à quelle fréquence. Rien ne peut aigrir une relation plus rapidement qu'un courtier en bourse qui ne répond pas, surtout quand vous n'êtes pas à l'aise avec un investissement ou lorsque les marchés se négocient. Chaque courtier va offrir différents services et produits d'investissement, c'est pourquoi vous voulez aussi vous renseigner sur ce que leurs frais vous procurent. Par exemple, le courtier offre-t-il des outils en ligne pour vérifier vos comptes, communiquer et analyser votre portefeuille?En outre, le cabinet vous donne accès à des recherches exclusives et / ou à des recherches de tiers sur des actions individuelles, différentes industries et des analyses de marché. Si vous êtes intéressé par l'immobilier ou l'investissement international, vous voulez vous assurer que le courtier que vous allez avec offre non seulement des investissements dans ces domaines, mais est bien versé dans l'investissement dans ces industries. (En savoir plus, ici: Votre courtier vous arnaque ?)

Surveillez ces drapeaux rouges

Comment votre courtier agit pendant l'entrevue peut vous en dire beaucoup sur la personne. L'objectif de l'investissement est d'atteindre un objectif qui vous est propre. Lors de la réunion initiale, votre courtier devrait vous poser des questions sur vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon temporel. Mais s'il colporte une idée d'investissement spécifique ou s'il donne des garanties sur le rendement, il devrait lever des drapeaux rouges. Si le courtier ne prend pas le temps d'en apprendre davantage sur vos objectifs et ne souhaite que vous dire ce qu'il peut faire pour vous, c'est un signe révélateur que le courtier a son intérêt à cœur, pas le vôtre. (En savoir plus, ici: 3 principales raisons pour lesquelles les conseillers financiers se font virer .)

Faites vos devoirs

Souvent, le bouche à oreille est l'une des meilleures façons de trouver un bon courtier . Demandez aux membres de la famille, amis, collègues et autres connaissances qu'ils utilisent pour leurs conseils d'investissement et vous devriez être en mesure d'obtenir une liste de quelques noms. Une référence peut être inestimable, surtout quand il s'agit de quelqu'un en qui vous avez confiance, mais ne prenez pas la recommandation à l'aveuglette. Vous devez toujours faire preuve de diligence raisonnable, ce qui signifie vérifier les antécédents du courtier, connaître la structure des honoraires et interviewer la personne afin de s'assurer que vos personnalités sont au point. Après tout, de nombreux investisseurs qui se sont fait arnaquer par Bernie Madoff et son système de Ponzi ont investi aveuglément sur la recommandation d'un ami.

The Bottom Line

Investir dans les marchés boursiers peut être très complexe et long et nécessite souvent l'aide d'un professionnel. Mais si un courtier peut fournir un service inestimable si votre argent se développe, tous les courtiers ne sont pas créés égaux. Il y a le bon, le mauvais et le laid. Les désherber tombe sur l'investisseur et pour cela, il faut faire ses devoirs. De vérifier les antécédents du courtier à poser des questions clés avant d'embaucher quelqu'un, il y a beaucoup d'étapes qui vont dans le choix du bon courtier pour votre situation financière unique.