Pour de nombreux retraités, leur cash-flow est limité, à l'exception de leurs comptes d'investissement. Donc chaque centime d'économies sur ces comptes va compter beaucoup, et c'est un domaine qui est mûr pour la réduction des coûts. Même si peu de gens vont prendre le temps une fois, et encore moins régulièrement, de s'assurer qu'ils ne paient pas trop de frais, le montant que les retraités paient pour leurs placements peut avoir une grande incidence sur leurs rendements. . Après tout, les frais vont diminuer la valeur de leur compte de placement et des gains, et s'ils paient trop de frais, ce rendement réduit sera encore plus grand.

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Que les fonds d'investissement soient placés dans un compte géré ou dans un fonds indiciel passif, les retraités peuvent souvent trouver des moyens de réduire leurs frais d'investissement, ce qui peut contribuer grandement à accroître leurs revenus.

Il existe un prix à payer pour la main-d'œuvre

Prenez des comptes à gestion active pour les débutants. Avec ces types d'investissements, les retraités paient essentiellement quelqu'un pour investir pour eux. Le conseiller en placement pourrait gérer un portefeuille d'actions ou un panier de fonds communs de placement ou même les deux. Mais cette main a un coût et peut varier considérablement d'un gestionnaire de fonds à un autre. Travailler avec un gestionnaire de fonds et certains des retraits de frais vont être frappés avec des frais de négociation, la gestion du compte et des fonctions de back-office comme l'administration et les services aux investisseurs. Cela ne prend même pas en compte une commission si le gestionnaire d'argent est payé de cette façon. Et en retour, le retraité ne va pas nécessairement obtenir des rendements élevés. Et s'ils le font, ils sont souvent réduits en raison des frais associés.

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Les frais des fonds communs de placement peuvent varier

Même choisir un fonds commun de placement activement géré coûtera de l'argent aux retraités. Selon un rapport Morningstar, le fonds géré activement moyen a facturé 1,25% de frais en 2013. Ce ratio couvre les coûts associés à la gestion de l'OPCVM, tels que l'administration back-end, ainsi que les frais de distribution et les services aux actionnaires. Si un investisseur va avec un fonds commun de placement actif qui a une charge, ou une commission, ils peuvent faire face à des frais allant jusqu'à 5% de leurs actifs investis.

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Aller avec un conseiller uniquement pour les frais

Un moyen facile pour les investisseurs à la retraite de réduire le coût des comptes gérés activement est de faire le tour de leur gestionnaire de fonds. Aller avec un conseiller de frais seulement peut réduire les coûts d'investissement, car le conseiller n'obtiendra pas de rémunération ou de commissions basées sur les produits qu'ils vendent, comme un fonds commun de placement particulier. Un conseiller basé sur les frais facture des frais et obtient une commission.

Soyez passif avec les investissements

Une autre option, qui permet de réduire considérablement le taux de dépenses, est de devenir passif.Cela signifie que vous devez retirer votre argent des comptes gérés activement ou des fonds communs de placement et passer à des fonds passifs comme un fonds indiciel qui suit des indices spécifiques ou un fonds négocié en bourse (ETF). Selon la même étude de Morningstar, le FNB moyen a facturé 0, 44% de frais pour 2013. Les investisseurs peuvent faire encore mieux, certains FNB et certains fonds indiciels ayant des frais aussi bas que 0,05%.

Les courtiers à escompte peuvent réduire les frais

Les investisseurs retraités de DYI peuvent également surpayer leurs portefeuilles d'investissement, surtout s'ils choisissent de travailler avec un courtier en ligne plutôt qu'avec un courtier en escompte. Grâce à l'essor de l'Internet et à la prolifération du haut débit, d'innombrables courtiers en ligne aident les investisseurs depuis des années. Les prix qu'ils facturent (pour permettre aux gens de faire des échanges et dans certains cas obtenir des conseils) peuvent varier énormément. Considérez ceci: selon une étude de NerdWallet, plus de 17 millions d'investisseurs de détail qui négocient par l'intermédiaire de Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44.) 65-0 38% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), E-Trade Financial Corp. (ETFC ETFCETRADE Financial Corp44 10 + 0. 18% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp49 24-0 99% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) jeter plus de 1 $. 8 milliards par an en frais.

Les courtiers facturent n'importe où à partir de 7 $. 99 à 9 $. 99 un commerce, plus virer sur d'autres frais qui peuvent ronger les profits. D'un autre côté, les courtiers en ligne à rabais facturent en moyenne environ 1 $ par transaction. Les investisseurs n'ont pas à s'inquiéter de l'exécution de leurs opérations à un rythme plus lent avec une société de courtage à escompte. Selon le rapport NerdWallet, les consommateurs obtiennent la même vitesse qu'ils utilisent un courtier en ligne à service complet ou à rabais.

Robo-Advisers vous donne un peu des deux

Pour les retraités technophiles qui veulent se tenir la main mais veulent éviter de payer des frais importants, il y a un nouveau joueur dans le monde de l'investissement: le robo-conseiller. Un robo-adviser est une plate-forme d'investissement en ligne qui posera à un retraité une série de questions sur votre tolérance au risque et votre horizon temporel. Puis, en utilisant des algorithmes, il détermine l'allocation d'actifs. Il va également gérer les comptes d'investissement sans beaucoup d'intervention d'un humain. Robo-conseillers facturent beaucoup moins que les comptes gérés activement. Le robo-adviser typique facture 0, 25% ou moins, comparé à la moyenne de 1% qu'un gestionnaire de fortune demanderait. Gardez à l'esprit que la plupart des robo-conseillers n'investissent pas dans des actions individuelles mais investissent plutôt dans des ETF et des fonds à faible coût. Ils sont également passifs par nature et n'essaient pas de jouer ou de chronométrer le marché.

Méfiez-vous des commissions de pension

Pour les retraités à la recherche d'un revenu, une rente peut être particulièrement attrayante. Cependant, tout comme avec les autres investissements, vous devez être prudent lors du choix de la rente à acheter. Quand il s'agit de rentes, les commissions sont la façon dont les courtiers et les agents font leur argent, et dans certains cas, ces commissions peuvent être en moyenne de 5% à 6%. En plus des commissions, certaines annuités sur les frais annuels peuvent aussi ronger vos rendements.Les investisseurs retraités devraient demander une ventilation des frais pour s'assurer qu'ils ne paient pas trop pour leur investissement. Ils peuvent également choisir une rente vendue directement, ce qui coupe l'intermédiaire et donc la commission.

Bilan

Le revenu récurrent à la retraite est très important pour le retraité moyen, et une façon d'augmenter le montant est de s'assurer que vous ne payez pas trop pour les frais d'investissement. Les frais d'investissement ne coûtent pas seulement plus cher, ils rongent aussi les rendements. En veillant à ce que le gestionnaire de portefeuille n'impose pas trop d'efforts pour devenir plus passif en ce qui a trait à l'investissement dans les fonds communs de placement, les retraités peuvent réduire leurs coûts d'investissement de nombreuses façons et ainsi accroître leurs rendements.