À mesure que le solde de votre compte-chèques ou de votre compte de placement augmente, vos services financiers privés de votre institution financière vous offrent la chance d'être courtisés.

Il y a une bonne raison à cela, bien sûr. Plus vous confiez vos besoins financiers à la banque - qu'il s'agisse d'investissements, de prêts ou d'aide à la création d'une fondation - plus vous gagnez d'argent.

Mais si la commodité et le prestige d'une banque privée peuvent sembler alléchants, il vaut la peine de faire vos recherches avant de former un tel partenariat. Faites le mauvais choix, et il peut être extrêmement difficile de rompre vos liens avec ce banquier tout-en-un plus tard.

Voici cinq facteurs à garder à l'esprit avant d'entrer dans l'univers élite de la banque privée.

1. Trouver la bonne personne

Le terme de «banque privée» est assez répandu ces derniers temps, mais sa signification peut varier considérablement d'une institution à l'autre. Certains fournisseurs, tels que U. S. Bank (USB), s'adressent aux personnes modestement riches, offrant une expérience bancaire personnalisée à ceux qui ont 100 000 $ d'actifs investissables avec U. S. Bancorp Investments. En revanche, certaines banques-boutiques ne travailleront pas avec des clients qui ont moins de 10 millions de dollars à investir.

Certes, si vous êtes dans le camp des ultra-riches, vous vous attendez à un niveau de service supérieur à celui que vous obtiendriez d'une banque qui propose un réseau légèrement plus large. Et gardez à l'esprit que les clients très riches ont souvent des besoins financiers que les banques moins sélectives pourraient ne pas être prêtes à gérer.

2. Obtenir des références

Beaucoup de gens se sentent complètement à l'aise en ouvrant un compte-chèques sans demander à leurs amis et aux membres de leur famille de les référer; pour le meilleur ou pour le pire, nous sentons que nous savons ce que nous obtenons.

Avec la banque privée, les choses sont un peu différentes. Vous confiez à une seule institution la coordination de la plupart de vos décisions financières majeures. Lorsque vous considérez les actifs considérables que les clients bien nantis mettent sur la table, il y a certainement beaucoup en jeu.

Si vous cherchez un banquier privé, épargnez-vous de sérieux soucis et demandez des idées et des recommandations. De cette façon, vous saurez quel type de service vous pouvez vous attendre et maîtrisez la compétence globale de la banque pour gérer les besoins financiers que vous avez.

3. Connaissez l'équipe

La personne avec qui vous passerez le plus de temps à communiquer est votre banquier personnel. Naturellement, vous voulez quelqu'un qui est non seulement aimable, mais compétent et efficace dans la lutte contre vos problèmes.

Mais le banquier personnel ne fonctionne pas dans le vide; plutôt, il ou elle est la personne de point de toute une équipe. Derrière le banquier personnel est généralement un groupe de spécialistes travaillant dans des domaines tels que les investissements et les services de confiance. Assurez-vous que vous êtes à l'aise avec les personnes qui travaillent dans les coulisses, car elles peuvent avoir un impact aussi important sur votre situation financière.Vous n'avez pas à les rencontrer littéralement. Mais demandez-vous (et à la personne de référence et à la personne qui recommande cette institution) quelle expérience et expertise ils ont qui les placent au-dessus de la compétition.

4. Comprendre leurs services

Il y a certaines choses auxquelles vous pouvez vous attendre de n'importe quelle banque privée - par exemple, la possibilité d'obtenir des prêts à des prix compétitifs et d'obtenir de l'aide pour la planification successorale. Mais pour certaines personnes, cela pourrait ne pas suffire.

Par exemple, les entrepreneurs qui cherchent des investisseurs pour leur entreprise peuvent envisager d'aller avec la division banque privée d'une banque d'investissement. Souvent, les entreprises de Wall Street peuvent aider le client à lister son entreprise lors d'un échange ou à faciliter un placement privé parmi d'autres investisseurs aisés.

Les personnes qui voyagent beaucoup ont leurs propres besoins. Souvent, ils préfèrent les banques mondiales afin que les problèmes de dernière minute puissent être traités par une succursale locale dans plusieurs pays si nécessaire.

5. Renseignez-vous sur les frais

L'une des critiques formulées contre les banques privées est qu'il n'y a pas toujours beaucoup de transparence en ce qui concerne la gestion des actifs des clients. Les banques sont impatientes de compenser le coût de l'attention accordée aux clients privés. Malheureusement, ils le font parfois en investissant leurs fonds dans des produits assortis d'honoraires et de frais importants. Ils peuvent également être biaisés en faveur de leurs propres véhicules d'investissement - ou de ceux des filiales. (Voir Avez-vous besoin d'un banquier privé? )

Avant d'aller de l'avant avec une banque, assurez-vous de vous renseigner sur ses frais de gestion de placements et de services spécialisés. Selon une enquête, les comptes d'investissement de 1 million de dollars ou plus paient typiquement un peu moins de 1% par an. C'est un pourcentage légèrement inférieur aux frais facturés aux petits comptes, qui ont moins de pouvoir de négociation. Si on vous demande de donner beaucoup plus que cela, vous devriez demander pourquoi.

The Bottom Line

Choisir une banque privée est une décision majeure; vous demandez à quelqu'un de prendre en charge plusieurs aspects de votre vie financière. Pour éliminer une erreur coûteuse, faites vos recherches à l'avance (les listes et le classement abondent, y compris nos propres qui sont les 10 premières banques privées ?). Obtenez des recommandations et familiarisez-vous avec les informations d'identification de l'équipe qui gère votre compte. Vous voulez vous assurer que l'institution vous convient, à la fois pour gérer vos actifs à long terme et pour répondre à vos besoins quotidiens.