À une époque où les entreprises développent des voitures sans conducteur et où les scientifiques découvrent l'eau sur Mars, il est difficile d'imaginer ce que l'avenir pourrait leur apporter. Mais nous savons que l'avenir est déjà là: robo-conseillers.

Le logiciel alimentant le robo-conseil est à la disposition des planificateurs professionnels depuis des années; C'est seulement maintenant que vous pouvez passer les intermédiaires et utiliser la technologie directement. Mais qu'est-ce qu'un robo-conseiller, pourquoi deviennent-ils si populaires et comment pouvez-vous en utiliser un pour vous aider à investir? (Pour en savoir plus, voir: Un Robo-Advisor de Google sur l'Horizon? )

Machines pour les tâches quotidiennes

Brandon Marcott, CFP chez Edify Financial Planning, compare les services financiers automatisés aux assistants personnels qui aident aux tâches quotidiennes de la vie quotidienne; robo-conseillers sont censés prendre soin des tâches de routine entourant l'investissement de base et la gestion de l'argent.

"Pensez aux [robo-conseillers] presque comme des assistants personnels pour vos investissements", a-t-il déclaré. «Alors que vous pouvez planifier vos propres réunions, répondre aux courriels, apporter des vêtements aux nettoyeurs à sec, faire changer l'huile dans votre voiture, faire des courses, etc., vous pourriez payer un assistant personnel pour faire tout cela pour vous. Vous leur payez des frais, ils s'en occuperont. C'est ce qu'un robo-conseiller fait. "

Les Robo-conseillers sont également abordables et précis, ce qui en fait un choix parfait pour les personnes qui n'ont que quelques milliers à investir et des années jusqu'à ce qu'ils atteignent un revenu record. C'est pourquoi ils sont particulièrement populaires parmi les millennials qui veulent commencer à investir mais manquent des minimums de portefeuille que certains conseillers exigent; ils comblent une demande pour ceux qui veulent développer leurs actifs mais ne peuvent pas se permettre un planificateur. En tant que logiciel basé sur Internet, les robo-conseillers sont de plus en plus utiles pour une génération habituée à prendre des décisions financières en ligne. (Pour en savoir plus, voir: Un regard sur Robo-Advisor de Vanguard. )

Marcott a dit qu'il a même trouvé une utilisation pour les conseillers-robots dans sa pratique de planification financière.

"De plus, du point de vue du conseiller, si le robo-conseiller s'aligne sur votre philosophie et votre stratégie d'investissement, c'est un bon moyen d'externaliser une partie du travail que vous aviez à faire manuellement". Plutôt que de voir des robo-conseillers comme une menace pour son entreprise, «vous vous associez plutôt à eux», a déclaré Marcott.

Les avantages et les limites de Robos

CFP Jason Hull est le directeur technique de MyFinancialAnswers, un robo-conseiller basé au New Jersey. Il a dit que les robo-conseillers peuvent investir en fonction de vos préférences. Si votre portefeuille est trop biaisé dans un domaine, ils peuvent ajuster pour cela.

"Un robo-investisseur est un système qui investit automatiquement votre argent pour vous", a-t-il déclaré.«Ils investissent dans des FNB à faible coût et des fonds communs de placement qui répondent à vos exigences en matière de répartition de l'actif, et ils rééquilibrent fréquemment votre portefeuille pour ne pas devenir trop lourdement pondérés en actions ou en titres à revenu fixe. "

Cependant, si vous cherchez des réponses à des questions sur votre budget ou la mise en place d'une fiducie dans votre testament, vous aurez toujours besoin de services de planification financière traditionnels. Robo-conseillers ne peuvent pas remplacer parler à une personne face à face sur les habitudes de dépenses de votre mari ou la dépendance au jeu de votre femme. Ils ne peuvent pas non plus vous conseiller sur l'atténuation de vos obligations fiscales ou sur la façon de prendre votre retraite dans 10 ans. Ils sont souvent mieux utilisés en conjonction avec un planificateur qui peut vous offrir des conseils personnalisés et personnalisés.

Même si certains d'entre nous hésitent à faire confiance à un programme informatique pour gérer leurs finances, plusieurs entreprises réputées rendent les conseillers-robots plus utiles et plus accessibles chaque jour. Betterment, FutureAdvisor et Wealthfront sont quelques-unes des firmes de robo-conseillers les plus en vue, mais il y en a d'innombrables autres - certaines sont gérées par des banques et des sociétés de courtage bien connues - disponibles.

The Bottom Line

Les Robo-conseillers, en particulier une fois que le marché arrive à maturité, sont susceptibles d'ajouter une couche d'aide abordable et un aperçu des efforts de gestion de portefeuille de la plupart des gens. Hull note qu'ils viennent sans les mauvaises habitudes financières qui affligent beaucoup d'entre nous - ils ne vont pas paniquer sur le marché boursier et vendre immédiatement des fonds qui ont une mauvaise journée. Ils agissent comme l'investisseur logique parfait que la plupart d'entre nous ne sont pas. "Ils éliminent les biais comportementaux de l'équation - généralement l'albatros financier n ° 1 qui traîne autour du cou de la personne moyenne", a-t-il dit. (Pour en savoir plus, voir: La prochaine frontière des Robo-Advisors: Plans 401 (k). )