Il est difficile de prédire si les taux d'intérêt vont augmenter cette année. Si vous êtes à la retraite et averse au risque, alors vous ne vivez probablement pas haut sur le marché du point de vue de l'épargne. Saviez-vous que le rendement d'épargne moyen au premier trimestre de 2015 a été minime 0. 09%? Pour quelqu'un à la retraite, ce ne sera pas suffisant pour vivre. En fait, pour la plupart des retraités, il ne serait même pas suffisant de sortir pour un bon dîner une fois par an. Selon Swiss Re (une compagnie d'assurance suisse), depuis 2008, environ un demi-billion de dollars a été perdu dans les revenus d'intérêts en raison des faibles taux d'intérêt.

Il n'y a pas eu beaucoup de solutions pour les retraités axés sur l'épargne. Le plus commun a été de travailler plus longtemps. Ce n'est pas une si mauvaise chose car cela permet au corps et / ou à l'esprit de fonctionner, ce qui peut prolonger l'espérance de vie. Un autre point positif est que ces personnes ont construit leurs économies de retraite à terme plus rapidement qu'elles ne le feraient en accumulant de l'épargne via un compte d'épargne traditionnel ou un certificat de dépôt (CD). Selon Bankrate. com, le rendement moyen sur CD 1 an est de 0. 27%, et le rendement moyen sur un CD de 5 ans est de 0. 86%. (Pour en savoir plus, voir: Comment se préparer à la hausse des taux d'intérêt .)

Récompensé pour le risque

Il y a deux façons de voir cela. Premièrement, il est injuste que les spéculateurs soient récompensés lorsque les épargnants sont punis. Deuxièmement, la vie n'est pas juste et, en tant qu'investisseur, vous devez investir en fonction des conditions actuelles. Beaucoup de retraités ont fait fortune ces dernières années grâce à des taux d'intérêt record. Ces faibles taux ont conduit à l'argent bon marché et l'alimentation de la croissance de la ligne par l'intermédiaire de la dette dans de nombreuses industries. Ceci, à son tour, a conduit à une hausse exceptionnelle des cours des actions. Il convient de souligner que ces «fortunes» ne sont souvent qu'un retour du succès de la crise financière, mais c'est toujours positif. (Pour en savoir plus, voir: Comment les taux d'intérêt affectent le marché boursier .)

Il y a ensuite ceux qui ne sont pas tout à fait aussi risqués mais qui poursuivent toujours le rendement des obligations à long terme. L'environnement de taux d'intérêt bas a fait de ce commerce un commerce rentable. Beaucoup de gens craignent qu'une hausse des taux d'intérêt ne mette fin à cette ère d'argent facile, mais les taux d'intérêt vont-ils vraiment augmenter? (Pour plus d'informations, consultez: Taux d'intérêt et placements obligataires .)

Environnement futur

Malheureusement, il est impossible de prédire avec précision l'environnement d'investissement futur. D'un autre côté, la logique peut être appliquée aux conditions économiques actuelles afin de déterminer la probabilité d'événements futurs.

La Réserve fédérale pourrait "augmenter" les taux d'intérêt plus tard cette année. Pourquoi? Parce que la présidente de la Réserve fédérale, Janet Yellen, a dit que c'était probable.Mais la Réserve fédérale a continuellement déclaré qu'il est probable que les taux d'intérêt augmenteront dans un proche avenir pendant des années. En disant toujours qu'il augmentera bientôt les taux d'intérêt, cela fait croire aux gens que l'économie est sur la bonne voie, mais sans action, ce ne sont que des mots. (Pour en savoir plus, voir: Janet Yellen: Background and Philosophy .)

La réalité est que les prêts immobiliers subprime font leur retour, et ils sont en train de faire une crise sur le marché automobile. En plus de cela, la dette étudiante s'élève à 1 $. 2 billions de dollars, la dette du gouvernement est au nord de 18 billions de dollars, le taux de participation de la population active a diminué régulièrement, les coûts des soins de santé ont augmenté, et la croissance des salaires n'est rien d'autre qu'un rêve. De plus, tout cet argent bon marché qui a conduit à une croissance alimentée par l'endettement dans de nombreuses industries s'arrêtera.

Si les taux sont augmentés, ce sera un mouvement minimal. Cela conduira à un environnement d'investissement encore plus complexe. D'une part, les taux d'intérêt resteront exceptionnellement bas, ce qui devrait permettre aux actions et aux obligations à rendement élevé de bien se comporter. D'un autre côté, tout est une question de direction à Wall Street. Si les investisseurs institutionnels voient la première hausse de taux comme un signe des choses à venir et que plus de capitaux sont alloués à la trésorerie, la panique pourrait s'étendre rapidement. (Pour en savoir plus, voir: Gestion du risque de taux d'intérêt .)

Heureusement, il existe une solution simple. Si vous vous inquiétez des hausses de taux d'intérêt, passez aux obligations à court terme. Si vous n'êtes pas encore à la retraite et que vous voulez maximiser votre potentiel d'épargne-retraite, il y a d'autres idées à considérer.

Planification de la retraite

La règle numéro un est de toujours profiter d'un programme de match 401 (k) offert par votre employeur. C'est de l'argent gratuit. Si vous ne profitez pas de cette opportunité, ce serait comme si quelqu'un frappait à votre porte, vous offrant un paquet d'argent et vous claquant la porte sur leur visage.

Une autre règle est de ne pas quitter votre emploi pour profiter d'une retraite anticipée. La seule exception concerne les problèmes de santé. Si vous êtes en bonne santé, vous voulez rester à ce travail jusqu'à ce que vous puissiez percevoir vos prestations maximales de sécurité sociale. Troisièmement, si vous avez contribué le maximum autorisé à un Roth IRA ($ 5, 500- $ 6, 500 en fonction de votre âge), alors vous pouvez contribuer à Roth IRA d'un conjoint non-travailleur avec vos gains. (Pour en savoir plus, voir: Les meilleures actions Roth IRA pour 2015 .)

La ligne de fond

Les épargnants ont été punis alors que les spéculateurs ont été récompensés ces dernières années. Toutefois, les investisseurs avisés, ou ceux qui ont de bons gestionnaires de fonds, savent comment s'adapter en fonction des conditions actuelles. Il est très difficile de prédire si les taux d'intérêt vont augmenter cette année. Si vous êtes concerné, regardez dans les obligations à court terme. (Pour plus de détails, voir: Notions de base de l'échelle des obligations. )