Certaines tâches sont agréables, certaines sont difficiles mais tolérables, et il y a aussi des achats d'assurance. Sauf si vous êtes dans le secteur de l'assurance, vous détestez probablement les achats d'assurance. Premièrement, parce que vous ne voulez pas passer du temps à penser aux mauvaises choses qui pourraient vous arriver et à votre famille, et deuxièmement, parce que vous n'avez pas ou peu d'idée du fonctionnement de toutes les différentes assurances. Vous avez probablement l'impression d'être à la merci de l'agent qui vous le vend.

Ne vous sentez pas mal. Tu n'es pas seul. Un sondage réalisé en 2013 par Nationwide Insurance a révélé que 53% des consommateurs estimaient que leur politique était trop longue, 43% qu'elle était trop compliquée, 31% qu'elle était écrasante et 29% qu'elle était confuse. De plus, 57% des 1 600 répondants ont déclaré en savoir plus sur leurs émissions de télévision préférées que sur leurs polices d'assurance. Enfin, seulement 40% avaient réellement lu leur politique dans son intégralité au cours des 12 derniers mois. (Pour en savoir plus, voir 7 erreurs à éviter lors de l'achat d'une assurance maladie .)

Entrez PolicyGenius. Les fondateurs de la startup ont décidé de répondre à la question suivante: pourquoi acheter une assurance est-il si frustrant? Ils ont noté que c'est stressant et un peu archaïque. (Levez la main si vous avez dû faxer quelque chose à votre agent.) Qui utilise un fax plus?)

L'arrière-plan

PolicyGenius est la réponse à tout cela, d'après la cofondatrice Jennifer Fitzgerald. Elle dit: «Nous sommes une entreprise axée sur la mission. Notre mission est d'aider les familles à obtenir la couverture dont elles ont besoin et de leur offrir une expérience formidable. Il y a un trou important dans le filet de sécurité américain: la plupart des familles n'ont pas assez d'assurance-vie ou d'épargne pour couvrir la mort inattendue du soutien de famille. Le handicap est une cause majeure de faillites personnelles et de saisies immobilières. Près de la moitié des Américains disent ne pas pouvoir couvrir une dépense imprévue de seulement 400 $. L'assurance est une partie importante de la solution à ces problèmes. "

L'une des fonctionnalités les plus remarquables du site PolicyGenius est la vérification d'assurance. Il y a une chance meilleure que la moyenne que vous ne sachiez pas ce dont vous avez besoin - du moins pas en profondeur. La vérification d'assurance est un sondage de cinq minutes qui, selon le site Web, vous alertera des questions que vous ne saviez pas poser, analyse votre filet de sécurité financière et vous donne une liste de choses à faire en fonction de l'information que vous fournissez.

Il y a aussi une section de blog remplie d'articles et d'infographies pour vous aider à naviguer non seulement sur vos questions d'assurance, mais aussi sur un éventail plus large de questions dans le domaine des finances personnelles. En outre, il existe des guides d'achat faciles à lire pour différents types d'assurance, y compris la vie, l'invalidité, l'animal de compagnie et le locataire.(Pour en savoir plus, voir 4 types d'assurance dont tout le monde a besoin .)

Mais le site Web ne raconte qu'une partie de l'histoire. Nous voulions en savoir plus sur la société, nous avons donc envoyé à Fitzgerald quelques questions par nous-mêmes.

L'entrevue

INV: Comment avez-vous commencé? Quel problème essayiez-vous de résoudre pour les consommateurs?

Fitzgerald: J'ai commencé il y a quelques années, quand mon co-fondateur et moi travaillions tous les deux chez McKinsey [& Company]. En tant que consultants McKinsey, nous avons conseillé les meilleures compagnies d'assurance américaines sur la stratégie et la croissance. Nous avons vu que les assureurs ont tous les mêmes problèmes: comment atteindre et impliquer les consommateurs numériques. Comment les assureurs parviennent-ils à croître lorsque leur principal canal de distribution [les agents d'assurance] perd de sa portée et de sa pertinence? L'âge moyen d'un agent d'assurance aux États-Unis est de 59 ans. Nous avons vu que les compagnies d'assurance sont trop lentes pour résoudre ces problèmes, alors nous avons [fondé] PolicyGenius pour les résoudre. (Pour en savoir plus, voir À quel point une assurance vie professionnelle est-elle difficile? )

Pour les consommateurs, nous facilitons grandement le processus d'obtention de conseils d'assurance, d'achat de couverture et d'achat d'une police. premier modèle. À l'instar de ce qui s'est passé dans le secteur de la banque de détail et de l'investissement, nous souhaitons faire vivre au consommateur d'assurance une expérience en ligne exceptionnelle.

INV: En quoi l'expérience est-elle différente de l'achat d'assurance traditionnel?

Fitzgerald: Pour les produits d'assurance que nous avons lancés avec (assurance-vie, assurance-invalidité et assurance pour animaux de compagnie), nous avons un marché en ligne intuitif où il est facile d'obtenir des devis instantanés. Contrairement à d'autres sites, nous ne vendons pas de demandes de devis à d'autres agents en tant que prospects; Nous gérons l'expérience client de bout en bout.

Nous avons également un excellent contenu et un outil, appelé le contrôle d'assurance, qui fournit des conseils d'assurance instantanés et personnalisés. C'est un outil unique en son genre qui remplace la traditionnelle «conversation de table de cuisine» que les gens auraient traditionnellement avec leur agent d'assurance de quartier.

Pour l'assurance-vie, qui a été notre produit le plus populaire depuis son lancement, nous offrons les devis en ligne les plus précis.

INV: Quel est votre modèle de revenus, et comment cela se traduit-il par le fait que vous êtes du côté du client plutôt que des compagnies d'assurance?

Fitzgerald: Nous sommes un courtier et nous recevons une commission des compagnies d'assurance lorsque nous vendons un produit. C'est le même modèle de revenu que les courtiers en brique et mortier. Il est important de noter que nous sommes un courtier indépendant, ce qui signifie que nous ne travaillons pour aucune compagnie d'assurance (comme le modèle State Farm ou New York Life) et pouvons citer et offrir une vaste sélection d'assureurs, assurant que nous livrons le la meilleure politique d'ajustement pour les acheteurs. Nous croyons en la transparence totale, donc nous montrons toutes les citations à un acheteur et ne poussons pas un assureur sur un autre.

INV: Comment vous assurez-vous que l'identité d'un client est à l'abri des cyber-attaques?

Fitzgerald: PolicyGenius s'engage à fournir le plus haut niveau de confidentialité et de sécurité pour les données de santé des personnes qui nous font confiance.HIPAA, la Loi sur la transférabilité et la responsabilisation en matière d'assurance-maladie, est une loi fédérale qui exige des normes à l'échelle de l'industrie pour la protection et la manipulation confidentielle des données sensibles sur les patients. Toute entreprise qui traite des informations de santé protégées (PHI) doit s'assurer que toutes les mesures de sécurité physiques, de réseau et de processus requises sont en place et suivies.

Nous nous sommes associés aux principaux fournisseurs de solutions de sécurité logicielle pour garantir que notre environnement d'hébergement dépasse les normes de sécurité et de conformité de l'industrie et que nos processus et procédures sont audités régulièrement par des experts HIPAA reconnus. (Pour en savoir plus, voir Comment réduire votre plus grande menace de cybersécurité .)

INV: Quelle est la prochaine étape de PolicyGenius? Qu'est-ce que vos clients demandent le plus que vous n'offrez pas actuellement?

Fitzgerald: Nous ajoutons plus de produits à notre plateforme. Nous recevons beaucoup de commentaires des clients et on nous demande souvent quand nous offrirons la même expérience formidable pour l'assurance automobile, l'assurance habitation et d'autres lignes. Nous ajouterons de nouveaux produits dans les prochains mois.

The Bottom Line

Il existe d'autres sites d'assurance essayant de faire quelque chose de similaire. Beaucoup enverront simplement vos informations aux entreprises et agents, causant ce qui ressemble à un barrage sans fin de spam. Les critiques de lecture suggèrent que PolicyGenius a une expérience et une sensation différentes de celles de ces autres sites. Cela vaut la peine d'explorer.