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La décision de rééquilibrer votre compte de retraite devrait être prise en fonction de la répartition de l'actif que vous souhaitez. Cela dépend de votre âge et de votre niveau de risque souhaité. Par exemple, un investisseur de 30 ans peut vouloir presque 100% de son portefeuille en actions, tandis qu'un investisseur de 60 ans pourrait vouloir rééquilibrer un portefeuille plus conservateur de 40% d'actions et 60% d'obligations.
Rééquilibrage de la répartition de l'actif
La première partie de la question est de savoir comment passer progressivement des investissements risqués mais rentables à un jeune âge à des options sûres à l'approche de la retraite. En règle générale, vous devriez commencer à vous éloigner du risque au plus tard à l'âge de 55 ans pour vous assurer que toute baisse soudaine du marché n'aura pas trop de répercussions sur votre épargne-retraite. Ajuster votre portefeuille par tranches de 5 ou 10% sur une date fixe chaque année est un moyen facile de faire la transition, car il supprime toute distraction potentielle par la peur et la cupidité du processus.
Rééquilibrage des fonds
L'autre partie du rééquilibrage consiste à décider comment gérer les fonds au sein des classes d'actifs du portefeuille. Par exemple, considérons un investisseur avec quatre fonds différents dans son portefeuille de retraite. Il pourrait s'agir d'un fonds indiciel S & P500 (40%), d'un fonds d'actions mondiales (20%), d'un fonds obligataire (20%) et d'un fonds sectoriel à haut risque (20%). Le fonds sectoriel décolle pour la lune, tandis que les autres marchent sur l'eau. Maintenant, le solde est composé du fonds indiciel S & P500 (35%), du fonds d'actions mondiales (15%), du fonds obligataire (15%) et du fonds sectoriel à haut risque (35%). Le risque global du portefeuille a trop augmenté. La solution consiste à vendre des parts de fonds dans le fonds sectoriel et à investir les bénéfices dans les autres pour rétablir l'équilibre du portefeuille. De nombreuses sociétés de fonds offrent la possibilité d'organiser un rééquilibrage automatique à des seuils prédéfinis. Idéalement, cela devrait être fait dès que l'un des fonds disparaît de plus de 5%.
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