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Alors que les robo-conseillers comme Betterment et Wealthfront façonnent des investissements alternatifs à l'ère du numérique, Motif Investing a émergé comme un acteur supplémentaire dans l'espace. Motif a développé des produits financiers uniques appelés «motifs» qui sont similaires aux fonds négociés en bourse à faible coût offerts par les startups susmentionnés. Les Exchange Traded Funds (ETF) sont des titres qui répliquent un indice, une marchandise ou un panier d'actifs et se négocient comme des actions. Ressemblant vaguement aux ETF existants, les motifs offrent des investissements larges et à faible risque.
Les bases
Motif permet aux investisseurs de créer ou d'acheter des motifs comportant jusqu'à 30 actions ou ETF selon un thème spécifique. Par exemple, le motif de la tablette contient un mélange de supports semi-conducteurs, matériels, de mémoire et d'affichage, tels que NVIDIA (NVDA NVDANVIDIA Corp211 98 + 1 .12% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), Apple (AAPL AAPLApple Inc174, 73 + 0, 28% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et SanDisk (SNDK). Les investisseurs peuvent contrôler le poids des stocks dans un motif jusqu'à ce qu'ils atteignent le portefeuille souhaité.
Pour ouvrir un compte, les investisseurs s'inscrivent simplement en ligne. Un dépôt minimum de 250 $ est requis pour effectuer des transactions et de 2 000 $ pour effectuer des opérations sur marge. La compagnie facture une commission forfaitaire de 9 $. 95 par achat de motif. Les investisseurs peuvent ajouter des actions ou des FNB à leur motif déjà acheté pour 4 $. 95.
Récemment, Motif a présenté ses nouveaux modèles Horizon. Ces motifs reproduisent un fonds de retraite en ligne similaire à ceux offerts par Betterment ou Wealthfront et sont sans commission. Toutefois, plutôt que d'utiliser la robo-allocation comme ces startups, Motif Investing choisit une allocation d'actifs adaptée à l'horizon temporel et à la tolérance au risque du consommateur.
Les avantages
Alors que les robo-conseillers et les stratégies d'investissement en ligne gagnent en popularité, leurs avantages le font aussi. Le principal avantage de Motif par rapport aux autres maisons de courtage en ligne est ses frais minimes. Les investisseurs sont assujettis à un montant unique de 9 $. 95 commission lors de l'achat d'un motif. Il n'y a pas de frais de gestion supplémentaires ou cachés associés au service de Motif.
En outre, Motif rééquilibre activement les portefeuilles pour leurs motifs préfabriqués. Le rééquilibrage consiste à ramener le poids de chaque actif d'un portefeuille à son état d'origine en achetant et en vendant. Parmi les moyens d'investissement les plus innovants, les consommateurs à faible capitalisation ou à la recherche d'investissements secondaires peuvent trouver les services de Motif avantageux.
Les Inconvénients
Comme tout investissement financier, l'utilisation de Motif comporte des risques et des inconvénients. Pour obtenir des rendements lucratifs, les investisseurs doivent être conscients des tendances avant d'autres investisseurs et marchés.Les investisseurs à court terme qui reprennent des tendances en retard peuvent trouver peu ou pas de retours sur leurs investissements.
De plus, les dividendes tirés des actions ou des FNB ne sont pas réinvestis. Motif verse des dividendes que les flux de trésorerie et le réinvestissement doit être fait manuellement. Le réinvestissement manuel entraîne d'autres 9 $. 95 frais de transaction. De même, les investisseurs doivent payer 4 $. 95 frais de négociation en cas de changement de titres dans un motif ainsi que l'impôt sur les gains en capital pour les rendements positifs. Alors que la plupart des maisons de courtage facturent des frais de transaction, ceux-ci peuvent s'additionner rapidement pour les traders actifs.
The Bottom Line
Alors que Motif Investing poursuit sa croissance aux côtés de robo-advisors, le temps nous dira si ces moyens d'investissement innovants resteront. Les principes fondamentaux de Motif diffèrent grandement des autres services. Les investisseurs ont la possibilité de choisir 30 actions ou ETF liés à un thème ou à un motif spécifique. "Les motifs populaires ont suivi les tendances actuelles - telles que les récentes introductions en bourse, la biotechnologie et l'impression 3D - et les investisseurs capables de prédire les tendances avant le marché pourraient voir des rendements substantiels. Cependant, Motif est probablement le plus bénéfique pour les investisseurs à la recherche d'un portefeuille secondaire ou ceux qui ont moins d'argent à investir.
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