Vous vous souvenez du prix d'un billet de cinéma il y a 15 ans? Ce billet coûte beaucoup plus cher aujourd'hui, en partie grâce à l'inflation. Ce terme économique fait référence à la tendance des prix (pour les biens de consommation, les services, le logement) à augmenter progressivement avec le temps. L'inflation a aussi tendance à réduire la valeur de votre épargne. C'est pourquoi il est important de comprendre l'inflation et de gérer ses effets.

Comment l'inflation affecte-t-elle l'épargne?

Disons que vous avez 100 $ dans un compte d'épargne qui paie un taux d'intérêt de 1%. Après un an, vous aurez 101 $ dans votre compte. Au cours de cette période, si l'inflation atteint 2%, il faudrait 102 $ pour compenser l'impact de la hausse des prix. Puisque vous n'aurez que 101 $ dans votre compte, vous avez perdu du pouvoir d'achat. Si vos économies ne se développent pas pour refléter cette hausse des prix au fil du temps, l'effet sera comme si vous perdez de l'argent.

Si vous êtes un retraité vivant de votre épargne limitée, vous ne pouvez pas maintenir votre niveau de vie si l'inflation réduit votre pouvoir d'achat au fil des ans. Aux États-Unis, les frais médicaux, une dépense essentielle pour la plupart des retraités, ont tendance à augmenter. (Pour en savoir plus, voir: Combattre le tueur silencieux de la retraite: Inflation .) L'inflation affecte également ceux qui ne vivent pas d'un revenu fixe. Qu'arrive-t-il si vous économisez régulièrement de l'argent avec un objectif en tête, par exemple un fonds collégial pour vos enfants ou un acompte pour l'achat d'une maison? Vous ne voulez pas que votre pouvoir d'achat diminue, car les prix augmentent chaque année, ce qui diminue le montant des frais de scolarité ou de la maison que vous pouvez vous permettre d'acheter.

Qu'est-ce qui se cache derrière l'inflation?

L'inflation survient lorsque la demande de biens et de services augmente dans une économie. À mesure que l'offre de monnaie augmente dans une économie, il y aura probablement plus de demande de la part des consommateurs qui cherchent à acheter divers biens. Cette demande croissante crée une pression sur les prix et ils augmentent. Comme plus de gens sont prêts à payer pour ces produits, les vendeurs augmentent leurs prix. Une autre situation qui pourrait conduire à l'inflation est quand il y a une augmentation des coûts de production. Les producteurs répercutent ensuite les coûts, sous la forme de prix plus élevés, sur les consommateurs.

Mesurer l'inflation

Vous pouvez maintenant vous demander si vous perdez de l'argent sur votre épargne. Alors, comment mesurez-vous l'effet de l'inflation? Il y a certains indices que le gouvernement met ensemble pour mesurer l'effet de la hausse des prix. L'Indice des prix à la consommation, pour sa part, comprend les prix d'une variété de biens et de services que les consommateurs achètent. Cela comprend les prix du transport, des soins médicaux et du logement, entre autres. Une hausse de l'IPC indique que les coûts de ces articles de consommation augmentent.Suivi de cet indice, publié mensuellement par le ministère du Travail, vous donne une idée du niveau de l'inflation aux États-Unis

Inflation aux États-Unis

Ces dernières années, l'inflation a été si faible que les banques centrales dans le Les États-Unis, le Japon et l'Europe tentent activement d'attiser l'inflation et de repousser le spectre de la déflation ou de la chute des prix. Aux États-Unis, par exemple, la Réserve fédérale vise une croissance annuelle de 2% de l'inflation. La banque a initié diverses mesures de relance pour relancer l'économie suite à la crise financière et à la grande récession. (Pour en savoir plus, voir: Devriez-vous vous inquiéter du taux d'inflation américain? )

En 2008, on disait que l'afflux d'argent provenant des mesures de relance de la Réserve fédérale entraînerait une hausse taux d'inflation aux États-Unis Ce genre de situation n'a pas encore eu lieu, et la Réserve fédérale tente toujours de stimuler l'inflation dans une économie tiède. Les choses n'étaient pas toujours comme ça. Retour à la fin des années 1970, la Fed était plus axée sur la lutte contre les taux élevés d'inflation à deux chiffres. Et il y a eu des périodes d'hyperinflation, ou d'inflation très élevée, dans des pays comme l'Allemagne.

Protégez votre épargne contre l'inflation

Même s'il existe peu de preuves de l'inflation aux États-Unis aujourd'hui, il est probable qu'elle sera plus problématique à un moment donné. Les bonnes nouvelles sont qu'il existe des moyens de gérer la situation. Si vous êtes un retraité qui reçoit un paiement de sécurité sociale du gouvernement, le gouvernement ajuste le paiement en fonction du coût de la vie tel que mesuré par l'indice des prix à la consommation. Ainsi, au fur et à mesure que l'inflation augmente, votre paiement de sécurité sociale augmentera également. (Pour en savoir plus, voir: Les prestations de sécurité sociale sont-elles ajustées en fonction de l'inflation? )

Vous pouvez également éviter l'impact de l'inflation sur vos économies personnelles. D'une part, au lieu de conserver vos économies d'argent, viser à les investir pour un meilleur rendement. Les rendements minimes que les comptes du marché monétaire et les comptes d'épargne ont tendance à offrir ne sont pas suffisants pour tenir compte de l'inflation, de sorte que le fait de garer votre argent là-bas n'est pas susceptible de protéger votre pouvoir d'achat.

Au lieu de cela, viser à être plus agressif avec votre argent pour obtenir un meilleur rendement. (Pour en savoir plus, voir: 9 Principaux actifs pour la protection contre l'inflation. ) Pour les retraités, plutôt que d'investir dans des bons du Trésor, vous pourriez envisager des titres protégés contre l'inflation. Ces titres ajustent les paiements d'intérêts que vous recevez en fonction des variations de l'IPC. Et le principal paiement que vous recevrez sera également ajusté en fonction de l'inflation. Si les prix ont baissé au cours de votre période d'investissement, vous récupérerez au moins votre capital initial.

Et les rendements des investissements boursiers ont généralement tendance à battre l'inflation. Alors que les investisseurs axés sur la préservation du capital peuvent ne pas être intéressés par la volatilité associée aux actions individuelles, opter pour des fonds communs de placement serait probablement fournir un bon rendement. Considérant que de tels fonds sont exposés à une grande variété d'actions, vous ne mettrez pas tous vos oeufs dans le même panier.Un OPC qui suit une approche d'indexation passive pourrait être encore mieux car il ne dépend pas des capacités de sélection de titres d'un gestionnaire de fonds particulier. Le marché boursier a tendance à augmenter au fil du temps et vous bénéficierez de cette exposition. Vous payerez également moins de frais avec une approche d'indexation.

The Bottom Line

L'inflation se réfère à la hausse des prix dans une économie sur une période de temps. Cela tend à réduire le pouvoir d'achat du consommateur; elle peut seulement se permettre d'acheter une quantité réduite de biens et de services avec le même argent sur une période de temps. Heureusement, il existe des moyens de gérer l'inflation afin de pouvoir préserver votre pouvoir d'achat.