Selon la North American Pet Health Insurance Association, il y a 179 millions d'animaux domestiques en Amérique du Nord qui génèrent environ 58 $. 5 milliards de dépenses annuelles. Soins vétérinaires est la troisième plus grande dépense dans la catégorie, coûtant aux propriétaires d'animaux d'environ 15 $. 25 milliards par an.

Les Américains ont pris note de la hausse des coûts des soins vétérinaires. Plus d'un million d'animaux domestiques sont maintenant couverts par une police d'assurance pour animaux de compagnie à un coût collectif de 595 millions de dollars. C'est une industrie relativement nouvelle: Ce n'est que lorsque le célèbre chien Lassie a reçu une police d'assurance pour animaux de compagnie en 1982 que l'assurance pour animaux de compagnie est devenue une option officielle. Depuis 2009, l'industrie a connu une croissance moyenne de 13,2% par an; de 2012 à 2013, il y a eu une augmentation de 14,6% des politiques actives.

Malgré sa popularité croissante, il n'est pas facile de trouver des informations sur l'assurance pour animaux de compagnie, car seule une poignée d'entreprises détiennent près de 90% de parts de marché. Voici ce que vous devez savoir.

Ce n'est pas comme l'assurance santé humaine

Vous aimez votre animal de compagnie comme un membre de la famille, mais l'industrie de l'assurance voit plus Fido ou Fluffy comme une propriété. C'est pourquoi l'assurance pour animaux de compagnie fonctionne davantage comme une assurance de biens que comme une assurance santé. Mais avant de rappeler à quelqu'un que votre animal de compagnie n'est pas une propriété, cette désignation fonctionne en votre faveur. Lire et comprendre la politique est une promenade par rapport aux politiques d'assurance santé écrites pour les humains. Considérez ces avantages:

1. Vous pouvez choisir votre vétérinaire.

Tant que le vétérinaire est autorisé, les assureurs pour animaux de compagnie ne vous diront pas qui vous pouvez et ne pouvez pas voir. Il n'y a pas de médecins dans ou hors du réseau comme ceux que votre propre police d'assurance-maladie dicte probablement. 2. Politiques simples.

La plupart des entreprises ont un petit nombre de niveaux à choisir. L'un peut couvrir uniquement les accidents, un autre peut couvrir les accidents et les maladies, et un tiers offre plus de couverture pour plus de conditions.

3. Les primes sont relativement bon marché.

Le coût mensuel moyen d'un chien avec la police au plus bas niveau était inférieur à 14 $ par mois. Le plan supérieur coûte en moyenne 98 $ par mois. Bien sûr, le coût dépend d'une foule de variables, y compris la race et l'âge de l'animal, où vous vivez, et les options que vous choisissez dans le cadre de votre politique. Les chats sont encore moins chers. Si vous comprenez l'assurance-parler, vous pouvez trouver une police d'assurance pour animaux de compagnie. Vous paierez une prime mensuelle ou annuelle, vous devrez payer une franchise (un certain montant avant que la police entre en vigueur) et vous pourriez avoir une quote-part. Les franchises annuelles sont généralement faibles - entre 100 $ et 250 $ - et vous vous attendez à ce que votre quote-part ne soit pas supérieure à 30% du coût dans les pires scénarios.

Il existe une différence majeure par rapport à de nombreuses politiques de santé humaine. La première personne à poney l'argent est vous - pas la compagnie d'assurance.En d'autres termes, comme l'enseigne le bureau de certains médecins, «le paiement est dû au moment du service. "Après avoir payé, vous déposez une réclamation auprès de votre fournisseur d'assurance pour animaux de compagnie et attendez un chèque.

Certains vétérinaires peuvent vous permettre de renoncer au paiement jusqu'à ce que la compagnie d'assurance paye sa part. Mais avant de dire oui à cette procédure de haut-dollar assurez-vous que vous êtes clair sur la méthode de paiement.

Que faire si mon animal de compagnie n'est pas un chien ou un chat?

Votre choix d'assureurs pourrait n'être que d'un ou deux. En fait, les chiens représentaient à eux seuls 90% de toutes les politiques dans les Amériques en 2013 - les dernières données disponibles. Les chats représentaient la plupart des 10% restants.

Si vous avez un oiseau, un iguane ou un autre animal de compagnie, consultez Veterinarian Pet Insurance, (VPI), une division de l'assureur populaire Nationwide. C'est probablement le plus grand et le plus connu fournisseur d'assurance pour animaux de compagnie exotiques.

Ce qu'il faut surveiller

Premièrement, si votre animal a des problèmes de santé préexistants, votre police ne les couvrira probablement pas. Si votre animal a des douleurs abdominales, par exemple, certaines entreprises peuvent essayer de limiter la couverture de toute condition qui énumère la douleur abdominale comme l'un de ses symptômes. Avant de dire oui à une police d'assurance pour animaux de compagnie, parlez à l'entreprise et demandez-lui de préciser comment elle décide de ce qui constitue une condition préexistante. Quelque chose dans les dossiers médicaux de votre animal de compagnie qui est inoffensive peut devenir un gros problème si vous déposez plus tard une réclamation.

Dans le même ordre d'idées, vous devrez peut-être faire vérifier votre animal de compagnie par un vétérinaire avant d'obtenir la couverture s'il n'a pas consulté un vétérinaire depuis plus d'un an.

Ensuite, les périodes d'attente. Vous ne pouvez pas souscrire une assurance pour animaux de compagnie lorsque vous apprenez que votre animal de compagnie nécessite une procédure coûteuse. Les assureurs connaissent ce truc. C'est pourquoi ils ont institué des périodes d'attente. Les périodes d'attente varient selon l'état, mais seront généralement de 24 à 48 heures pour les accidents, et de 14 jours pour une maladie à un an pour certaines conditions médicales, selon le type.

Renseignez-vous sur les paiements maximums. Ceux-ci peuvent inclure des maximums par incident, par année ou au cours de la vie de la politique. Généralement, les politiques de plus haut niveau ont les paiements les plus élevés.

Enfin, la plupart des polices augmenteront votre prime pour tenir compte de la hausse des coûts et de l'état et de l'âge de votre animal. Cependant, certaines entreprises ne le font pas. Renseignez-vous sur les hausses de taux avant de signer la police.

Vaut-il vraiment le coût?

Selon un magazine de consommateurs respecté, probablement pas. Consumer Reports a examiné les politiques des trois assureurs qui détiennent une part de marché collective de 90% dans le secteur de l'assurance pour animaux de compagnie et les a comparées à une vie de factures vétérinaires pour un beagle de 10 ans vivant à New York en relativement bonne santé.

Le magazine a constaté qu'aucune des neuf polices n'aurait versé plus d'argent que le montant total des primes que le propriétaire aurait dépensé.

Mais lorsque Consumer Reports a ajouté quelques conditions de santé hypothétiques et coûteuses dans le mélange, il a rapporté que «certaines politiques» ont rapporté un paiement positif.

Dans le cas des chats, CR a examiné un chaton souffrant d'une maladie cardiaque qui coûtait environ 7 $, 100 $ et un chat âgé de 10 ans qui nécessitait 9 000 $ de traitement contre le cancer.Dans les deux cas, avoir une assurance pour animaux de compagnie aurait permis aux propriétaires d'économiser de l'argent.

Le rapport a également constaté que l'assurance pour animaux de compagnie pour les soins de santé ne vaut pas le coût. Selon le rapport, il est probablement préférable de payer pour les soins vétérinaires de routine de poche.

Mais rappelez-vous que l'assurance pour animaux de compagnie, ou toute autre assurance, n'est pas conçue pour générer des bénéfices (autres que pour l'assureur). Vous achetez une assurance pour vous protéger contre les catastrophes et vous ne devez pas vous attendre à gagner de l'argent.

The Bottom Line

Le verdict, comme pour la plupart des types de polices: Quand quelque chose de vraiment mauvais arrive, l'assurance vaut les années de primes que vous avez payées. Pour les problèmes de routine ou relativement mineurs, vous êtes probablement mieux de mettre la prime mensuelle dans un fonds d'urgence Kitty ou Doggy pour payer ces factures inattendues. Si vous choisissez d'acheter une assurance pour animaux de compagnie pour les soins catastrophiques, obtenir la franchise la plus élevée que vous pouvez vous permettre confortablement. Pour plus d'informations, voir

Principaux conseils pour la réduction des coûts des soins pour animaux de compagnie et Ce que vous devez savoir sur les plans de bien-être des animaux de compagnie .