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Lorsque vous songez à planifier votre retraite, pensez d'abord à l'âge auquel vous voulez prendre votre retraite et au mode de vie que vous voulez. Plus vous vieillissez lorsque vous prenez votre retraite, plus vous devez épargner et moins vous avez d'années pour vous aider à épargner; Cependant, plus vous êtes âgé à la retraite, moins vous pourrez physiquement faire et apprécier. Plus vous êtes jeune à la retraite, moins vous économisez d'argent, moins vous pouvez bénéficier de la sécurité sociale et plus vous devez vous soutenir grâce à l'épargne.

Une fois que vous avez établi un âge approprié, vous devez considérer le style de vie que vous voulez vivre. Si vous voulez un style de vie glamour avec des maisons et des vacances chères, vous devez avoir les économies mises de côté pour soutenir ce style de vie. Plus vos attentes financières après la retraite sont modérées, moins vous devez épargner d'argent.

Après avoir déterminé votre équilibre personnel entre les attentes liées au mode de vie et l'âge de la retraite, vous serez en mesure de travailler sur un budget qui illustre le montant que vous voulez économiser avant de faire le saut. N'oubliez pas de tenir compte des frais de subsistance, des soins de longue durée, des ordonnances possibles, des soins de santé, des frais de réinstallation et plus encore. Incluez votre revenu de sécurité sociale aussi bien que la croissance continue et conservatrice de votre épargne et des comptes parrainés par l'employeur. Après tout, vous ne serez pas vider votre IRA ou 401 (k) le jour de votre retraite; vous commencerez simplement à prendre des distributions, ce qui permettra au solde restant de continuer à générer des intérêts et à générer des investissements.

Lorsque viendra le moment de prendre votre retraite, consultez le manuel de votre employé pour savoir quelles sont les exigences en matière d'avis. Généralement, vous pouvez vous attendre à recevoir un préavis de deux semaines à un mois pour préparer votre 401 (k), votre participation aux bénéfices ou d'autres régimes parrainés par votre employeur. Votre employeur peut également organiser un séminaire ou une réunion spéciale afin de comprendre le fonctionnement de vos avantages spécifiques.

Si vous avez 62 ans ou plus et que vous souhaitez commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale, vous pouvez vous rendre à votre bureau local pour obtenir le formulaire de demande approprié. Appelez votre dépositaire IRA pour obtenir les formulaires appropriés pour recevoir des distributions ponctuelles ou répétées de votre IRA, si vous en avez besoin, et pour mettre en place votre compte bancaire pour les dépôts automatiques.

Enfin, réfléchissez à vos besoins de santé. Si vous avez 64 ans et 9 mois, vous devez vous inscrire aux avantages de Medicare; Si vous avez un compte d'épargne santé (HSA) appelez le dépositaire pour savoir comment vous pouvez commencer à prendre des distributions, une fois que vous avez 65 ans et couverts par Medicare.