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Les conseillers financiers peuvent vous aider à éviter l'encaissement de vos actifs financiers en examinant régulièrement tous vos comptes, en veillant à ce que vos informations soient mises à jour et que vos comptes ne deviennent pas inactifs. adresse afin que vous receviez et répondez à toutes les communications de vos institutions financières en temps opportun.

Qu'est-ce que l'Escheatment?

L'Escheatment est le processus par lequel les gouvernements des États peuvent réclamer des actifs financiers réputés abandonnés, conformément aux lois des États. Pour être déshérité, un compte doit rester inactif pendant un certain nombre d'années. Habituellement, cette période de dormance est comprise entre trois et cinq ans, mais elle peut varier d'un état à l'autre ou entre différents types d'actifs.

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Un compte ne peut être déclaré inactif que s'il n'y a pas d'activité qualifiée initiée par le propriétaire du compte ou une autre personne autorisée. Cela comprend généralement les dépôts, les retraits, les changements apportés aux types ou aux montants d'investissement, les demandes de renseignements sur les soldes et les mises à jour de l'information. Pour de nombreuses institutions financières, la simple connexion à un compte en ligne peut être considérée comme une activité de compte.

Comment un conseiller financier peut-il aider?

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En plus de simplement consigner l'activité sur vos différents comptes tout au long de l'année, un conseiller financier peut vous aider à éviter la désinformation de plusieurs façons.

Le travail d'un conseiller financier consiste à fournir des conseils sur différents placements et sur la façon dont les clients peuvent atteindre leurs objectifs financiers. Une grande partie de cela consiste à surveiller de près tous les actifs d'un client pour s'assurer que les investissements se déroulent comme prévu. Votre conseiller financier vous rencontre habituellement au moins une fois par année pour examiner votre portefeuille et discuter de votre stratégie de placement, ce qui signifie que vous êtes moins susceptible d'oublier vos comptes ou de placer des placements sur le pilote automatique.

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Lorsque vous embauchez un conseiller financier, vous pouvez choisir de lui permettre de recevoir des mises à jour et des informations sur vos comptes de toutes vos institutions financières. Cela signifie qu'il recevra la même documentation que vous. Les institutions financières sont tenues de vous informer si vos actifs risquent d'être déclarés dormants. Bien que vous puissiez facilement ignorer cette communication comme un autre élément de publicité, votre conseiller financier saura vous avertir de la situation et vous aider à éviter la désinformation.

Le courrier retourné comme non distribuable peut déclencher le processus d'escheatment. La documentation envoyée à votre conseiller financier évite également le risque de déshérence si vous déménagez et que vos comptes ne sont pas immédiatement mis à jour avec votre nouvelle adresse.