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Les agences de recouvrement de fonds gagnent de l'argent en contractant avec des créanciers et en collectant de l'argent contre des frais - ou en achetant une dette à bon marché et en percevant une partie des sommes dues. L'ancienne dette qui est passée ou qui est jugée irrécouvrable est achetée pour quelques centimes sur le dollar, ce qui fait d'énormes profits pour les collectionneurs.

Les agences de recouvrement recouvrent des dettes en contactant les débiteurs par des appels et des lettres, en rapportant les dettes aux bureaux de crédit et en poursuivant parfois les débiteurs qui doivent de grosses sommes d'argent. Selon la Federal Trade Commission, la Loi sur les pratiques de recouvrement des dettes équitables limite la façon dont les agences de recouvrement peuvent recouvrer une dette afin de les empêcher d'être abusives, injustes et trompeuses. Par exemple, les collecteurs de dettes ne sont autorisés à contacter un débiteur entre les heures de 8 a. m. et 9 p. m. , sauf si le débiteur en a expressément convenu autrement. Les collecteurs doivent également respecter certains délais, par exemple ne pas déclarer une dette de plus de sept ans et envoyer une lettre de validation de la dette dans les cinq jours suivant le premier contact avec le débiteur.

Un débiteur doit compter sur le débiteur pour payer et ne peut pas prendre un chèque de paie ou accéder à un compte bancaire, même si les numéros de routage et de compte sont connus, sauf si un jugement est obtenu. Pour ce faire, une agence de recouvrement doit traduire le débiteur en justice avant que le délai de prescription ne soit écoulé et gagner un jugement contre lui. Ce jugement permet à un percepteur de saisir les salaires et les comptes bancaires, mais le percepteur doit toujours communiquer avec l'employeur et la banque du débiteur pour demander l'argent.