L'assurance maladie catastrophique est un type spécial de protection offert aux personnes de moins de 30 ans et à celles qui sont admissibles au bénéfice de l'Affordable Care Act (ACA). Jetons un coup d'oeil à comment cela fonctionne, qui qualifie, ce qu'il couvre et combien cela coûte.

Admissibilité

Premièrement, vous devez vivre dans un état où des plans catastrophiques sont disponibles. Parmi les États qui offrent des plans catastrophiques, certains ont beaucoup d'options et certains en ont peu.

Deuxièmement, vous devez être admissible. L'ACA limite les personnes autorisées à souscrire une assurance-maladie catastrophique aux personnes de moins de 30 ans et aux personnes de tout âge qui bénéficient d'une exemption pour difficultés financières. Une exemption de difficultés signifie que vous pouvez vous passer de l'assurance-maladie et ne pas payer la pénalité du mandat individuel parce que vous êtes sans abri, vous avez été expulsé ou vous avez déclaré faillite au cours des six derniers mois, vous faites face à une saisie ou vous vous retrouvez d'autres circonstances approuvées par le gouvernement qui représentent une sérieuse difficulté financière et / ou personnelle. Être au chômage, par exemple, ne suffit pas pour obtenir une exemption pour difficultés financières. (Pour en savoir plus, voir Assurance santé abordable pour les étudiants collégiaux .)

Vous devez présenter une demande de dérogation pour difficultés et être autorisé à le faire, et l'exemption ne dure habituellement que quelques mois. (Vous n'êtes pas obligé d'acheter une assurance catastrophique si vous avez une exemption de difficultés, mais vous allez prendre un risque énorme avec votre santé et vos finances si vous allez sans aucune couverture du tout. Ne pas avoir une exemption de difficultés, avoir un plan catastrophique vous permettra de ne pas payer la pénalité, car elle compte comme couverture minimale essentielle.

Coût

Les plans d'assurance maladie catastrophiques Les primes peuvent varier d'une compagnie d'assurance à l'autre et les primes peuvent varier d'une compagnie d'assurance à l'autre, par exemple, au Missouri, 24 ans paieraient près de 200 $ par mois. , tandis qu'en Floride le coût pourrait aller de 170 $ à 256 $, et en Arizona, les primes catastrophiques varient de 151 $ à 180 $ .La franchise en 2016 est généralement de 6 850 $ pour un particulier et de 13 700 $ pour une famille. plan, vous ne serez pas en mesure de profiter des crédits d'impôt sur les primes d'assurance-maladie que vous pourriez être admissible en fonction de votre revenu. Le maximum déboursé est souvent le même que la franchise. Si c'est le cas, vous ne paierez jamais de coassurance. Vous paierez vos dépenses de votre poche jusqu'à ce que vous atteigniez la franchise de 6 850 $, alors vos dépenses seront couvertes à 100%. (Pour en savoir plus, voir Conseils pour trouver une assurance maladie abordable .)

Un autre avantage de la couverture catastrophique est qu'elle vous permet d'obtenir le taux négocié de votre compagnie d'assurance sur les services médicaux, qui est souvent inférieur au taux réel du fournisseur.Par exemple, si vous n'avez pas d'assurance, un médecin peut vous facturer 125 $ pour une visite au cabinet. Si vous avez une assurance et que votre assureur a négocié un tarif de 100 $ pour les visites de bureau avec ce fournisseur, vous ne paierez que 100 $. Ne prenez pas le risque de ne pas être assuré. (Pour en savoir plus, consultez la section Avez-vous besoin d'une assurance maladie à court terme? )

Couverture

Avant de couvrir votre franchise, vous bénéficiez d'une couverture complète pour les services préventifs en réseau. Ces services comprennent trois visites par année à votre médecin de soins primaires et divers dépistages, immunisations et autres services, selon votre âge, votre sexe, vos antécédents médicaux et votre état de santé actuel. Par exemple, les femmes enceintes bénéficient d'une couverture à 100% pour les dépistages d'anémie, les suppléments d'acide folique, les dépistages du diabète gestationnel et plus encore.

Les plans catastrophiques couvrent également les 10 avantages essentiels pour la santé requis sous Obamacare, y compris les services d'urgence, l'hospitalisation, les services de laboratoire et les médicaments d'ordonnance, bien que ceux-ci soient assujettis à votre franchise. déductible. Comme avec les autres plans d'assurance santé conformes à l'ACA, vous serez approuvé pour un plan catastrophique quel que soit votre état de santé, et vous ne serez pas facturé en plus si vous êtes malade.

Si vous êtes admissible à un régime d'assurance-médicaments catastrophique parce que vous avez moins de 30 ans, vous pouvez acheter un régime par échange ou à l'extérieur. (Pour en savoir plus, consultez la section Assurance-santé privée d'achat .) Si vous êtes admissible en raison d'une dispense pour difficultés financières, vous devez acheter votre régime sur le marché.

The Bottom Line

S'il s'avère que votre santé est mauvaise, vous serez heureux d'avoir une assurance maladie catastrophique; il limitera vos dommages à 6 850 $ pour un régime individuel ou à 13 700 $ pour un régime familial. Sinon, il est peu probable que vous ayez un plan catastrophique, même si vous finissez par devoir payer une pénalité sans assurance sur vos impôts (voir Obamacare Penalty Enforcement: How It Works ). Mais d'un autre côté, vous ne paierez que 200 $ par mois pour l'assurance maladie au lieu d'une prime mensuelle beaucoup plus élevée. Et vous aurez la tranquillité d'esprit - comme tous les autres membres de la famille qui pourraient devoir ramasser les pièces si vous êtes tombé gravement malade ou avez été blessé dans un mauvais accident. (Pour en savoir plus, voir Réduire le coût de l'assurance maladie du marché .)

Avant de vous inscrire sur la ligne pointillée, assurez-vous de voir comment vous vous comporteriez avec un régime régulier à franchise élevée. le marché de l'assurance santé (voir Choisir parmi les régimes de soins de santé Bronze, Argent, Or et Platine ). Ensuite, vous saurez quelle est la meilleure affaire pour vous cette année.