L'assurance du propriétaire est tellement confuse que nous ne savons même pas comment l'appeler. Est-ce propriétaire, propriétaire ou assurance habitation? Quelle que soit votre préférence, avant de vous inscrire à une politique qui protège ce qui est probablement votre atout le plus précieux, comprendre ce qui est couvert, quelle couverture vous avez et ce qui n'est pas couvert. Voici une liste de choses que vous devriez considérer.

1. Vent

Statistiquement, l'élément qui vous préoccupe le plus n'est pas le feu, c'est le vent. C'est parce que les tempêtes de vent viennent en tête de liste des choses qui causent des dommages à la maison. Le vent pourrait provenir d'une tornade, d'un ouragan ou simplement d'une tempête à laquelle personne ne s'attendait. Votre police peut comporter une franchise de tempête ou d'ouragan distincte de votre police habituelle. Vous pouvez, par exemple, avoir une franchise de 1 000 $ sur la police de votre propriétaire, mais la franchise de tempête ou d'ouragan est un pourcentage de la valeur totale de votre maison. Si vous avez une maison de 300 000 $ et une franchise de 3%, vous êtes responsable des premiers 9 000 $ de dommages. Dix-neuf États sur les côtes du Golfe ou de l'Atlantique, plus le District de Columbia, ont des franchises d'ouragan.

2. Armes à feu

Si vous conservez des armes à feu à la maison, votre police ne peut couvrir qu'une partie de leur valeur. "Sans une approbation [également connu sous le nom d'un coureur], vous pouvez seulement avoir 5 000 $ de couverture», explique Jason Owens, un agent de Cole Thornton au Kansas. Vous pouvez également consulter des politiques distinctes en dehors de la politique de votre propriétaire. La National Rifle Association a une couverture pour ses membres, qui offre une protection contre le vol, les dommages, les incendies et les pertes.

3. Récupération de la pompe d'égout / puisard

Que se passe-t-il si votre pompe de puisard se brise ou si votre égout fait marche arrière? Selon Owens, vous pourriez avoir seulement 10 000 $ en couverture - si vous l'avez du tout; les problèmes d'égouts ne sont généralement pas inclus dans les politiques standard - mais les dégâts pourraient être beaucoup plus importants. Encore une fois, vous pourriez être en mesure d'obtenir une approbation supplémentaire d'égout et de drain sur votre politique pour une couverture supplémentaire.

4. Espèces

Ne croyez pas que les banques conservent votre argent? Owens dit que vous ne devriez pas compter sur la politique de votre propriétaire pour couvrir une grande partie de celui-ci. "Si c'est plus de 500 $, ce n'est probablement pas couvert. "

5. Tremblements de terre

Vous n'aurez jamais à vous inquiéter des tremblements de terre, n'est-ce pas? Il y a environ 20 000 tremblements de terre par an, soit environ 50 à 55 par jour, selon la Commission géologique des États-Unis. "Tremblement de terre [assurance] n'est pas une couverture standard. Une politique distincte est nécessaire », explique Paul Dzielinski, un vétéran de l'industrie de l'assurance avec plus de 30 ans d'expérience. "À moins que le propriétaire habite dans une zone à forte concentration sismique, comme la Californie, la prime est généralement très abordable. "

6. Guerre et Terrorisme

Avec l'accent mis sur le terrorisme mondial, les experts préviennent que ce n'est qu'une question de temps avant qu'un autre événement ne frappe les Etats-Unis.Que votre maison soit couverte ou non est compliquée. Cela peut dépendre du type d'attaque. Une attaque chimique ou une attaque à l'aide d'armes radioactives n'est probablement pas couverte, mais l'une d'elles est probablement causée par un incendie ou un dégât de fumée. Mais c'est encore plus compliqué. Dzielinski dit, "Les compagnies d'assurance ne peuvent pas exclure les dommages dus aux actes de terrorisme. Mais si les États-Unis déclarent la guerre et que votre maison est endommagée à cause d'une action de guerre, vous n'êtes pas couvert. "

7. Sinkholes

Si vous habitez dans une région où les dolines sont plus fréquentes, il y a de fortes chances que la politique de votre propriétaire ne vous couvre pas. Bonne nouvelle, si vous habitez en Floride: Les assureurs doivent fournir la couverture. Mais dans les États comme le Texas, le Missouri, le Kentucky, l'Alabama et la Pennsylvanie, où les gouffres sont également un problème, vous devriez envisager une couverture supplémentaire.

8. Entreprise à domicile

Indépendamment de la taille de l'entreprise, si vous utilisez régulièrement votre maison pour exploiter une entreprise, l'assurance de votre propriétaire ne couvre probablement pas les accidents ou les blessures qui s'y rattachent. «Beaucoup de gens dirigent une entreprise hors de chez eux», explique Dzielinski. "La plupart des expositions d'une entreprise, telles que l'indemnisation des travailleurs et la responsabilité professionnelle, sont exclues. Cependant, l'utilisation occasionnelle d'une partie de votre maison à des fins commerciales est généralement OK. "

9. Bijoux

Vos colliers, boucles d'oreilles et autres bijoux précieux ne peuvent être que partiellement couverts. Vous aurez besoin d'une évaluation avant d'obtenir une approbation supplémentaire sur votre politique, mais la plupart des compagnies d'assurance ajouteront cette couverture. La même chose vaut pour les objets de collection de grande valeur.

10. Termites

Si vous êtes victime de termites, ne vous attendez pas à ce que l'assurance de votre propriétaire vous aide parce que les dommages causés par les termites ne sont normalement pas couverts. La meilleure chose que vous pouvez faire est de travailler avec une entreprise de lutte antiparasitaire et de garder votre protection contre les termites active et à jour. Si vous attrapez le problème plus tôt, les réparations peuvent être minimes.

11. Inondations

Selon Dzielinski, les inondations ne sont jamais couvertes par la politique du propriétaire, ce qui signifie qu'un propriétaire doit acheter une politique d'inondation distincte. Cependant, l'assurance contre les inondations du National Flood Insurance Program n'est disponible que si la communauté dans laquelle vit le propriétaire participe au NFIP. Il est difficile de trouver une assurance contre les inondations privée à un prix abordable, mais si vous n'êtes pas dans une zone sujette aux inondations, vous êtes probablement OK. Demandez à un agent local de vous guider.

The Bottom Line

Ceci est une liste partielle. Lisez votre politique, en particulier les petits caractères, et posez des questions. La plupart des avenants ajoutés ne vous donneront pas un choc d'autocollant, alors pensez à couvrir ces articles de grande valeur. Travailler avec un agent ou quelqu'un qui peut vous aider à naviguer dans votre politique. Pour en savoir plus, consultez Combien d'assurance habitation devez-vous transporter? et Trouvez la meilleure assurance habitation .