Ne regardez pas maintenant, mais les HMO semblent avoir une nouvelle vie.

Les organisations de maintien de la santé ont prospéré dans les années 1980 et au début des années 1990. Mais beaucoup de patients les considéraient comme un fardeau - vous aviez généralement besoin d'une référence de votre médecin traitant avant de consulter un spécialiste - et décriaient leur manque de flexibilité. La plupart du temps, les assurés n'étaient couverts que lorsqu'ils visitaient un hôpital ou un fournisseur faisant partie du réseau.

Ainsi a commencé l'exode vers les organisations de fournisseurs privilégiés, ou OPP, qui offraient l'accès à des fournisseurs hors réseau, mais à un coût un peu plus élevé. Et soudainement les patients n'ont pas eu à sauter dans des cerceaux pour visiter des spécialistes.

Quoi de neuf avec les HMO

Cependant, les deux dernières années ont vu une résurgence des HMO et d'autres plans de «réseau fermé», un changement qui est en grande partie lié à l'Affordable Care Act (ACA). L'un des impacts de la loi a été la mise en place d'un nouveau type de réseau appelé les organismes de soins responsables (ACO).

L'idée derrière les ACO, dont la plupart servent les patients de Medicare, est de récompenser les médecins pour fournir de meilleurs, pas plus de soins. Cela signifie une plus grande coordination entre les fournisseurs et, comme pour les HMO, un plus grand rôle pour le médecin de soins primaires.

Cependant, les aînés ne sont pas les seuls consommateurs à voir plus de ces plans de réseau fermé. L'ACA a également conduit à la création d'échanges en ligne pour les consommateurs achetant un plan individuel, ce qui a alimenté les guerres de prix entre les différents assureurs.

Les régimes qui limitent les patients à certains médecins et hôpitaux sont généralement moins coûteux à opérer que les OPP, ce qui permet aux entreprises de les offrir à des taux inférieurs. Par conséquent, davantage de transporteurs ont commencé à offrir des HMO et des EPO (organisations de fournisseurs exclusifs), un autre type de plan comportant un réseau limité de fournisseurs.

En 2015, Kaiser Health News a étudié les 30 États qui proposent un plan sur les soins de santé. Gov site Web, et a constaté que les offres de style HMO sont généralement considérablement moins cher. Pour un homme de 40 ans qui achète un régime d'argent, le réseau fermé le moins cher de ces états coûte en moyenne 299 $ par mois en primes. En revanche, les OPP ayant un niveau de couverture comparable coûtent 339 $ par mois.

Une bonne affaire pour les patients?

Conscients de la mauvaise réputation que les HMO plus âgés ont reçue, les compagnies d'assurance ont essayé de réorganiser leurs nouveaux plans de réseau fermé pour les rendre plus attrayants. Certains assureurs n'exigent plus que les patients soient référés avant de voir un spécialiste, par exemple.

Avec les ACO, l'accès aux fournisseurs hors réseau est également plus important. Les médecins orientent généralement les patients vers des spécialistes qui font partie de leur réseau, mais ils doivent informer les patients de leur droit de consulter des médecins externes sans frais supplémentaires.

Les assureurs soutiennent que de tels plans ont effectivement certains avantages au-delà du simple prix. Les spécialistes d'un système en boucle fermée sont plus susceptibles d'avoir accès aux dossiers médicaux des patients, par exemple, de sorte que vous êtes théoriquement moins susceptible de subir des tests inutiles.

Est-ce que cela fait des bons plans de réseau fermé une bonne valeur pour le consommateur? La réponse dépend de vos besoins médicaux et de la qualité de ce réseau particulier.

Voici quelques points à considérer avant de vous inscrire à l'un de ces plans:

• Votre médecin actuel fait-il partie du réseau? Si ce n'est pas le cas, vous devrez peut-être en trouver un nouveau afin de couvrir vos visites.
• Voyagez-vous souvent? Certains régimes de type HMO sont limités à une zone géographique relativement restreinte, ce qui rend difficile l'accès à une couverture lorsque vous avez besoin de soins dans une autre partie du pays.
• Quelle est la note du plan? Le Comité national pour l'assurance qualité (NCQA) classe différents réseaux en fonction de leur niveau d'accès aux soins, des qualifications des prestataires et des résultats de santé. Les classements pour plus de 1.000 plans de santé à l'échelle nationale sont disponibles sur le site Web NCQA.

Avec tant de changements dans l'industrie des soins de santé, la différenciation entre différents plans peut être une entreprise délicate. Si vous achetez un plan sur une bourse d'assurance santé, les navigateurs professionnels peuvent être une ressource précieuse. Et cela ne vous coûte rien de leur parler de vos options.

La ligne de fond

Les HMO et autres réseaux fermés font leur retour. Avant de rejeter ces plans d'un revers de main, gardez à l'esprit que les HMO modernes ont surmonté certaines des limitations qui sévissaient dans les anciennes versions - comme exiger une référence avant de pouvoir voir un spécialiste. Si vous êtes sur le marché de l'assurance maladie, tenez compte de vos besoins lorsque vous consultez les offres des assureurs.

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