Compte tenu de sa croissance soutenue au cours de la dernière année, l'industrie des technologies financières pourrait connaître une croissance encore plus forte au cours de la prochaine année. La technologie financière cible un certain nombre de secteurs de l'industrie financière, y compris les paiements et la gestion de patrimoine. Après une année solide d'investissements significatifs dans l'industrie, FinTech pourrait enfin faire son entrée dans une croissance encore plus forte en 2016. Avec une attention accrue, l'industrie pourrait voir un grand nombre de lancements.

Au cours des derniers mois, un certain nombre de nouvelles plateformes utilisant des algorithmes pour déterminer les allocations d'investissement ont été lancées. Les grandes banques ont également commencé à expérimenter la technologie blockchain pour sécuriser les paiements et à lancer des applications de paiement mobile conçues pour faciliter les services aux consommateurs.

Booms de financement Fintech

Ces dernières années, le financement de l'industrie des technologies financières a explosé. En 2014, les investisseurs ont injecté plus de 12 milliards de dollars dans des sociétés de technologies financières, une augmentation de moins de 3 milliards de dollars en 2012. Au cours du premier trimestre de l'année dernière, ce secteur a enregistré des investissements de près de 3 milliards de dollars. Au cours des 12 derniers mois, près de 14 milliards de dollars de financement ont été versés dans les coffres des startups fintech, ce qui représente un taux de croissance de près de 46% d'une année sur l'autre. L'industrie des technologies financières a connu une augmentation constante du financement depuis 2010. Parmi les principales catégories recevant du financement figurent la cryptomonnaie, les paiements, les prêts en ligne et la gestion financière personnelle. Au total, les sociétés de capital-investissement et les sociétés de capital-risque ont investi environ 50 milliards de dollars dans des sociétés de technologies financières au cours des cinq dernières années.

Pour être certain, le secteur des technologies financières a connu une énorme croissance depuis que les premières entreprises ont fait leurs débuts dans ce secteur. La plupart de ces entreprises ont commencé avec l'idée d'adopter une approche révolutionnaire des services financiers de détail. Une fois que la crise financière a frappé, le concept que les institutions réglementées, y compris les banques, étaient vulnérables a commencé à prendre racine. Cela présentait naturellement une formidable opportunité au sein du secteur financier. Les entrepreneurs sont entrés dans la scène avec l'idée de transformer tout, des prêts aux paiements en passant par les finances. Les capital-risqueurs ont rapidement pris connaissance et ont commencé à financer de nouvelles générations d'entrepreneurs fintech et de start-ups cherchant à changer la façon dont les finances étaient gérées. (Voir aussi: 10 entreprises Fintech à surveiller en 2016. )

Parmi les sociétés bénéficiant d'un tel financement figure BlueVine. L'entreprise de technologie financière a connu un taux de croissance de 12 fois l'an dernier, tout en recueillant des fonds de 40 millions de dollars. BlueVine, fournisseur de premier plan de financement en fonds de roulement pour les petites entreprises, a recueilli 64 millions de dollars à ce jour.La ronde de financement la plus récente, une série C, a été dirigée par Menlo Ventures.

VC au financement participatif

En 2016, le financement du secteur des technologies financières ne devrait pas diminuer, mais le financement pourrait provenir de différentes sources à l'avenir. Une tendance émergente montre que le financement participatif pourrait dépasser le financement du capital de risque dans les mois à venir. C'est très intéressant étant donné que le financement participatif est considéré comme un secteur sur le marché des fintech.

Le Fintech ne pose vraisemblablement pas de risque réel pour les banques traditionnelles, mais les start-up à succès pourraient très bien perturber l'industrie en améliorant la qualité des services financiers et même en réduisant les coûts. Les entreprises fintech innovantes ont déjà introduit de nouveaux outils et méthodes d'évaluation des risques, donnant aux petites entreprises et aux investisseurs individuels la possibilité d'effectuer leur propre due diligence en moins de temps et à moindre coût que jamais auparavant. Ce niveau d'indépendance se révèle être le bienvenu dans une industrie séculaire qui est restée largement embourbée dans les services traditionnels jusqu'à présent. Ce type de transparence est susceptible de continuer à stimuler la popularité de l'industrie des technologies financières, ainsi que le financement nécessaire pour propulser l'industrie vers de nouveaux sommets.

L'adoption du Fintech pourrait en fait doubler en 2016, selon certains rapports. Les consommateurs urbains ont tendance à utiliser les services de fintech plus rapidement que toute autre population. À l'échelle mondiale, les consommateurs de Hong Kong représentent le taux d'adoption et d'utilisation des technologies financières le plus élevé. Même si l'industrie des technologies financières dans son ensemble est clairement sur la voie de la croissance, le potentiel de l'industrie varie en fonction de la catégorie de produits. La recherche montre que les services de paiement détiennent le taux d'adoption le plus élevé à 17,6%. Cette catégorie comprend les transferts d'argent et l'utilisation de fournisseurs non bancaires pour payer les biens et les services. La deuxième catégorie la plus importante est l'épargne et l'investissement, avec un taux d'utilisation de 16,7%.

The Bottom Line

Le financement important investi dans les start-up fintech souligne précisément à quel point la technologie, en particulier la technologie en ligne, a radicalement changé les services financiers. De la façon dont les gens décident comment ils vont dépenser leur argent pour les outils qu'ils utilisent pour effectuer des paiements et des investissements, la finance connaît un niveau de changement sans précédent.