Plus de 23 000 propriétaires ont souscrit une hypothèque inversée l'an dernier. Mais les grandes banques sont la plupart du temps hors de l'hypothèque inversée, ce qui signifie que si vous magasinez pour une hypothèque inversée, vous pourriez choisir parmi les prêteurs dont vous n'avez jamais entendu parler.

Voici un aperçu des quatre plus grands prêteurs hypothécaires inversés et quelques conseils pour en choisir un. (D'abord, en apprendre davantage sur les bases de ces prêts en Comment fonctionne un prêt hypothécaire inversé et L'hypothèque inversée: un outil de retraite .)

- American Advisors Group

L'American Advisors Group, basé à Orange County, en Californie, a été le plus gros prêteur hypothécaire (HECM) en termes de volume en 2014 selon Reverse Market Insight, une société de recherche. société axée sur l'industrie des prêts hypothécaires inversés. Le HECM est le plus populaire des trois types de prêts hypothécaires inversés et représente 95% des prêts hypothécaires inversés sur le marché actuel.

AAG est autorisé dans les 50 états, plus le District de Columbia. Son site Internet indique que l'entreprise est en activité depuis plus de 10 ans et a obtenu un taux de satisfaction de la clientèle de 97% sur la base de ses propres enquêtes. La société a obtenu une note A + auprès du Better Business Bureau (BBB) ​​et 20 plaintes fermées au cours des trois dernières années. C'est beaucoup plus de plaintes que les trois autres prêteurs hypothécaires inversés décrits dans cet article, mais AAG a également fermé près de deux fois et demi autant de prêts que son plus proche concurrent. AAG a également reçu de nombreuses plaintes auprès de ConsumerAffairs, un centre de ressources et de nouvelles sur Internet indépendant. Bien que vous deviez prendre les avis en ligne avec un grain de sel, ConsumerAffairs ne modérer les avis soumis par les utilisateurs, obliger les utilisateurs à créer un compte, et essayer de filtrer les avis de faux et de spam. Il donne également aux entreprises une chance de répondre aux plaintes.

AD:

AAG appartient à la National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA). Cela devrait-il vous dire quelque chose? La NRMLA a un code d'éthique et de responsabilité professionnelle que ses membres doivent signer et accepter de suivre lorsqu'ils adhèrent ou renouvellent leur adhésion. Les membres sont censés «interagir avec les consommateurs d'une manière éthique, professionnellement responsable et légale. «Ils sont également censés décrire les coûts et les avantages des prêts hypothécaires inversés pour les consommateurs, les encourager à rechercher des conseils professionnels à l'extérieur pour savoir s'ils doivent obtenir une hypothèque inversée et respecter de nombreuses autres normes. La NRMLA est également une organisation de lobbying politique pour l'industrie des prêts hypothécaires inversés et a pour politique de réagir à toute représentation médiatique négative ou inexacte des prêts hypothécaires inversés. Ainsi, alors que la NRMLA impose à ses membres des normes censées protéger les consommateurs, elle veille également à l'intérêt supérieur de l'industrie des prêts hypothécaires inversés (dont l'un, sans doute, est de servir les consommateurs).La plupart des hypothèques inversées sont créées par des membres de la NRMLA.

AD:

Le site internet d'AAG propose également des témoignages vidéo et écrits que les Etats d'AAG sont de vrais clients d'AAG. En outre, le blog de la société présente «de vraies histoires d'emprunteurs». "En supposant que AAG suive les directives de la NRMLA, ces témoignages sont réels. Vérifiez-les et voyez si vous les trouvez convaincants. Le site offre également des réponses à de nombreuses questions fréquemment posées sur les prêts hypothécaires inversés et invite les consommateurs à demander une trousse d'information gratuite qui leur sera envoyée par la poste. (Pour la lecture connexe, voir

Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires inversés .) RMS / Sécurité 1 Prêt

Sécurité 1 Prêt, une division de Reverse Mortgage Solutions dont le siège social est à San Diego, était le deuxième HECM prêteur en volume en 2014. Security 1 est autorisé dans 40 états. Il a des succursales de détail en Californie, Ga, Mo, Texas et SC, ce qui signifie que vous pouvez vous asseoir et parler à quelqu'un d'un prêt hypothécaire inversé si vous habitez dans l'un de ces états, et la société existe depuis 2006. RMS est membre de NRMLA. Vous ne trouverez pas de témoignages de clients sur le site Web de Security 1 ou une grande quantité d'informations éducatives, bien que vous pouvez demander un DVD gratuit et un kit d'information.

Security 1 Lending a obtenu une note A- au BBB et deux plaintes fermées au cours des trois dernières années. Selon le site Web de BBB, en 2014, Security 1 a fait l'objet d'une suspension de licence et de 4 178 $ d'amende en Californie en raison de l'omission de divulguer certains faits importants aux emprunteurs. La société n'est pas répertoriée chez ConsumerAffairs. (Pour en savoir plus sur les problèmes de prêts hypothécaires inversés, voir

Reverse Mortgage Pitfalls .) One Reverse Hypothèque

Le troisième plus grand prêteur HECM en volume en 2014 était One Reverse Mortgage, un La société Quicken Loans est basée à San Diego. Quicken Loans est un prêteur sur Internet. (Voir

Choix de prêt hypothécaire: Prêts Quicken par rapport à votre banque locale .) Cela signifie que vous devrez être à l'aise pour passer tout le processus en ligne et par téléphone et ne rencontrer personne en personne, sauf peut-être la fermeture. Les taux d'intérêt et les frais peuvent être inférieurs avec un prêteur en ligne, mais ce n'est pas une vérité universelle, donc vous aurez toujours envie de faire le tour. Une hypothèque inversée a été autour depuis 2001. La compagnie est autorisée dans chaque état et fonctionne actuellement dans 47 états, plus D. C.; R. I., Vt. Et W. Va. Arrivent bientôt, dit-il. Sur son site Web, vous trouverez l'invitation habituelle à commander gratuitement un DVD et un kit d'information, ainsi qu'une multitude de supports pédagogiques. One Reverse Mortgage a également mis en place un site Web distinct entièrement axé sur les critiques dithyrambiques qui, selon elle, sont réelles, non censurées et proviennent de sondages envoyés aux clients après la clôture. Cependant, son affirmation selon laquelle 100% de ses clients recommanderaient One Reverse Mortgage à un ami ou à un membre de la famille semble irréaliste.

La société a une note A + avec le BBB et aucune plainte au cours des trois dernières années. Bien qu'il soit listé sur ConsumerAffairs, il n'y a pas de commentaires de clients là-bas.One Reverse Mortgage est un membre NRMLA. (Lire la suite dans

Étapes de la retraite avec un prêt hypothécaire inversé .) Liberty Home Equity Solutions

En quatrième place en 2014 volume HECM, selon Reverse Market Insight, est Liberty Home Equity Solutions. Basée à Sacramento, Liberty était auparavant Genworth Financial Home Equity Access, ou GFHEA, et a été fondée à l'origine sous le nom de Liberty Reverse Mortgage. Il est en affaires depuis 2004 et se concentre uniquement sur les HECM. La société a financé plus de 40 000 hypothèques inversées depuis sa création. La liberté est autorisée à l'échelle nationale.

Comme AAG et One Reverse Mortgage, Liberty a un certain nombre de vidéos et de témoignages écrits de clients satisfaits. Il a reçu une note A + du Bureau d'éthique commerciale, avec quatre plaintes de clients au cours des trois dernières années. La société n'est pas répertoriée chez ConsumerAffairs. Le site Web de Liberty a beaucoup de matériel éducatif disponible pour de futurs clients, et Liberty est un membre de NRMLA.

Liberty offre aux consommateurs une "Garantie Iron Clad" de prix justes et compétitifs qui égalise ou bat ses concurrents. La société promet également de fermer votre prêt dans les 60 jours, offrant un crédit de 500 $ pour les frais de clôture si elle rate cette échéance. (Voir

Un droit hypothécaire inversé pour vous? pour plus d'informations sur ces prêts.) The Bottom Line

Prenez le matériel éducatif sur les sites Web des prêteurs hypothécaires inversés avec un grain de sel parce qu'ils sont, après tout, essayer de vous vendre quelque chose. Et gardez à l'esprit que le fait qu'une entreprise ferme beaucoup de prêts ou qu'elle ait des avis favorables ne signifie pas automatiquement qu'elle peut vous offrir la meilleure affaire. AARP recommande de magasiner pour un prêteur parce que les coûts d'hypothèque inversés peuvent varier considérablement.

Le HECM est le seul type de prêt hypothécaire inversé assuré par la Federal Housing Administration, mais l'assurance prêt FHA protège les prêteurs, pas les consommateurs. Tout prêteur qui utilise "FHA assuré" comme un argument de vente induit les consommateurs en erreur sur les avantages d'un HECM. L'assurance hypothécaire initiale et les primes mensuelles d'assurance hypothécaire associées aux prêts HECM ne varient pas d'un prêteur à l'autre parce que ces frais sont fixés par le gouvernement, mais que chaque prêteur aura des frais d'émission différents, des frais de clôture, des frais de service mensuels et taux d'intérêt.

Votre expérience d'emprunt aura aussi beaucoup à voir avec l'agent de crédit avec lequel vous travaillez, et pas seulement avec l'entreprise pour laquelle le banquier travaille. Cherchez quelqu'un qui a l'expérience des prêts hypothécaires inversés, qui ne vous exerce aucune pression et qui est patient et compétent pour répondre à vos questions. Pour trouver un prêteur hypothécaire inversé, utilisez l'outil de recherche de la liste des prêteurs du Département du logement et du développement urbain des États-Unis et cochez la case HECM. (Pour en savoir plus sur ce sujet, voir 5 Principales alternatives à une hypothèque inversée et une hypothèque inversée ou un prêt hypothécaire inversé.)

Avertissement: L'auteur ne recommande ni n'approuve aucune des sociétés mentionnées dans cet article. Faites vos propres recherches et consultez un conseiller financier professionnel avant de souscrire une hypothèque inversée.