Le rôle d'un conseiller financier n'est pas de sélectionner des placements visant à surperformer le marché dans son ensemble. Si vous avez un conseiller financier qui est aussi un gourou de l'investissement doué, c'est un bon bonus. Toutefois, le fait d'être un cueilleur d'actions exceptionnel ne fait pas intrinsèquement partie de la description de travail d'un conseiller financier. Il y a beaucoup de gourous de l'investissement là-bas, et beaucoup d'entre eux sont faciles à trouver sur Internet ou en regardant les invités interviewés sur les spectacles sur les réseaux financiers. Cependant, très peu d'entre eux sont des conseillers financiers.

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Être conseiller en placements fait partie du travail de conseiller financier, mais ce n'est pas la responsabilité principale d'un conseiller financier. Les gourous de l'investissement sont généralement axés sur l'identification des investissements qui offrent les rendements potentiels les plus élevés. Un conseiller financier identifie les placements qui conviennent le mieux à la situation financière, aux objectifs et à la tolérance au risque particuliers d'un individu, et il recherche des placements qui protègeront très probablement le capital d'investissement du particulier contre une perte grave. Les conseils d'investissement fournis par un conseiller financier sont généralement beaucoup plus conservateurs que les recommandations d'un gourou de l'investissement.

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Les responsabilités professionnelles d'un conseiller financier

Le travail d'un conseiller financier consiste à aider les personnes dans tous les aspects de la gestion de leurs finances. Les investissements font partie de cette équation, ainsi que la planification fiscale, la planification successorale, l'assurance, les régimes d'épargne et plus encore.

Le conseiller financier est responsable de fournir à ses clients des conseils professionnels sur tous les aspects de la gestion de l'argent et des finances. Ce conseil peut aller de choses simples, telles que la budgétisation et la mise en place d'un plan d'épargne, à conseiller ses clients sur les questions de planification successorale les plus complexes.

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Le travail d'un conseiller financier consiste notamment à aider ses clients à déterminer le montant d'assurance-vie qu'ils devraient avoir et le type de police à adopter, ou le montant d'assurance à ajouter après la naissance d'un enfant. Parmi les autres domaines dans lesquels les conseillers financiers peuvent être utiles, citons la structure d'une nouvelle entreprise qu'un client individuel commence à mettre en place ou le fait de savoir si un client est dans une situation financière suffisamment sûre pour acheter une deuxième maison de vacances.

Service personnel

La responsabilité centrale d'un conseiller financier consiste à fournir des conseils appropriés à chaque client qu'il dessert. Les clients individuels sont dans des situations financières de base différentes, avec des tranches de revenu différentes et ont différents niveaux de sécurité d'emploi et de responsabilités familiales. Au-delà de cela, chaque client a ses propres attitudes à propos de l'argent, des objectifs financiers uniques et différents niveaux de tolérance au risque.

Le travail d'un conseiller financier est de connaître personnellement chacun de ses clients afin qu'il puisse identifier précisément le meilleur type de conseil financier à offrir à chaque client. Par exemple, certaines personnes ont une tolérance au risque pratiquement nulle. Quel que soit le gain potentiel, ces clients ne peuvent tout simplement pas tolérer de subir une perte quelconque. Leur objectif principal est de ne jamais perdre un sou de l'argent qu'ils ont déjà accumulé. Pour un tel client, un bon conseiller financier ne devrait jamais recommander des placements dans des contrats à terme ou des options, peu importe à quel point ces placements peuvent être prometteurs. Un conseiller financier est plus susceptible de recommander seulement des placements très sûrs et à revenu fixe à ces clients averses au risque.

C'est là que les conseillers financiers divergent des gourous de l'investissement et que l'exécution correcte de leurs responsabilités professionnelles n'inclut certainement pas à essayer de battre le marché. Le principal facteur déterminant pour les conseillers financiers consiste à fournir des conseils financiers adaptés à chaque client. La seule situation où un conseiller financier devrait être concentré sur le marché est de battre le marché est l'objectif financier supérieur de son client.