Choisir le bon conseiller financier, c'est essentiellement prendre le temps d'investir dans ce qui devrait être une relation professionnelle à long terme qui maintient votre santé financière et votre avenir sur la bonne voie. La recherche devrait aller bien au-delà des recommandations des collègues, des amis et de la famille et mettre l'accent sur la performance des investissements.

En fait, les investisseurs devraient consacrer autant d'efforts qu'ils le feraient pour trouver un professionnel de la santé avec qui ils font confiance pour leur bien-être physique. Le bon conseiller financier fournira l'aide professionnelle nécessaire pour atteindre les objectifs financiers à court et à long terme.

Les questions suivantes doivent être posées lors du choix d'un conseiller financier qualifié. S'ils ne peuvent pas ou éviter de leur répondre, continuez à chercher.

Pour les conseillers, être capable de répondre à ces questions peut être la différence entre le fait qu'un client potentiel décide ou non de vous choisir sur un concurrent.

Quelles sont vos qualifications professionnelles?

N'importe qui peut distribuer des cartes d'affaires en maintenant leur statut de conseiller financier. Il est donc important de poser des questions sur les qualifications et les titres de compétences.

Bien qu'il existe une myriade de désignations professionnelles, les meilleurs conseillers ont généralement des titres de compétences tels que planificateur financier agréé (CFP), analyste financier agréé (CFA) et consultant financier agréé (ChFC).

Les conseillers titulaires d'un titre de PFC, par exemple, sont réglementés, titulaires d'un permis et suivent des cours obligatoires liés à la planification financière, comme la planification successorale et la planification de la retraite, entre autres.

Certains conseillers sont également des comptables publics certifiés (CPA). Pour ceux qui ont également besoin de conseils fiscaux et de préparation, il peut être judicieux de choisir un planificateur financier qui a aussi un titre de CPA. (Pour les lectures connexes, voir: Avez-vous besoin d'un conseiller financier? )

Les conseillers financiers qui vendent des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des assurances ont des licences incluant les séries 6, 7 ou 63. licences, ils doivent passer des examens administrés par l'Autorité de réglementation de l'industrie financière.

Êtes-vous un RIA?

Certains conseillers financiers sont des conseillers en placement agréés (RIA), ce qui signifie qu'ils sont tenus à des normes fiduciaires élevées mises en place pour protéger les investisseurs. La norme fiduciaire exige que les conseillers placent inconditionnellement l'intérêt supérieur de leurs clients en tout temps, peu importe quoi. (Pour en savoir plus, voir: Devenir un conseiller en placement inscrit .)

Les conseillers qui ne sont pas des fiduciaires adhèrent à une norme moins rigoureuse, appelée norme de convenance. Cela signifie que tous les investissements qu'ils offrent doivent convenir à un client, bien que cela ne soit pas dans leur meilleur intérêt.

Fidèles à leur nom, les conseillers en placements agréés ou les RIA sont également tenus de s'inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission ou des États dans lesquels ils exercent leurs activités.(Pour en savoir plus, voir: Ce que vous devez savoir sur la norme fiduciaire .)

Comment facturez-vous vos services?

La plupart des AIR facturent aux clients un pourcentage des actifs sous gestion ou un tarif forfaitaire ou un taux horaire. Les conseillers qui ne perçoivent que des honoraires ne gagnent pas de commissions sur les produits d'investissement qu'ils vendent aux clients. En moyenne, ils ne facturent pas plus de 2% des actifs sous gestion. Ce pourcentage diminue souvent le plus d'actifs que vous avez à gérer.

Les conseillers qui travaillent pour des sociétés de services complets, comme les grands courtiers comme Merrill Lynch et Morgan Stanley, perçoivent habituellement des commissions sur des produits de placement tels que actions, obligations, fonds communs de placement, fonds négociés en bourse et rentes achetés et vendus. . En théorie, les conseillers qui facturent des commissions pourraient être moins objectifs lorsqu'ils recommandent des investissements. (Pour en savoir plus, consultez: Payez votre conseiller en placement: frais ou commissions? )

Qui sont vos clients types?

Il est important de savoir à quels types de clients un conseiller financier que vous évaluez répond habituellement afin de s'assurer qu'il possède une expérience et une expertise adaptées à votre situation. Par exemple, une millénaire qui commence à épargner pour la retraite pourrait ne pas être mieux servie par un conseiller qui s'adresse principalement aux baby-boomers qui approchent de la retraite ou à ceux qui sont déjà à la retraite. (Pour en savoir plus, voir: Les conseillers financiers doivent consulter ce groupe dès maintenant .)

Certains conseillers se spécialisent dans les clients de certaines professions. Si vous êtes médecin ou propriétaire d'une petite entreprise, par exemple, demandez s'ils ont de l'expérience dans la gestion de clients similaires. Vous voudrez engager un conseiller avec une expertise allant de l'assurance aux impôts qui conviennent à votre situation. (Pour en savoir plus, voir: Ces professionnels ont besoin de conseillers financiers .)

Comment communiquez-vous avec les clients?

Assurez-vous qu'ils sont prêts à communiquer à quelle fréquence vous êtes à l'aise. Certains clients sont heureux de se rencontrer une fois par an, tandis que d'autres préfèrent se rencontrer tous les trimestres.

Vous souhaitez également savoir à quel point ils sont accessibles en dehors des réunions planifiées. Demandez-leur à quelle vitesse ils retournent les appels et répondent aux courriels. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les clients licencient les conseillers financiers .)

Vous posent-ils des questions?

Les questions qu'un conseiller pose à un client potentiel lors d'une première réunion peuvent être révélatrices. La planification financière est beaucoup plus que des chiffres. Un conseiller qui se concentre sur la performance stellaire est probablement mieux évité.

Au lieu de cela, ils devraient vous poser des questions sur vos objectifs financiers, vos préoccupations et votre degré de confort face au risque en matière d'investissement. (Pour en savoir plus, voir: 7 étapes pour évaluer un conseiller financier .)

Conclusion

Bien qu'il n'y ait pas de pénurie de conseillers financiers, choisir le bon peut être intimidant. Il est important d'interviewer un conseiller que vous envisagez comme un candidat. Assurez-vous de comprendre comment ils sont rémunérés et s'ils possèdent les titres de compétences et l'expérience nécessaires pour élaborer un plan qui convient le mieux à vos besoins financiers et à votre situation personnelle.(Pour en savoir plus, consultez: Choix d'un conseiller financier: convenance par rapport aux normes fiduciaires .)