L'utilisation d'un conseiller financier est une bonne idée si vous ne savez pas comment gérer votre portefeuille ou si vous ne savez pas quoi faire avec un héritage important. Cependant, tous les conseillers financiers ne sont pas créés égaux, et certains pourraient essayer d'aligner leurs propres poches avec des ventes de produits à base de commissions plutôt que de vous donner les meilleurs conseils pour votre investissement et votre retraite.

Heureusement, en avril 2016, le ministère du Travail a rédigé une nouvelle loi élargissant la définition des conseils en placement fiduciaire et obligeant les conseillers financiers à agir dans l'intérêt de leurs clients en ce qui concerne leur régime 401 (k) et leur régime de retraite individuel. Cela signifie que vous pouvez respirer un peu plus facilement lorsque vous parlez à votre conseiller financier. La loi entrera en vigueur en avril prochain, le 10 janvier 2018. En attendant, voici quelques questions que vous pouvez poser à votre conseiller cette année pour vous assurer de recevoir les meilleurs conseils. (Pour les lectures connexes, voir: Règle fiduciaire DOL expliquée au 29 mars 2017 ).

1. Comment investissez-vous?

Étonnamment, très peu de personnes poseront cette question à leur conseiller. Bien que cela puisse sembler trop personnel pour poser cette question, cela peut vous donner un meilleur aperçu de la façon dont ils gèrent votre portefeuille par rapport au vôtre. Bien sûr, vous ne pouvez pas vous attendre à ce que votre conseiller vous communique ses informations personnelles, mais s'il est prêt à partager ses stratégies personnelles pour assurer le succès, alors il pourrait mettre en œuvre les mêmes stratégies pour votre portefeuille. Une autre question réfléchie à leur poser est de savoir s'ils feraient confiance à leur entreprise pour gérer son argent si quelque chose devait leur arriver.

2. Combien facturez-vous?

C'est une bonne idée de savoir quels seront vos coûts initiaux. Si votre conseiller reçoit des honoraires et ne gagne pas de commission sur les produits, vous pouvez être assuré qu'il agira probablement dans votre meilleur intérêt plutôt que d'être simplement un vendeur. Gardez à l'esprit que la plupart des professionnels facturent 1% des investissements gérés chaque année.

C'est aussi une bonne idée de demander quels autres produits le conseiller vend. Cela peut vous alerter des conflits potentiels qui pourraient survenir. Par exemple, si votre conseiller ne reçoit pas de commission sur quoi que ce soit lié à la gestion de votre portefeuille, mais gagne une commission de vente d'assurance-vie, il pourrait être trop persistant à vous inscrire à l'assurance-vie. Chaque fois que votre conseiller vous recommande un certain produit, demandez simplement s'il reçoit un pot-de-vin si vous l'achetez.

3. Quelles sont vos qualifications?

Découvrez les certificats détenus par votre conseiller. Beaucoup d'entreprises exigeront seulement de leurs conseillers qu'ils suivent un minimum de cours ou payent des frais. Vous voulez éviter ces conseillers.Au lieu de cela, recherchez l'un de ces trois conseillers:

• Un planificateur financier agréé (CFP)
• Un analyste financier agréé (CFA)
• Un comptable public certifié (CPA)

C'est aussi une bonne idée de Choisissez un conseiller qui a au moins une décennie d'expérience avec des clients qui vous ressemblent. Vous voulez aussi que votre conseiller ait un dossier vierge, ce qui signifie qu'il n'a pas eu de problèmes avec les organismes de réglementation ou la loi. Il pourrait aussi être sage de demander s'ils ont déjà été poursuivis en justice. Vous voulez vous assurer qu'il n'y a pas de drapeaux rouges avant de faire confiance à un conseiller avec votre argent durement gagné. (Une autre grande lecture est, conseiller financier contre le planificateur financier .)

4. Quelle est la philosophie de votre investissement?

Votre conseiller devrait être en mesure d'expliquer ses stratégies et sa philosophie de placement en termes simples. Vous voulez essayer de rester à l'écart de tout ce qui est nouveau et sophistiqué quand il s'agit d'investir, car les meilleurs principes d'investissement à long terme viennent de stratégies qui ont fait leurs preuves à travers le temps.

5. Combien de nouveaux clients prenez-vous chaque année?

Un conseiller qui est submergé par un trop grand nombre de clients signifie votre portefeuille et vous recevrez une attention personnalisée limitée. Vous devriez également demander comment votre conseiller traite les clients. Vous voulez un conseiller fiable et qui agit dans votre meilleur intérêt. Pour s'assurer qu'ils ne se contentent pas de dire qu'ils tiennent compte de vos meilleurs intérêts, demandez-leur de vous faire une déclaration écrite dans laquelle ils déclarent accepter la responsabilité fiduciaire.

The Bottom Line

Vous ne choisiriez pas n'importe qui pour regarder vos enfants, surtout sans les avoir d'abord interrogés et avoir vérifié leurs antécédents. Par conséquent, vous ne devriez pas faire confiance à votre argent ou à votre épargne-retraite avec n'importe quel conseiller. N'ayez pas peur de poser des questions et de faire vos recherches. Cela pourrait sauver votre investissement à long terme. (Pour en savoir plus, lisez: Comment devenir un investisseur sophistiqué .)