Souffrez-vous d'un stress financier? Des hypothèques aux prêts étudiants, en passant par les frais médicaux et la retraite, la plupart des gens ont des problèmes d'argent qui pèsent sur eux. Un programme de mieux-être financier offert par l'employeur pourrait aider à atténuer ce stress en vous donnant les outils nécessaires pour mieux gérer vos problèmes d'argent.

Un nombre croissant d'entreprises offrent ces programmes parce qu'elles ont reconnu que les travailleurs ne sont pas aussi productifs lorsqu'ils sont distraits par des problèmes financiers. Les travailleurs ne sont pas aussi productifs lorsqu'ils ne peuvent pas se rendre au travail parce qu'ils n'ont pas les moyens d'effectuer une réparation d'urgence - ou parce qu'ils sont absents parce que le stress a déprimé leur système immunitaire et les a rendus malades. Les programmes de bien-être financier aident les travailleurs à comprendre le budget, à investir, à épargner pour les études collégiales, à maximiser les avantages sociaux tels que les comptes d'épargne santé (HSA) et 401 (k), et plus encore.

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Comment ils fonctionnent

L'idée derrière ces programmes est que les employés aux prises avec des problèmes d'argent ne réussissent pas aussi bien au travail que ceux dont les finances sont sous contrôle. Des préoccupations telles que ne pas être en mesure de faire face aux dépenses d'urgence, ne pas être en mesure de payer leurs factures de carte de crédit ou ne pas être en mesure de respecter leurs obligations financières mensuelles peuvent empêcher les employés de faire leur meilleur travail.

Les programmes sont adaptés à chaque entreprise en fonction des besoins de ses employés. Ils sont généralement administrés par l'intermédiaire d'un site Web, mais peuvent également offrir un soutien par téléphone et par clavardage en ligne et par le biais de séminaires ou d'ateliers sur place et de rencontres individuelles avec des planificateurs financiers. L'objectif est d'aider les employés à prendre conscience de leurs habitudes financières et à régler les problèmes financiers auxquels ils pourraient être confrontés à différents stades de leur vie, idéalement avant qu'un problème survienne ou qu'il soit petit et gérable, déclare Jeff Dorfman, CFP. chef du développement des affaires et conseillère principale chez Ascende Wealth Advisers, une société de conseil en investissement enregistrée auprès de la SEC, au service des programmes de retraite d'entreprise.

Attendez-vous à faire une première évaluation et à avoir accès à des cours en ligne, des vidéos, des infographies, des jeux éducatifs, des calculatrices financières et des logiciels financiers.

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Coût

Contrairement à l'assurance-maladie et aux autres avantages dont les employeurs et les employés partagent les coûts, les programmes de bien-être financier des employés sont généralement gratuits, payés entièrement par l'employeur - ou du moins les administrateurs de programme disent est idéal. «Assurance recommande toujours aux employeurs de mettre gratuitement à la disposition des employés des programmes de bien-être financier», explique Jill Micklow, conseillère en bien-être au sein de l'équipe des avantages sociaux d'Assurance, une société de courtage indépendante basée à Schaumburg, Illinois. l'obstacle à l'entrée et augmenter l'engagement dès le départ, "dit-elle. Anthony Del Porto, directeur du marketing chez Questis, Inc., fournisseur de programmes de bien-être financier à Charleston, en Caroline du Sud, affirme que la plate-forme Questis, incluant les appels téléphoniques aux conseillers, est disponible gratuitement aux employés pour éviter le problème. aider avec leur argent parce qu'ils ont besoin de payer pour cette aide.

Préoccupations relatives à la confidentialité

Vous pourriez hésiter à vous mettre au travail au sujet de vos finances. La plupart des gens ne veulent pas que leur patron ou leurs collègues sachent qu'ils ont des difficultés financières. Ils pourraient se sentir embarrassés ou craindre d'être considérés comme des travailleurs moins désirables si quelqu'un les considère comme irresponsables avec l'argent - un jugement qui pourrait sembler injuste s'ils ont été confrontés à plus d'obligations financières qu'ils ne peuvent supporter confortablement .

À l'autre extrémité du spectre, les employés dont les finances sont bien maîtrisées pourraient préférer garder cette information pour eux-mêmes afin d'éviter d'être vus ou traités différemment. «Les préoccupations relatives à la protection de la vie privée sont généralement considérées comme le plus grand obstacle que les employés doivent surmonter lorsqu'ils doivent composer avec un programme de mieux-être financier offert par l'employeur», explique M. Dorfman. «Nous avons tous des problèmes de confidentialité en ce qui concerne nos finances, et ceux-ci sont clairement aggravés lorsque votre employeur finance le programme. "

Les administrateurs du programme disent que les employés peuvent s'assurer que les renseignements personnels qu'ils divulguent resteront confidentiels, qu'ils procèdent à une évaluation financière en ligne, qu'ils se présentent à un cours au travail pendant leur pause déjeuner ou qu'ils rencontrent un conseiller financier fourni par leur employeur. Selon Del Porto, «Avec Questis, nous ne permettons pas à l'employeur de voir des informations personnelles spécifiques à un employé particulier, y compris si un employé spécifique s'est inscrit pour utiliser le programme. «L'application Questis est hébergée sur un site Web différent du site Web de l'employeur, et les employés peuvent s'inscrire anonymement, ce qui leur permet de bénéficier du programme sans craindre que leur identité soit divulguée.

Dorfman affirme que dans la plupart des cas, les employeurs utilisent des fournisseurs tiers pour offrir des programmes de mieux-être financier; les entreprises ne livrent pas les programmes eux-mêmes. Les employeurs doivent indiquer clairement que le fournisseur ne partage aucune information identifiable avec eux.

Les programmes en ligne sont peut-être plus populaires, car ils facilitent la confidentialité et l'anonymat, à condition qu'ils soient correctement structurés.«Les ateliers en personne n'obtiennent généralement pas la participation ou l'interaction attendues par les employeurs, car de nombreux employés craignent que leur patron ou leurs collègues les perçoivent comme inintelligents ou inférieurs», explique Edgar Rodriguez, directeur du marketing d'Enrich. org, développeur et administrateur de programmes de bien-être financier. "Les programmes de bien-être financier bien établis cryptent généralement toutes les données sensibles et gardent les informations des utilisateurs privées, car elles ont une obligation fiduciaire envers l'employé. Cependant, ce n'est pas toujours le cas, donc les employés devraient toujours lire la politique de confidentialité de leur fournisseur de bien-être financier pour être sûr », ajoute-t-il.

Conseils impartiaux

Vous vous demandez peut-être si les conseils financiers que vous pouvez obtenir grâce au programme de mieux-être financier de votre employeur sont neutres et dans votre meilleur intérêt, surtout si vous avez été frustré par les autres avantages de l'entreprise. 401 (k) plan avec des options d'investissement coûteuses. «Les employeurs devraient être prudents lorsqu'ils choisissent leur fournisseur de services de mieux-être financier pour s'assurer qu'ils sont impartiaux et qu'ils ne sont liés à aucun produit ou service», affirme Micklow.

Si votre plan tente de vous orienter vers certains fournisseurs ou investissements, soyez prudent. Cependant, s'il offre des conseils généraux et l'accès à des professionnels accrédités tels que les CFP, qui sont tenus de respecter une norme fiduciaire, c'est un bon signe. "Plusieurs avantages prétendent être le bien-être financier, mais ne sont pas du tout - les sites Web d'achat à rabais, par exemple", explique Del Porto. «Un programme de mieux-être financier de grande qualité offre une éducation ciblée basée sur votre situation personnelle, fournit des outils novateurs qui facilitent la finance, détermine des solutions financières de haute qualité et donne accès à des conseillers en ressources humaines. "

Rodriguez dit que les solutions en ligne telles que Enrich ne vendent pas ou ne promeuvent pas des produits financiers ou des services aux employés. Et Dorfman dit que ce parti pris «n'est pas un problème commun, puisque les programmes de mieux-être financier aident les employés à identifier les faiblesses financières et à leur donner les outils et les connaissances nécessaires pour combler les lacunes de leur vie financière. Cela dit, si vous embauchez un conseiller financier pour des questions financières personnelles dans le cadre d'un programme de mieux-être, vous voulez vous assurer que le conseiller agit comme fiduciaire et accepte cette norme. Les employés devraient toujours vérifier leur conseiller comme ils le feraient s'ils en cherchaient un seul en examinant leurs titres de compétence, en faisant des recherches dans leurs dossiers auprès des organismes appropriés et en posant des questions sur la méthodologie, la rémunération et les normes de service. "(Pour en savoir plus, voir Normes éthiques que vous devriez attendre des conseillers financiers .)

Comment maximiser vos avantages

Selon Del Porto, il existe trois clés pour tirer le meilleur parti de votre employeur programme de mieux-être financier:

1. Utilisez-le souvent.
2. Saisissez autant de données financières que possible afin d'obtenir la meilleure image de vos finances.
3. Suivez les suggestions de vos conseillers.

Rodriguez dit qu'il est crucial de franchir cette étape et de se connecter pour la première fois, alors que Dorfman conseille de déterminer où vous avez besoin d'aide et d'établir un premier objectif clair et accessible pour vous aider à tirer le meilleur parti du programme. Si votre entreprise n'offre pas un programme de mieux-être financier et que vous en voulez un, Del Porto suggère de demander à votre directeur des ressources humaines ou des avantages sociaux de le faire, car il se peut qu'il ne soit même pas sur leur radar.

Dorfman croit qu'un ou une poignée d'employés peuvent avoir plus d'influence sur les avantages sociaux que ce qu'ils pourraient penser. «Une note simple à un service d'avantages sociaux leur demandant d'explorer le bien-être financier est peut-être ce dont quelqu'un a besoin pour lancer le processus», dit-il. Rodriguez est d'accord, notant que les départements des ressources humaines sont toujours à la recherche de nouvelles façons d'améliorer l'engagement des employés et leur qualité de vie et, comme le bien-être financier a démontré un retour sur investissement élevé, ils sont prêts à investir dans ces initiatives.

The Bottom Line

Rodriguez souligne que la participation à un programme de bien-être financier des employés peut vous faire économiser des milliers de dollars par année, et l'éducation que vous recevez peut vous aider à épargner plus que vous pourriez gagner. Et même si une grosse augmentation peut sembler la meilleure solution à vos difficultés financières, si une augmentation de salaire significative n'est pas à l'horizon, la meilleure solution est de vous éduquer sur les moyens de tirer le meilleur parti de ce que vous avez.

Même si vous prévoyez gravir les échelons socioéconomiques dans un proche avenir, apprendre à mieux gérer votre argent vous aidera à tirer le meilleur parti de votre revenu supplémentaire. Découvrez si votre entreprise offre un programme de mieux-être financier aux employés, puis mettez de côté 30 minutes, une heure ou tout ce que vous pouvez gérer chaque semaine pour en profiter. (Pour en savoir plus, voir Votre assurance vie fournie par l'employeur est-elle suffisante? et devriez-vous mordre sur l'assurance dentaire? )