L'abus financier est dévastateur, et encore plus quand il arrive à la communauté des personnes âgées. À l'âge de 90 ans, le défunt acteur Mickey Rooney est devenu le visage d'anciens qui ont souffert d'abus financiers lorsqu'il a témoigné devant le Congrès sur la façon dont il avait été escroqué par son beau-fils. Rooney a dit qu'il avait été dépouillé de "la capacité de prendre même les décisions les plus élémentaires" sur sa vie. L'expérience l'a laissé paralysé par la peur, la colère et l'incrédulité avant qu'il ait finalement trouvé le courage d'intenter une action en justice.

L'une des formes les plus courantes d'abus envers les aînés est financière, mais souvent, les aînés sont trop gênés ou ont honte d'admettre qu'ils ont été victimes d'une arnaque. Pour aggraver les choses, la plupart des victimes d'exploitation financière sont exploitées par des membres de leur famille. Ce problème est devenu plus courant depuis la Grande Récession.

La prise de conscience croissante de la question a donné des aperçus alarmants de son ampleur. Une étude réalisée par l'Investor Protection Trust a révélé que près d'un Américain de plus de 65 ans sur cinq a été victime de fraude financière. L'expérience laisse en moyenne 30 000 dollars de moins aux victimes et le coût annuel de l'exploitation financière des personnes âgées est estimé à 36 dollars. 5 milliards, selon un rapport de 2015 par True Link Financial.

Les femmes âgées et les personnes très âgées sont les plus vulnérables, mais des abus peuvent arriver à quiconque néglige de mettre en place des protections suffisantes. Voici quelques conseils essentiels pour rester en sécurité.

Connaissez vos droits

La fraude est illégale, point final. Indépendamment de qui l'acte est commis contre, les lois fédérales et étatiques ont des lois protégeant les citoyens contre les crimes financiers et les étapes de recours. Selon la juridiction, la maltraitance des personnes âgées peut relever du droit pénal ou du droit civil. Si vous savez ou soupçonnez que l'auteur a violé la loi de manière explicite (comme le vol d'identité), alors vous et votre avocat avez le droit de porter plainte sous le code pénal / civil de l'état.

Pour les autres infractions plus nuancées, bien que la loi fédérale ne traite pas spécifiquement de la maltraitance des personnes âgées, certains États ont adopté des lois prévoyant des sanctions pénales pour les mauvais traitements envers les personnes âgées sous leurs diverses formes. Par exemple, l'Illinois a adopté en 1988 la loi sur les mauvais traitements et la négligence envers les aînés de l'Illinois, qui comprend des dispositions visant à aider les forces de l'ordre et les travailleurs sociaux à mieux répondre à la maltraitance des personnes âgées. En outre, les 50 États et le District of Columbia offrent des services de protection des adultes (APS) aux victimes. Le site Web du ministère de la Justice sur les «lois sur les abus envers les personnes âgées» est une excellente ressource pour explorer les législations spécifiques à chaque État.

En outre, plusieurs autres initiatives nationales sont en cours pour améliorer la protection juridique dans ce domaine:

• Senior Safe Act: Le projet de loi a été présenté au Congrès en février 2016 par la représentante Krysten Sinema de l'Arizona.Il a été adopté par la Chambre mais n'a pas réussi à obtenir le soutien du Sénat malgré un lobbying intensif. La Loi vise à protéger les personnes âgées contre les escroqueries financières en accordant l'immunité à tout employé des institutions financières pour signaler les cas d'exploitation des personnes âgées. L'objectif est d'encourager la divulgation volontaire de la violence envers les aînés dans l'industrie. En janvier 2017, la sénatrice Susan Collins, présidente du Comité sénatorial spécial sur le vieillissement, a réintroduit le projet de loi en tant que loi principale de 2017 sur la sécurité. Elle a été renvoyée au Comité des banques, du logement et des affaires urbaines. (Pour en savoir plus, voir: Ce que vous devriez savoir sur la loi sur la sûreté .)
• Propositions de la FINRA: En octobre 2016, l'autorité de régulation indépendante a soumis à la Securities and Exchange Commission aborder l'exploitation financière des personnes âgées et d'autres adultes vulnérables. Les propositions comprennent des modifications qui obligeraient les entreprises à faire des efforts raisonnables pour obtenir les coordonnées d'une personne de confiance pour un compte client, ainsi qu'une nouvelle règle qui permettrait aux entreprises de conserver temporairement le paiement des fonds et des titres quand il y a une croyance raisonnable de l'exploitation financière. Actuellement, aucun n'est explicitement autorisé.
• Loi NASAA: Les membres de l'Association nord-américaine des valeurs mobilières et des administrateurs, organisme international de réglementation des valeurs mobilières, ont voté en octobre 2016 pour adopter une loi type visant à protéger les adultes vulnérables contre la fraude financière. Entre autres, l'acte type prescrit de rendre compte à l'organisme de réglementation des valeurs mobilières de l'État et à l'APS lorsqu'un professionnel des services financiers qualifié a des motifs raisonnables de croire qu'un adulte vulnérable a été exploité financièrement. Jusqu'à présent, Washington, le Missouri, le Delaware, l'Alabama, l'Indiana, la Louisiane et le Vermont ont adopté des règlements en conformité avec le modèle, et la NASAA s'attend à ce que d'autres suivent son exemple.

Soyez vigilant sur vos finances

Plus vous êtes vigilant à l'égard de vos finances, plus vous serez en sécurité. Vérifiez l'exactitude de vos relevés bancaires et de vos transactions par carte de crédit et évitez les frais inhabituels. Si vous êtes mal à l'aise ou inexpérimenté dans la gestion de vos finances, n'ayez pas peur de demander à quelqu'un en qui vous avez confiance ou à un professionnel de vous aider.

Allianz Life a découvert que lorsque les aînés discutent de leurs finances avec des amis, des membres de leur famille ou des professionnels de la finance de confiance, ils sont beaucoup plus susceptibles d'agir de manière à les protéger contre les abus financiers. Par exemple, ils ont tendance à détruire des documents financiers sensibles, à prêter attention à leurs états financiers et sont moins susceptibles de signer des documents qui ne sont pas clairs.

Se méfier des escroqueries courantes

Malheureusement, il y a une abondance de escrocs qui se nourrissent de méfiance de nombreuses façons.

Les escroqueries funéraires ciblent particulièrement les personnes âgées. Souvent, les escrocs appellent ou assistent à des funérailles et extorquent la veuve ou le veuf pour l'argent que le défunt devait. "Une autre escroquerie à connaître est l'escroquerie hypothécaire inversée, qui est à la hausse aux côtés de prêts hypothécaires inversés légitimes.Par conséquent, les aînés sans méfiance peuvent perdre leur maison lorsque les escrocs offrent de l'argent ou une maison gratuite ailleurs en échange du titre de propriété de la personne âgée.

Il est important d'être conscient de ces astuces pour éviter une crise financière. Enfin, méfiez-vous des systèmes d'investissement, en particulier ceux qui garantissent un rendement élevé pour un capital minimal. Ceux-ci peuvent même accueillir des personnes âgées financièrement sophistiquées. Les plans pyramidaux de Bernie Madoff ont fraudé beaucoup de personnes âgées.

Télévendeurs à l'écran, avocats inconnus

Même si certains télévendeurs peuvent être légitimes, le téléphone est un moyen facile pour les escrocs de passer à travers vos défenses.

Commencez à mettre en place des barrières en entrant votre numéro de téléphone dans le registre des numéros de téléphone exclus. Les télévendeurs ne sont pas censés appeler les numéros indiqués ici. Si vous trouvez que c'est ignoré, les contrevenants peuvent être signalés sur son site Web.

Que ce soit au téléphone ou à la porte, il n'est jamais sage de faire affaire avec une entreprise ou un organisme de bienfaisance inconnu, surtout lorsque leur contact n'est pas sollicité. Insistez pour obtenir leurs informations par écrit. Avant de prendre des décisions, assurez-vous d'obtenir les informations du vendeur (y compris le numéro de licence de l'entreprise) et de faire preuve de diligence raisonnable en contrôlant minutieusement votre organisation.

Ne faites jamais un don si vous devez inscrire les informations de votre carte de crédit sur les formulaires. En outre, ne divulguez jamais de données personnelles comme un numéro de carte de crédit, un compte bancaire ou un numéro de sécurité sociale par téléphone, sauf si vous avez lancé l'appel. (Pour les lectures connexes, voir: Qui commet des crimes financiers contre les personnes âgées? )

Contrôles des prestations de dépôt direct

Les chèques qui arrivent dans la boîte aux lettres problème pour les sans scrupules. Les dépôts directs empêchent que vos chèques soient volés ou égarés.

Déchiqueter tôt et souvent

Toute documentation écrite dont vous n'avez pas besoin et qui contient des informations vitales, telles que des reçus avec numéro de carte de crédit et des relevés bancaires et de carte de crédit, doit être déchiquetée pour éviter toute usurpation d'identité.

The Bottom Line

La sensibilisation accrue aux abus financiers contre les personnes âgées a incité de nombreux organismes et organisations à aider à travers le plaidoyer et l'éducation. Depuis 1989, l'Association nationale des services de protection des adultes (NAPSA), à but non lucratif, offre des programmes APS, un forum pour le partage d'informations, la résolution de problèmes et l'amélioration des services pour les personnes âgées vulnérables et les adultes handicapés.

Divers autres programmes sont en cours de conception et de lancement au niveau local. Senior $ afe, qui sous-tend le Senior Safe Act de 2017, a été conçu par l'Office of Securities du Maine en partenariat avec les institutions financières de l'État. Le programme forme du personnel des banques et des coopératives de crédit à l'identification des cas présumés d'exploitation financière des personnes âgées, ce qui devrait permettre de détecter les problèmes rapidement. Plus de 20 renvois ont été faits au bureau de la sécurité du Maine avant que le programme ait fonctionné pendant même une année. Les programmes de prévention de la fraude financière et de l'exploitation financière des aînés (EIFFE) de la Fiducie pour la protection des investisseurs, qui forment des médecins, des professionnels de la santé et des avocats pour identifier et signaler les abus financiers des aînés, constituent une autre approche fructueuse.

En adoptant une routine rigoureuse de contrôle financier et en sollicitant des mesures officielles au besoin, les aînés peuvent se protéger contre la fraude financière.