Nos dernières années devraient être l'occasion de prendre sa retraite en faisant des choses que nous aimons, que ce soit voyager, passer du temps en famille ou être actif dans nos communautés. Malheureusement, de nombreux escrocs, attirés par de grands comptes bancaires, une nature confiante et, parfois, une baisse d'acuité mentale, aiment à s'attaquer aux personnes âgées.

Selon Consumer Reports, il y a environ 5 millions de cas d'abus financiers d'aînés chaque année, mais malheureusement, seulement 1 cas sur 25 fait l'objet d'une enquête policière.

Les conseillers financiers qui travaillent avec des clients plus âgés peuvent jouer un rôle clé en les aidant à repérer et à éviter ces escroqueries. Voici quelques-unes des escroqueries financières les plus courantes destinées aux personnes âgées et autres.

IRS Téléphone escroqueries

Les personnes âgées recevront des appels téléphoniques de personnes prétendant être avec l'Internal Revenue Service exigeant le paiement des taxes arrières. Ils menacent d'arrestation, révoquant leur permis de conduire et d'autres menaces. La réalité est l'IRS n'appelera jamais avec des problèmes; ils écriront. Les aînés et toute personne contactée de cette façon devraient simplement raccrocher. (Pour plus d'informations, consultez: 10 astuces pour éviter les escroqueries financières courantes .)

Escroqueries par courriel

Une escroquerie par courriel importante est en réalité dirigée vers les conseillers financiers. Quelqu'un va pirater le compte de courriel d'un client et se faire passer pour un client qui envoie un courriel à son conseiller financier pour lui dire qu'il y a une crise financière familiale et qu'il a besoin d'argent pour y faire face. Tout conseiller financier responsable doit obligatoirement le confirmer par téléphone auprès du client avant de faire quoi que ce soit. (Pour en savoir plus, voir: Les conseillers financiers se sentent en situation d'insécurité cybernétique .)

Les escroqueries par courriel et par courrier s'adressent régulièrement à des personnes âgées vantant des produits d'investissement et d'assurance dont les rendements sont trop beaux pour être vrais. Comme toute autre chose, c'est une bonne idée de vérifier la société offrant cela trop bon pour être vrai trait indépendamment et non en cliquant sur les liens dans l'e-mail. (Pour en savoir plus, voir: Baby Boomers Attention: la fraude financière ciblant les personnes âgées .)

The Lottery Scam

Les personnes âgées ont été ciblées par des appelants affirmant avoir gagné une loterie étrangère mais doivent envoyer une somme d'argent pour couvrir les taxes ou autres coûts apparemment accessoires associés au prix de loterie. (Pour une lecture connexe, voir: Comment éviter de devenir une victime de fraude .)

Dans un cas bien publicisé, Wells Fargo Advisors avait un client qui avait envoyé de l'argent à plusieurs escrocs et lorsque le conseiller vent de ce qui se passait, ils ont refusé de transférer des fonds supplémentaires, même si leur client leur a demandé de le faire. ( Pour une liste des méthodes de fraude courantes par compte bancaire, cliquez ici .

Renseignements sur les soins de santé

Les escrocs qui se font passer pour des professionnels de la santé ou de l'assurance appellent les aînés dans le but d'obtenir des renseignements personnels à leur sujet. Ils peuvent utiliser cette information pour dire qu'ils ont parlé avec l'un des parents de l'aîné et le parent a dit qu'il est bon pour eux de donner à l'appelant leurs données personnelles comme un numéro de sécurité sociale ou leur numéro de permis de conduire. L'escroc utilisera souvent cette information pour soumettre des demandes d'assurance médiale frauduleuses au nom de l'aîné ciblé. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers peuvent aider les clients atteints de démence .)

Fraude du conseiller financier

Les conseillers financiers sont censés être des conseillers de confiance pour leurs clients. Mais parfois, les conseillers financiers malhonnêtes ont été connus pour escroquer leurs clients âgés et âgés. Ces escroqueries pourraient prendre la forme de détourner de l'argent à leurs propres comptes à partir de comptes de clients sur lesquels ils ont le pouvoir de retrait.

Les clients doivent toujours examiner chaque transaction sur leurs relevés. Si un client perd de la capacité mentale, il est important d'impliquer les membres de la famille dans la mesure du possible afin de s'assurer que le client n'est pas victime de fraude financière. (Pour en savoir plus sur le vieillissement et les placements, voir: Les saisons de la vie d'un épargnant. )

Le rôle du conseiller financier

Les conseillers financiers peuvent jouer un rôle clé pour protéger les clients âgés escroqueries financières et la fraude pure et simple. En fonction des relations personnelles qu'ils entretiennent avec leurs clients, ils peuvent leur demander et les encourager à exécuter les offres ou argumentaires de vente qu'ils reçoivent d'abord. Cela vous permettra en tant que conseiller financier de leur montrer pourquoi ces emplacements ne sont pas dans leur meilleur intérêt et comment l'arnaque fonctionnerait. (Pour plus de détails, voir: Comment les conseillers peuvent aider à protéger les clients vulnérables .)

Les conseillers financiers peuvent être proactifs non seulement auprès de leurs clients plus âgés, mais aussi de tous les clients. ces emplacements frauduleux quand ils se produisent. Ces pièces éducatives pourraient inclure les bases de ne pas donner des informations personnelles telles que les numéros de sécurité sociale et numéros de compte, entre autres, à quiconque par téléphone ou par courriel. Cette information pourrait être présentée sous la forme d'un courriel (ou d'un envoi postal), dans le cadre d'une rencontre avec un client ou peut-être en tant qu'événement de groupe pour des clients et des amis. (Pour plus d'informations, voir: Les conseillers devraient envisager un «protocole de démence» .)

La réunion de famille

Si un conseiller financier remarque que les capacités mentales d'un client diminuent, il devrait demander au client s'il est OK d'amener un membre de la famille dans l'image pour aider le client. S'il y a des enfants adultes, le conseiller financier peut travailler avec leur client pour planifier une réunion de famille pour discuter de la situation du client et exprimer certaines de leurs préoccupations. Idéalement, le résultat sera qu'un membre de la famille plus jeune s'implique avec le client et les aide à gérer leurs finances et, finalement, éviter d'être pris en charge par des escrocs s'attaquant aux personnes âgées.(Pour en savoir plus, voir: Comment devenir parents de vos parents âgés .)

Chaque situation sera un peu différente et cette activité sera certainement une expérience émotionnelle pour les clients plus âgés. Les conseillers financiers ont la responsabilité de faire ce qui est dans le meilleur intérêt de leurs clients et, parfois, cela signifie faire face à des situations inconfortables. (Pour la lecture connexe, voir Parler aux parents vieillissants de l'argent .)

Conclusion

Malheureusement, de nombreux escrocs financiers font de la «vie» la chasse aux aînés et aux personnes âgées. Les conseillers financiers peuvent jouer un rôle essentiel en éduquant leurs clients et les familles de leurs clients sur ces escroqueries. (Pour en savoir plus, voir: Planificateurs financiers: se spécialiser dans les personnes âgées .)