Le Groupe Vanguard a développé Vanguard Retirement Plan Access, un produit 401 (k) spécialement conçu pour les petites entreprises. Il est facile pour les employeurs nouveaux ou de taille modeste d'offrir aux employés les mêmes avantages d'épargne-retraite que les grandes entreprises. Ces types d'offres de petites entreprises provenant de grandes institutions sont relativement nouveaux, mais ils peuvent faire beaucoup de conjectures en choisissant un plan pour les propriétaires de petites entreprises qui sont moins susceptibles de savoir quoi chercher que les spécialistes des avantages sociaux formés dans les grandes entreprises. .

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Pourquoi Vanguard?

Vanguard est l'un des noms les plus respectés dans la communauté des investisseurs, avec une large gamme de produits, y compris les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse (ETF) et les régimes de retraite. Les produits Vanguard sont extrêmement populaires et ont fait leurs preuves, même parmi les investisseurs qui ne sont pas gérés directement avec Vanguard. Par exemple, le fonds commun de placement Vanguard Institutional Index est l'un des fonds les plus communs inclus dans les portefeuilles 401 (k) de tous les fournisseurs. Ce fonds à très faible coût suit l'indice S & P 500 et affiche un rendement annualisé de plus de 13% sur cinq ans, avec un ratio de dépenses très modeste de 0,04%.

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Dans une certaine mesure, de nombreux régimes 401 (k) sont semblables en termes de montant pouvant être économisé et de type d'avantages fiscaux disponibles. Cependant, étant donné que Vanguard offre certains des fonds d'investissement les plus performants et, dans de nombreux cas, facture des frais inférieurs à ceux de ses concurrents, un Vanguard 401 (k) peut être un choix particulièrement rentable.

Qu'est-ce qui est inclus?

Comme tout autre 401 (k), le produit Vanguard 401 (k) pour les petites entreprises offre une gestion professionnelle, un large éventail d'options d'investissement et un produit personnalisable qui permet aux employeurs de dicter les termes spécifiques de leurs plans. La petite entreprise 401 (k) fournit un soutien au régime quotidien à l'employeur parrain, y compris des tests de conformité en temps réel pour s'assurer que le régime conserve son statut fiscal avantageux.

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Types de placements

La plupart des régimes 401 (k) reposent sur des placements dans des fonds communs de placement, et le produit Vanguard Retirement Plan Access n'est pas différent. Cependant, il donne accès à un large éventail de fonds gérés de manière passive et active, ce qui signifie que les participants peuvent affiner leurs portefeuilles s'ils le souhaitent.

Ce plan donne accès à tous les fonds communs de placement de Vanguard, ainsi qu'à plus de 10 000 fonds externes. Les employés participants peuvent choisir d'investir dans des actions de la société au moyen d'un compte de courtage autogéré dans le cadre du régime.

Cotisations

Comme tout autre 401 (k), l'accès au régime de retraite Vanguard permet aux employés de choisir le montant de chaque chèque de paie qu'ils souhaitent transférer dans leur compte de retraite. Selon les termes du régime, les employés peuvent également être en mesure de faire des contributions après impôt à des comptes Roth désignés.

L'accès au régime de retraite Vanguard accepte également les cotisations de l'employeur. L'employeur parrain peut adapter le régime pour prévoir des contributions directes ou un appariement des cotisations de l'employé.

Toutes les contributions au produit de petite entreprise de Vanguard sont soumises aux mêmes limites de l'IRS que tout autre 401 (k).

Avantages fiscaux

L'un des aspects les plus attrayants des régimes 401 (k) réside dans les avantages fiscaux qu'ils offrent aux employés et aux employeurs. Comme les autres produits, la petite entreprise Vanguard 401 (k) permet aux employés de mettre de l'argent de côté chaque mois sans payer d'impôts sur ce revenu. Bien que l'impôt sur le revenu soit dû au moment du retrait, la plupart des gens se retrouvent dans des tranches d'imposition inférieures après la retraite, de sorte que leur fardeau fiscal total est réduit.

Les employeurs peuvent également réduire leurs charges fiscales chaque année en contribuant aux comptes de retraite des employés. En vertu du plan Vanguard, comme les autres régimes, les employeurs peuvent déduire des cotisations à 401 (k) comptes jusqu'à 25% du salaire des employés.

Combien ça coûte?

Historiquement, l'offre de plans 401 (k) s'est révélée coûteuse pour les petites entreprises; les produits conçus pour les opérations à grande échelle finissent par facturer les mêmes frais pour la mise en place et l'administration de petits plans que pour les grands plans d'entreprise. Étant donné que de nombreuses petites entreprises n'emploient pas de spécialistes des prestations, la personne qui sélectionne le régime peut ne pas savoir à quoi s'attendre.

L'accès au régime de retraite Vanguard est transparent et réduit les frais dans la mesure du possible. Bien que tous les régimes 401 (k) exigent des frais d'administration, les petites entreprises n'exigent pas la même quantité de travail que les régimes plus importants, de sorte que les frais moins élevés ont du sens.

Le produit de Vanguard impose des frais de tenue de registres par participant au lieu d'augmenter les dépenses au fur et à mesure que les actifs du régime augmentent avec le temps. En outre, le plan offre un crédit de frais de tenue de dossiers pour défrayer ce coût. Vanguard a également éliminé les frais d'installation de plan inutiles. Pour maintenir la transparence, le plan Vanguard offre un rapport de dépenses détaillé qui précise exactement où chaque nickel et chaque centime est dépensé et fournit aux employeurs un seul chiffre complet des dépenses.