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Les achats de taux d'intérêt n'affectent pas nécessairement le pointage de crédit d'une personne. Quand un emprunteur soumet une demande à un prêteur, le résultat est ce qu'on appelle une enquête difficile. Il y a des demandes à la fois difficiles et faciles.

Une enquête sérieuse se produit lorsqu'une société qui prête de l'argent demande à voir le rapport de solvabilité d'une personne dans l'intention de prendre une décision concernant le prêt qu'elle lui consent. Les pointages de crédit sont calculés et déterminés par les trois principales agences d'évaluation du crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Dans certaines situations, les agences peuvent prendre en compte le fait qu'une personne cherche des tarifs si plusieurs demandes de prêt similaires sont faites auprès de concurrents dans un court laps de temps. Cette période varie de 14 à 45 jours. Il est toujours conseillé de limiter les demandes de renseignements à un minimum de un à deux par an, si possible. En outre, il est conseillé de limiter les achats à un seul type de prêt à la fois. Une enquête sérieuse peut indiquer à une agence qu'une personne a désespérément besoin d'un crédit ou est incapable de recevoir un crédit. Une enquête difficile faite sans la permission d'une personne peut être contestée et retirée du rapport de crédit. Les demandes sérieuses faites avec la permission d'une personne doivent rester sur un rapport pendant au moins deux ans. Les personnes ayant moins de demandes difficiles ont des scores de crédit moyens plus élevés.

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Une enquête en douceur est effectuée lorsqu'un rapport de crédit est consulté dans le cadre d'une vérification des antécédents, lorsqu'une personne est préapprouvée pour une carte de crédit dans le cadre d'une campagne marketing et parfois lors de la location d'un appartement ou voiture. Une enquête douce peut être faite à l'insu de la personne ou sans son consentement. Les consommateurs sont également autorisés à vérifier leurs propres scores de crédit en ligne. Vérification d'un pointage de crédit ou de recevoir une copie de son propre rapport de crédit n'a aucun effet sur un pointage de crédit et est un autre exemple d'une enquête douce.

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Les enregistrements des deux types d'enquêtes peuvent rester dans le rapport, mais seules les demandes dures peuvent affecter négativement une banque de crédit.

Il existe des entreprises en ligne qui permettent aux utilisateurs d'afficher les conditions de crédit moyennes affichées anonymement par d'autres utilisateurs ayant des profils de crédit similaires en fonction de facteurs tels que le revenu, les actifs et le pointage de crédit. En utilisant des outils tels que celui-ci, les utilisateurs peuvent avoir une idée de ce qu'ils devraient payer pour emprunter de l'argent sur un marché concurrentiel et si les conditions qui leur sont offertes sont équitables. L'utilisation de ces services élimine le besoin de faire des recherches approfondies. Cette pratique est potentiellement une source d'économies importantes et pourrait permettre de réaliser des objectifs financiers qui ne seraient peut-être pas possibles autrement. Une économie de 2-3% sur un prêt hypothécaire de 100 000 $ peut permettre d'économiser des dizaines de milliers de dollars sur une période de 20 ans.

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