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Votre pointage de crédit, également appelé score FICO, est une mesure que les créanciers utilisent pour évaluer votre solvabilité potentielle. En général, plus votre pointage de crédit est élevé, moins les emprunteurs à risque de crédit vous percevront. Si vous avez un faible score FICO, vous pourriez être considéré comme un risque de crédit plus élevé. Avoir un pointage de crédit élevé vous aidera à obtenir un prêt pour une voiture ou une maison, et vous aidera également à obtenir des conditions plus favorables que si vous aviez un pointage de crédit inférieur.

Fair Isaac Corporation, le créateur du score FICO, ne révèle pas la manière exacte dont ils arrivent à chaque score FICO individuel. La société détaille toutefois les différents poids qu'elle attribue aux différents aspects de la situation financière d'une personne. Votre historique de paiement représente 35% de votre score FICO, tandis que votre dette totale s'élève à 30% de votre score final FICO. Les derniers 15%, 10% et 10% de votre score FICO correspondent à la durée de vos antécédents de crédit, à tout nouveau crédit que vous avez contracté et au type de crédit que vous avez utilisé.

Lors du calcul de votre score FICO individuel, le nombre de cartes de crédit que vous avez influencera la plus petite catégorie pondérée: le type de crédit que vous utilisez. Bien que cela donne le moins de poids dans le calcul du score FICO, cela ne veut pas dire que le nombre de cartes de crédit que vous avez ne sera pas important. Plus vous avez de comptes de carte de crédit, plus vous aurez de crédit. Si vous deviez accumuler votre dette, cela pourrait vous empêcher de payer les nouveaux prêts que vous acceptez. Par conséquent, si vous avez moins de comptes de carte de crédit, vous aurez moins de crédit à votre disposition, ce qui augmentera votre pointage de crédit. Cependant, la gestion responsable d'un petit nombre de cartes de crédit peut vous permettre de posséder un meilleur pointage de crédit par rapport à quelqu'un qui n'a pas de carte de crédit, car l'absence d'un historique de paiement cohérent est considérée comme plus risquée.

Note: Il y a un problème dans ce processus; Les gens qui ont tendance à porter un solde sur leurs cartes de crédit au lieu de les payer tous les mois auront une cote de crédit plus élevée que ceux qui évitent judicieusement les paiements d'intérêts. La raison en est que les sociétés émettrices de cartes de crédit veulent gagner de l'argent et qu'elles ne font que gagner de l'argent sur des personnes qui paient des intérêts. Cela signifie que les personnes qui n'ont pas les moyens de rembourser intégralement leurs comptes peuvent finir par s'endetter davantage, car leurs scores de crédit élevés leur permettent d'accéder à des limites de crédit encore plus élevées et à davantage de types de crédit.

Pour en savoir plus sur le crédit, voir L'importance de votre cote de crédit et Rapport de crédit à la consommation: Qu'y a-t-il ?