Certaines questions financières me paraissent désastreuses: «Devrais-je payer le loyer ou plutôt mettre l'argent sur Molly's Foal pour gagner la 3ème course à Belmont? "Malgré les pièges évidents, il y aura des gens qui vont avec le deuxième choix. D'autres questions offrent plus de nuances dans leur équilibre de calcul rationnel et de désir émotionnel: «Dois-je acheter un troisième verre de vin au dîner? «Là, la réponse peut être enveloppée de questions au-delà des simples effets financiers sur la santé, le travail et les relations, sans parler de la capacité de conduire et de l'implication dans le système juridique. Le plus souvent pour cette dernière question, même la réponse positive s'avère correcte.

La question de "Est-ce payant d'aller à l'université? "Était autrefois considéré comme le deuxième type, dont la réponse" oui "était l'entrée en douceur dans les classes moyennes et supérieures avec un bénéfice économique solide. Dernièrement, cependant, certains commentateurs ont commencé à traiter la question du collège comme une variation sur la décision de course, avertissant que le choix du collège est trop souvent un pari inconsidéré qui ouvre la porte à une vie écrasante de dette et de pauvreté. Lequel est-ce?

Les coûts du collège sont considérables

Avec le coût annuel moyen d'une éducation collégiale (frais de scolarité, chambre et pension) s'élevant à 23 000 $ dans un collège public et 46 000 $ dans une école privée Mettre un couple d'enfants au collège peut paraître financièrement décourageant. Même les frais de scolarité d'un seul enfant peuvent représenter une part substantielle du revenu annuel d'une famille (et dans des cas plus extrêmes, un multiple du revenu).

Cette décision financière massive est motivée en grande partie par un membre du ménage qui n'est pas encore considéré comme compétent et digne de voter ou d'acheter de l'alcool et est ébloui par les catalogues collégiaux et les guides touristiques. Ajoutez les angoisses de ces parents qui craignent que leur rejeton ne soit - selon les termes de Chris Farley de Saturday Night Live - "vivant dans une camionnette au bord de la rivière" et que la décision quitte le domaine de la logique pour entrer dans la peur et la fantaisie.

Et les carrières lucratives ne sont pas garanties

Les pires scénarios classiques - le barista au salaire minimum avec un doctorat en disons Dalmation Lit et 250 000 $ en prêts - sont désastreux, mais la réalité est bien différente . Selon le Brookings Institute, 75% des emprunteurs étudiants doivent moins de 28 000 $ en prêts étudiants, alors que la dette médiane est inférieure à 15 000 $ et le paiement mensuel moyen est de 242 $, alors que 50% des ménages paient moins de 160 $. Certains commentateurs ont souligné que le coût mensuel du remboursement de la dette d'études est à peu près égal au coût mensuel d'un prêt automobile. Les voitures ont généralement une espérance de vie de 8 à 10 ans, donc après une décennie, la plupart des gens n'auront toujours pas leur voiture, mais ils auront toujours leurs études collégiales.

Mais considérer l'alternative

Se concentrer sur les cas extrêmes pour orienter les décisions de la majorité peut être un peu comme discuter de la valeur du vin fin en se concentrant sur le sort de l'alcoolique indigente. Revenons aux faits: La plupart des diplômés des collèges estiment qu'ils gagnent environ 20 000 $ de plus par année que s'ils avaient cessé d'obtenir leur diplôme d'études secondaires, soit le même montant que les diplômés du secondaire avec leur éducation. C'est très près de ce que la Réserve fédérale estime comme la valeur d'une éducation collégiale sur une vie de travail de 40 ans - plus de 800 000 $ en revenus, pas un mauvais retour sur l'investissement.

Cela ne veut pas dire que les étudiants et leurs familles ne devraient pas garder les yeux ouverts lorsqu'ils naviguent dans les décisions du collège. Commencer longtemps avant que ces formulaires de demande soient remplis, les étudiants devraient être introspection et explorer leurs options de carrière. Le collège est-il la meilleure voie vers l'avenir pour cette personne?

Formation de niveau secondaire supérieur?

Beaucoup de métiers spécialisés - plombier, électricien, etc. - sont très demandés et considérés comme résistants à l'élimination technologique ou à la concurrence étrangère, des forces qui ont nui aux métiers comme les travailleurs de la chaîne d'assemblage automobile. En outre, de nombreux emplois de la fonction publique et les militaires paieront de bons salaires avec un diplôme d'études secondaires. D'un autre côté, les conducteurs de grands routiers peuvent être une espèce en voie de disparition si les projets de véhicules robotisés se déroulent. De toute évidence, ne pas aller à l'université n'est plus la même chose que de ne pas poursuivre ses études. Il se peut que ce soit un choix conscient d'une forme d'entraînement plutôt qu'une autre. ( Carrières à éviter: les emplois professionnels les moins payants .)

Il y a aussi le modèle budgétaire

Garder la facture globale des collèges peut certainement aider à long terme. En fait, l'élaboration d'un plan financier frugal et réfléchi pour le collège peut être une composante importante du rituel de la croissance, permettant à l'adolescent de commencer à assumer la responsabilité des décisions financières. Le premier point de l'ordre du jour est de décider si cette université hors-la-loi, folle de basket-ball, avec les dortoirs tapissés de velours est absolument nécessaire. Quelles sont les options dans l'état, à l'université publique? Beaucoup d'entre eux apparaissent régulièrement sur les listes des collèges les mieux notés.

Peut-on s'essayer au collège communautaire, perfectionner les compétences académiques et ensuite échanger plus tard pour un séjour plus court à l'école plus coûteuse? Récemment, des systèmes de classement ont commencé à apparaître pour calculer la "valeur ajoutée" d'une école par rapport à une autre. Les résultats peuvent être étonnants, de nombreuses petites écoles régionales dépassant de loin leur poids en matière de carrière. (En outre, consultez Payer pour un collège sans vendre un rein .)

Un regard sur l'avenir de carrière

Plus d'attention au choix des matières académiques avec les plus grandes perspectives d'avenir peut également porter ses fruits. Consultez les listes en ligne des majors des collèges qui ont les meilleurs salaires de départ. Tout le monde n'est pas apte à être un ingénieur pétrolier ou un actuaire (les majors les plus valorisées en 2014), mais de nombreuses sciences sociales se classent assez haut dans les classements.En outre, la capacité d'être à l'aise avec la technologie informatique semble être nécessaire dans tous les domaines ces jours-ci, il est donc préférable de prévoir de passer du temps dans le laboratoire informatique quel que soit votre majeur.

The Bottom Line

Est-ce que la question «Est-ce que ça paye d'aller à l'université» ressemble plus à louer par rapport à la piste de course ou oui / non sur le verre de vin supplémentaire? Si Brookings a raison et que vous êtes dans le 50% dont le paiement mensuel d'un prêt d'études collégiales ne dépasse pas 160 $, c'est un peu plus de 5 $. 25 par jour, ce qui dans la plupart des restaurants chic est la moitié du coût de ce troisième verre de vin. Donc, aller à l'université et pendant quelques années après avoir choisi le plan de téléphone cellulaire moins cher, sélectionnez moins d'options sur la voiture, et renoncer à ce troisième verre de vin. Vous finirez dans les 86% des diplômés des collèges qui disent aux chercheurs que leur diplôme d'études collégiales était un investissement rentable.