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En vertu de la loi ABLE de 2014, le compte d'un bénéficiaire désigné n'est pas pris en compte lorsqu'il détermine l'admissibilité du bénéficiaire à divers programmes de protection sociale. Toutefois, dans le cas du programme Supplemental Security Income (SSI), les versements provenant du compte 529A pour les frais de logement et les fonds de plus de 100 000 $ sont inclus aux fins des tests effectués dans le cadre du programme SSI.
529A Les comptes
Les comptes 529A sont des comptes d'épargne fiscalement avantageux avec des fonds que le bénéficiaire peut utiliser pour des dépenses d'invalidité admissibles. Le bénéficiaire d'un 529A doit devenir statutairement invalide avant d'avoir 26 ans pour pouvoir ouvrir un compte d'épargne-invalidité. Un plan 529A est administré par l'État dans lequel réside le bénéficiaire désigné. Les contributions au compte sont plafonnées à 14 000 $ pour l'année civile 2015. Les dépenses d'invalidité admissibles comprennent les coûts engagés par un bénéficiaire désigné pour améliorer sa santé, son autonomie et sa vie, y compris les traitements médicaux, le transport, l'éducation et la formation professionnelle.
Programmes fédéraux éprouvés en fonction des ressources
L'admissibilité à divers programmes fédéraux de bien-être social exige généralement que le demandeur démontre qu'il possède des ressources très limitées et qu'il reçoit un revenu insuffisant pour maintenir un niveau de vie minimum. L'article 103 de la loi ABLE stipule que le solde du compte 529A et les contributions au compte et la distribution à partir de ce compte sont exclus du test de ressources pour l'aide gouvernementale.
Toutefois, en vertu du titre XVI de la Loi sur la sécurité sociale, si un bénéficiaire désigné a un solde de compte 529A supérieur à 100 000 $ ou dépense une partie de ses distributions de compte d'invalidité sur les frais de logement, les fonds excédentaires et de telles distributions sont incluses dans le test des ressources pour les avantages SSI. L'article 103 note également que les fonds excédentaires et les distributions sur les frais de logement n'ont aucun effet sur l'admissibilité d'un bénéficiaire désigné à Medicaid.
Si j'ai droit à un pourcentage de l'IRA de mon ex-mari selon mon jugement de divorce, comment puis-je recevoir les moi dans mon propre IRA sans être taxé? Sera-t-il taxé lorsqu'il effectuera le transfert? Est-ce que l'argent qu'il peut avoir à payer en impôts
Pour que votre part des actifs de l'IRA vous soit transférée (c'est-à-dire en votre nom), vous devez contacter le dépositaire / fiduciaire IRA de votre mari et lui fournir une copie du jugement de divorce. Assurez-vous de demander au dépositaire d'autres exigences en matière de documentation.
J'ai un KSOP par l'intermédiaire de mon employeur que j'ai investi à 100% dans les actions de la société. Je suis maintenant préoccupé par le fait que je ne suis pas diversifié et que je voudrais quitter les actions de la société pour investir dans des fonds communs de placement. Est-ce autorisé avec les fonds que j'ai contribué au compte?
Pour être sûr de vos options, il est préférable de vérifier la description du plan sommaire (SPD) pour le plan. Les options peuvent varier pour différents plans. Cela devrait inclure une explication des règles, y compris les options de diversification. Si vous avez un accès en ligne à votre compte KSOP, vous pouvez également avoir un accès en ligne au SPD de votre régime.
Pouvez-vous avoir plus d'un compte 529A?
Découvrez comment une personne handicapée peut ouvrir un compte 529A, qui peut être utilisé pour couvrir diverses dépenses liées à l'amélioration de sa santé.