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Toutes les demandes ne portent pas sur un pointage de crédit. Cependant, il existe des cas où certains types de demandes affectent le score, et il est important de connaître la différence. La connaissance de laquelle les enquêtes de crédit ont un impact et celles qui ne contribuent pas à garder un bon score intact et à empêcher un score bas ou nouveau de tomber plus bas.

Une enquête en douceur sur un rapport de crédit ne nuit en rien au rapport. En fait, ces types de demandes sont souvent faites et n'ont rien à voir avec la tentative d'un consommateur d'obtenir un crédit. Les exemples d'une enquête douce incluent des vérifications de crédit faites par les employeurs potentiels et les compagnies d'assurance qui cherchent à envoyer des offres. Le contrôle d'un consommateur de son propre crédit est également une enquête douce.

Si un consommateur essaie réellement d'obtenir un prêt, cela est considéré comme une enquête difficile, et cela a un effet sur le rapport de solvabilité du particulier. Chaque fois qu'une banque ou un autre prêteur vérifie le crédit de quelqu'un pour faire une détermination de prêt, d'autres prêteurs peuvent regarder cette information à l'avenir.

Lorsqu'un consommateur demande une hypothèque, un prêt personnel, un prêt-auto ou une carte de crédit, ces demandes de renseignements indiquent une tentative de prêt, que le consommateur réussisse ou non. S'il y a beaucoup de demandes difficiles dans un court laps de temps, les prêteurs considèrent que c'est un problème. Ils estiment que le consommateur aurait pu tenter d'obtenir le plus de crédit possible.

Certaines enquêtes difficiles influencent les scores de crédit plus que d'autres. Par exemple, si un consommateur achète un prêt hypothécaire ou un véhicule, il peut visiter quelques prêteurs différents pour trouver le meilleur taux d'intérêt. C'est une bonne stratégie pour un prêt hypothécaire ou automobile.

En 2006, les trois principales agences d'évaluation du crédit ont élaboré le modèle de notation de crédit de VantageScore. Avec ce modèle, les enquêtes sur les prêts à la maison, au véhicule et aux étudiants se déroulent en une seule enquête, à condition qu'elles se déroulent dans un délai de 14 jours. Cela signifie que le consommateur n'encourt pas de multiples demandes de renseignements ou de coups à son rapport de crédit juste parce qu'il ou elle magasine pour le meilleur taux d'intérêt.

Les demandes de carte de crédit ne fonctionnent pas de la même manière que les autres demandes. Dans la plupart des cas, les consommateurs ne cherchent pas le meilleur taux d'intérêt sur une carte de crédit, mais pour obtenir une carte de crédit. Lorsque de futurs prêteurs, tels que des prêteurs hypothécaires, voient plusieurs tentatives pour obtenir une carte de crédit dans un court laps de temps, ils peuvent considérer le consommateur comme un risque de crédit et le rabaisser pour le prêt.

La meilleure façon d'éviter de trop nombreuses demandes de renseignements sur un rapport de crédit est que les consommateurs fassent leurs propres rapports de crédit pour voir où ils se situent avant d'essayer d'obtenir une carte de crédit ou un prêt. De plus, si vous êtes refusé pour une carte de crédit, il est préférable de laisser passer un certain temps avant de faire une autre tentative.