a:

Les prêts de la Federal Housing Administration (FHA) exigent des comptes d'entiercement pour les taxes foncières, l'assurance habitation et la prime d'assurance hypothécaire (MIP). Plutôt que de payer des impôts directement au gouvernement et des primes d'assurance à l'assureur, un emprunteur FHA paie vers ces dépenses chaque mois avec son hypothèque, avec l'argent étant placé dans un compte séquestre. Le produit de ce compte est utilisé pour payer les taxes et les factures d'assurance lorsqu'elles viennent à échéance.

Comment les comptes entiercés fonctionnent

Un compte séquestre sert de compte de dépôt pour l'impôt foncier, l'assurance habitation et le paiement MIP. Chaque mois, en plus de son paiement du principal et des intérêts, le propriétaire paie environ un douzième de son paiement annuel d'impôt, d'assurance et d'assurance hypothécaire. Le compte séquestre détient cet argent jusqu'à ce que les factures deviennent exigibles. À ce stade, les versements mensuels d'entiercement pour l'année suivante sont ajustés à la hausse ou à la baisse en fonction de la pénurie ou de l'excédent du compte pour le paiement de l'année en cours.

Prime d'assurance-prêt hypothécaire (MIP)

Un MIP est un type d'assurance hypothécaire privée (PMI) endémique aux hypothèques FHA. La FHA exige d'un emprunteur de payer des MIP lorsque son acompte est inférieur à 20% du prix d'achat. Ces primes paient pour une police d'assurance qui protège le prêteur dans le cas où la maison est forclos, et le prêteur ne peut pas récupérer le solde du prêt. Avec un acompte plus bas, il y a moins d'équité dans la propriété et un plus grand besoin de PMI.

Un emprunteur de la FHA peut cesser de payer des MIP lorsque le solde de son prêt tombe à 78% de la valeur estimée de la maison au moment de l'achat. Dans une situation où un propriétaire gagne de l'équité par l'appréciation de la valeur, il peut demander l'élimination des PIM si son capital est supérieur à 20% d'après une évaluation en cours et si ses antécédents de paiement sont bons.