Les parents aisés craignent que laisser un héritage important à leurs héritiers ne fasse plus de mal que de bien, selon une étude publiée par le Private Banking and Investment Group de Merrill Lynch. Le rapport, Combien devrais-je donner à ma famille? Au sujet des risques et des avantages du don, est basé sur les résultats d'un sondage national mené auprès de 206 parents fortunés ayant au moins 5 millions de dollars d'actifs à investir. La majorité (91%) prévoit de laisser la plus grande partie de leur richesse à la famille. (Pour en savoir plus, voir: Comment choisir le bon exécuteur pour votre succession .)

Les conseillers financiers travaillant avec des clients fortunés devraient prendre note que les résultats du rapport montrent que beaucoup de ces parents voient un risque important de transmission de la richesse sans contexte, conversation, orientation ou responsabilité. En fait, Merrill a constaté que les personnes qui utilisent un conseiller pour définir les stratégies de transfert de richesse sont plus confiantes quant aux décisions de transfert de richesse. De telles stratégies comprennent souvent des lignes directrices et, dans certains cas, des restrictions et des responsabilités. (Pour en savoir plus, voir: Conseils pour les transferts de richesse familiale .)

Combien coûte trop?

Près de la moitié (46%) des répondants s'inquiètent de donner trop d'argent. Le plus d'actifs qu'ils ont à donner, plus le niveau de préoccupation, le rapport trouvé.

Lorsqu'on leur a demandé à quel point un héritage est considéré comme trop important, 46% ont répondu «quand l'argent décourage les gens d'atteindre leur plein potentiel. "Pendant ce temps, plus d'un quart a dit que c'est quand le destinataire peut se livrer à une vie perpétuelle de loisir. (Pour plus de détails, voir: 4 Fantasies financières fatales .)

Un peu plus de la moitié de tous les parents fortunés et 42% de ceux qui ont plus de 10 millions de dollars d'actifs prévoient de transmettre tous leurs biens restants après leur départ, avec leurs souhaits dans un testament. ou un plan de fiducie et de succession. (Pour en savoir plus, voir:

10 Questions à poser à votre avocat en planification successorale .) Le montant d'argent à donner et la meilleure façon de le faire varient selon le destinataire. Bien que les parents fortunés veuillent être justes en ce qui concerne la façon dont ils transmettent la richesse, leurs préoccupations concernant le fait de donner trop souvent sont associées à la façon dont cela pourrait affecter une personne ou un groupe de personnes en particulier. Cela peut inclure un enfant ayant des besoins spéciaux ou un membre de la famille aux prises avec une dépendance. (Pour en savoir plus, voir:

Conseils sur les Inégalités Inégales .) Le quart considère l'équité et / ou l'équité comme la meilleure considération pour décider du montant à répartir entre leurs héritiers. Mais en même temps, près de 40% déclarent vouloir être justes envers tout le monde. (Pour en savoir plus, voir:

Conseils pour la diffusion de la richesse aux parents . Les deux tiers se préoccupent au moins un peu de l'impact négatif de la transmission de la richesse à une personne ou à un groupe de personnes en particulier. "Trop souvent, les gens ne pensent qu'à des montants en dollars, pas à l'impact, lorsqu'ils décident combien il leur en faut", a déclaré Michael Liersch, responsable de la finance comportementale et du développement basé sur les objectifs chez Merrill Lynch Wealth Management. "Il n'y a pas de réponse miracle ou d'approche unique pour les actifs de don. Le processus de don significatif et intentionnel, qu'il s'agisse de la famille, des amis ou de la philanthropie, devrait être hautement personnalisé. Cela demande de l'honnêteté, de l'humilité et une volonté d'affronter ce sujet de première importance. "(Pour en savoir plus, voir:

5 façons de gâcher la planification successorale .) Manque de dialogue

Le rapport suggère que l'idée d'en donner trop est particulièrement préoccupante pour ceux qui n'ont pas clairement identifié le but de leur richesse ou défini leurs valeurs et leur intention de le transmettre. Les principales raisons pour ne pas parler à la famille de la transmission de la richesse ne sont pas d'y penser, suivies par les préoccupations de perturber l'harmonie familiale. (Pour en savoir plus, voir:

Options de confiance à considérer .) "Beaucoup de familles riches évitent les discussions sur la richesse, et leur évitement peut entraver le processus très réel et important de définition des priorités donner », a déclaré Stacy Allred, un directeur général et stratège de la richesse dans le groupe Merrill Lynch Private Banking et Investment Group et leader du Centre pour la dynamique de la richesse familiale et la gouvernance de Merrill Lynch. «Malheureusement, les discussions autour de la richesse ont tendance à ne se produire qu'à de grandes périodes de la vie, comme la maladie ou la mort, lorsqu'il est souvent trop tard pour influencer la distribution des richesses, les perceptions des bénéficiaires ou leur utilisation. (Pour en savoir plus, voir:

Planification successorale: Fiducies résidentielles contre testaments simples .) Alors que 63% des parents fortunés disent avoir des plans documentés ou définis pour transmettre leurs actifs financiers à D'autres, seulement 29% ont eu une conversation avec les destinataires. Beaucoup moins ont exprimé leur intention à travers une lettre (16%), une déclaration de valeurs (3%) ou une vidéo (2%). (Pour en savoir plus, voir:

Les testaments éthiques partagent les pensées finales avec les héritiers .) Les trois principaux événements qui déclenchent une discussion sur le transfert de richesse sont un problème de santé (56%) suivi du décès d'une famille membre ou ami (43%) ou une discussion initiale avec un conseiller professionnel (34%). (Pour plus d'informations, voir:

Les conseillers doivent surveiller l'héritage millénaire .) Conclusion

Les parents riches s'inquiètent du fait que laisser un grand héritage à leur progéniture peut faire plus de mal que de bien. Et tandis que la plupart prévoient de transmettre leur richesse et que beaucoup ont des plans en place, peu ont eu des discussions avec leurs héritiers. Les conseillers financiers des clients aisés devraient entamer un dialogue avec eux avant un événement majeur de la vie afin de s'assurer que l'intention et l'impact d'un héritage sont exécutés correctement. (Pour plus d'informations, consultez:

Conseils pour la gestion de l'héritage client .