Prendre de bonnes décisions d'investissement est un bon moyen d'augmenter la valeur de votre portefeuille, et un plan de réinvestissement des dividendes (RRD) est un moyen d'atteindre votre objectif. Le réinvestissement des dividendes est une façon relativement simple de faire croître vos placements au fil du temps, mais si vous n'êtes pas familier avec le concept, il y a certaines choses à garder à l'esprit lorsque vous commencez cette voie. (Pour en savoir plus, voir Les régimes de réinvestissement des dividendes .)

Comment fonctionnent les régimes de réinvestissement des dividendes

Les actions versant des dividendes offrent des paiements en espèces aux investisseurs en fonction des bénéfices de la société. Essentiellement, lorsque vous recevez un dividende, vous obtenez une part des bénéfices de l'entreprise pour cette année. Un RRD vous permet d'utiliser ces dividendes pour acheter des actions supplémentaires, élargissant ainsi votre portefeuille dans le processus.

Les RRD peuvent être offerts directement par les entreprises, généralement dans le cadre d'un plan d'achat d'actions direct. Alternativement, vous pouvez investir dans un à travers une maison de courtage. L'inscription est généralement juste une question d'inscription dans le plan et de faire votre investissement initial. Une fois que vous avez fait cela, le plan fonctionne essentiellement sur le pilote automatique, avec vos dividendes réinvestis jusqu'à ce que vous décidez de vous exclure.

Avantages du réinvestissement des dividendes

Outre la simplicité du processus, il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles le réinvestissement des dividendes est attrayant pour les investisseurs. Par exemple, cela vous permet généralement d'économiser de l'argent. Normalement, lorsque vous achetez des actions par l'entremise d'une maison de courtage, vous devez payer une commission. Lorsque vous réinvestissez automatiquement des dividendes, aucune commission n'est requise. Cependant, il peut y avoir d'autres frais, alors posez des questions avant de vous inscrire. (Pour en savoir plus, voir Ne laissez pas les frais de courtage miner vos retours .)

Pour ce qui est du montant nécessaire pour démarrer un RRD, vous n'avez besoin que de suffisamment d'argent pour acheter une seule action. C'est un avantage important sur certains fonds communs de placement, ce qui peut vous obliger à investir quelques milliers de dollars tout à la fois. Comme les plans de réinvestissement des dividendes vous permettent d'acheter des fractions d'actions, vous n'avez pas besoin d'attendre que vous ayez accumulé des centaines ou des milliers de dollars pour acheter plus d'actions.

Une autre chose qui fonctionne en votre faveur est le concept de l'étalement en dollars. Les RRD ne sont pas structurés pour acheter plus d'actions lorsque les prix sont bas ou pour ne pas acheter lorsque les prix augmentent. Les dividendes sont réinvestis automatiquement, quel que soit le prix, mais il y a de bonnes chances que la fourchette de prix s'équilibre au fil du temps, de sorte que vous obtenez un bon kilométrage de vos dollars d'investissement. (Pour en savoir plus, voir Profiter de la moyenne des coûts en dollars .)

Connaître les règles

Réinvestir les dividendes est comme n'importe quelle autre stratégie d'investissement: Vous devez comprendre ce que vous devez faire et ne pas faire pour obtenir le meilleur résultat possible.L'une des choses les plus importantes à garder à l'esprit est que le réinvestissement des dividendes n'est pas une proposition rapide. D'un autre côté, plus vous détenez d'actions et que vous continuez à réinvestir ces dividendes, plus le gain potentiel est grand. (Pour en savoir plus, voir Preuve que l'investissement Buy-and-Hold fonctionne .)

Considérez les aristocrates de dividendes, par exemple. Ce sont des actions de dividendes qui ont constamment augmenté leur paiement année après année pendant 25 ans ou plus. Un titre tel que 3M (MMM MMM3M Co230 31-0, 82% créé avec Highstock 4. 2. 6 ), par exemple, a régulièrement augmenté ses dividendes pendant 57 ans, avec un dividende rendement de 2,6%. Le plat à emporter? Si vous choisissez des actions à dividende pour la première fois, recherchez des sociétés bien établies qui ont déjà fait leurs preuves.

Une chose que vous ne pouvez pas vous permettre de négliger avec le réinvestissement des dividendes est de savoir comment cela affecte vos impôts. Les dividendes qualifiés, qui sont des dividendes associés à des investissements dans des actions de sociétés, sont imposés au taux des gains en capital à long terme. Par contre, les dividendes non admissibles sont assujettis à votre taux d'imposition ordinaire, qui peut être supérieur à ce que vous paieriez en impôt sur les gains en capital.

Lorsque vous investissez dans un RRD, déterminez combien de temps vous prévoyez conserver votre placement dans une action donnée. L'Internal Revenue Service (IRS) exige des investisseurs de conserver leurs actions pendant plus de 60 jours au cours de la période de 121 jours qui commence 60 jours avant la date ex-dividende. Si vous deviez vendre vos actions avant la fin de la période de détention, vous obtiendriez l'impôt sur les gains en capital, ce qui pourrait augmenter votre facture d'impôt.

The Bottom Line

Le réinvestissement des dividendes n'est pas bon pour tous les investisseurs, mais il peut convenir à ceux qui cherchent un moyen d'accroître leur patrimoine passivement. L'une des mises en garde les plus importantes à retenir est de comparer soigneusement vos options de RPD avant de plonger. Vérifiez les performances passées de l'entreprise en matière de dividendes et tenez compte des frais pour vous assurer qu'elles ne prennent pas trop de bénéfices .