Investir dans l'immobilier s'accompagne de certains risques, mais les récompenses peuvent être lucratives, en particulier pour l'immobilier commercial. Posséder des espaces de bureaux ou un immeuble à appartements que vous louez, par exemple, peut vous apporter un flux constant de revenus locatifs tout en ajoutant de la diversité à votre portefeuille et en offrant une meilleure isolation contre la volatilité du marché. Cependant, la propriété directe a ses inconvénients et peut ne pas être pratique pour chaque investisseur. Le crowdfunding immobilier est apparu comme une alternative à la propriété directe. Du point de vue des investisseurs, il y a plusieurs raisons pour lesquelles c'est le meilleur choix.

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Pour en savoir plus, consultez ce tutoriel: Exploration des investissements immobiliers .

Moins d'obstacles pour les investisseurs commerciaux

Investir dans l'immobilier commercial, ce n'est pas comme acheter des actions ou acheter un fonds commun de placement. L'achat d'une propriété nécessite généralement une grande quantité de capital ou, à tout le moins, l'approbation d'un prêteur pour obtenir un prêt hypothécaire commercial. Les banques réservent souvent des prêts commerciaux à des entités commerciales, telles que des groupes de développement immobilier ou des sociétés. Si vous êtes un investisseur individuel, votre seule source de financement peut être un prêt d'argent dur d'une société de prêt individuelle ou privée. Alors que les prêteurs d'argent dur peuvent être plus souples dans l'octroi de prêts pour des projets d'investissement commercial, ils facturent souvent des taux d'intérêt et des frais significativement plus élevés, ce qui diminuera vos rendements. (Pour en savoir plus sur les options de financement, voir Le Guide complet du financement d'un immeuble de placement .)

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Les plateformes de crowdfunding immobilier, en revanche, offrent un moyen beaucoup plus facile d'investir dans l'immobilier commercial. (Pour en savoir plus, voir Top 5 des sociétés de financement participatif immobilier .) Au lieu d'avoir besoin d'une bankroll à six ou sept chiffres pour acheter une transaction particulière, il est possible d'investir dans des hôtels, entrepôts, immeubles de bureaux, centres commerciaux et d'autres propriétés commerciales avec aussi peu que 5 000 $ à 10 000 $. C'est attrayant pour les investisseurs qui veulent ajouter de l'immobilier à leur portefeuille, mais ne sont pas en mesure d'acheter une propriété pure et simple. Non seulement cela, mais le financement participatif immobilier est moins restrictif en termes de qui peut investir. En octobre 2015, la SEC a finalisé le Titre III de la Loi sur l'emploi, ce qui a ouvert la voie à des investisseurs tant accrédités que non-accrédités pour poursuivre des investissements financés par capitaux propres.

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Les investisseurs ne sont pas obligés d'avoir une expérience pratique

Les propriétés à financement participatif permettent également aux investisseurs à temps partiel de s'acquitter de nombreuses responsabilités inhérentes à la propriété d'une propriété commerciale - par exemple, les fuites de robinets ou les locataires qui sont en retard sur le loyer, si la propriété est un immeuble d'appartements.Vous pourriez engager un gestionnaire immobilier pour faire le travail dur pour vous, mais ses honoraires réduiraient le revenu que la propriété génère. Pour quelqu'un qui préfère une approche d'investissement passif, le financement participatif a plus de sens.

Lorsque vous investissez dans une propriété commerciale par le biais d'une plateforme de financement participatif, votre propriété se limite à des titres de créance ou de participation dans la propriété. Lorsque vous détenez des actions de créance, vous détenez une participation dans le prêt hypothécaire sur la propriété et votre retour provient des intérêts payés sur le prêt. Avec un investissement en équité, vous recevez un pourcentage des revenus locatifs. Quoi qu'il en soit, vous n'êtes pas responsable des relations avec les locataires ou du maintien de la propriété au jour le jour - un avantage considérable si vous ne voulez pas de ces maux de tête. (Pour en savoir plus sur le financement participatif par emprunt et capitaux propres, lisez: Investissements par rapport à la dette pour le financement participatif immobilier .)

Les avantages fiscaux de la propriété directe continuent de s'appliquer

. immobilier fournit, les investisseurs obtiennent également des avantages fiscaux. L'IRS permet aux investisseurs de déduire l'amortissement des propriétés productrices de revenus qu'ils possèdent, ainsi que l'amortissement de toutes les améliorations apportées aux immobilisations de la propriété. Pour quelqu'un qui possède une grande quantité de biens commerciaux ou une propriété qui produit un montant important de revenu imposable, cette déduction peut être extrêmement utile.

Le crowdfunding immobilier permet aux investisseurs d'obtenir ces avantages fiscaux de manière simplifiée. En règle générale, les plateformes de financement participatif mettent en place des investissements en tant qu'entités relais, telles qu'une société à responsabilité limitée. Les investisseurs possèdent leurs titres de créance ou d'actions par l'entremise de l'entité intermédiaire et cette structure crée un abri fiscal. La valeur des déductions pour dépréciation ou intérêts de crédit est utilisée pour compenser tout flux de trésorerie positif provenant de l'investissement. Encore une fois, l'aspect fiscal est géré par la plateforme de financement participatif, de sorte que vous n'avez pas à vous pencher en arrière pour obtenir ces avantages.

The Bottom Line

Les investissements immobiliers commerciaux ont le potentiel d'être très rentables à long terme, ce qui est important pour quiconque se concentre sur la création d'une richesse durable. Le crowdfunding immobilier est une option attrayante pour les investisseurs qui n'ont pas réussi à s'implanter sur le marché ou qui veulent entrer dans cette classe d'actifs sans avoir à faire beaucoup de démarches.

Lorsque vous comparez des plateformes de financement participatif, portez une attention particulière à la gamme d'investissements disponibles et aux frais facturés par la plateforme. L'objectif est de vous assurer de trouver le juste équilibre entre le coût et la valeur avant d'investir dans une propriété commerciale financée par des fonds. Pour découvrir l'autre voie vers la propriété partagée de l'immobilier commercial, voir REIT vs. Financement participatif immobilier: comment ils se différencient .