Alors que les cartes de débit et les cartes de paiement partagent souvent l'espace du portefeuille avec leurs cousins ​​de cartes de crédit, chaque type de carte est séparé et distinct de ses pairs. Pour savoir lequel ou ceux qui vous conviennent, lisez ce qui suit.

Cartes de crédit

Les véritables cartes de crédit sont assorties d'une limite de dépenses (500, 2, 500, 25 000 $, etc.) en fonction de la cote de crédit et du revenu courant du titulaire. Ils permettent aux consommateurs d'effectuer un solde de mois en mois et de facturer des intérêts sur la dette en cours. En général, lorsque vous dépensez plus d'argent, votre limite de crédit augmente. Si vous effectuez des paiements en retard sur vos factures mensuelles ou que vous manquez des paiements, votre limite sera réduite (ou votre crédit sera réduit) et le taux d'intérêt appliqué au solde pourra être augmenté.

Bien que de nombreuses cartes de crédit soient disponibles sans frais annuels, les taux d'intérêt peuvent atteindre 30%, alors faites attention lorsque vous choisissez une nouvelle carte. Si vous avez eu de la difficulté à gérer votre crédit et que vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit via les offres standard, certaines compagnies de cartes de crédit offrent des cartes sécurisées. Avec une telle carte vous déposez de l'argent avec l'émetteur de la carte - généralement 300 $ à 500 $ - et vous pouvez alors obtenir une carte de crédit avec une limite de dépenses égale au montant d'argent déposé. Le dépôt rapporte des intérêts et est généralement remboursable une fois que vous avez établi un historique de crédit satisfaisant.

Cartes de recharge

Quand vous pensez aux cartes de paiement, pensez à American Express. Contrairement aux cartes de crédit, les cartes de crédit n'ont pas de limite de dépenses mensuelle. Vous pouvez effectuer un nombre illimité d'achats avec votre carte, mais vous devez payer le solde en entier chaque mois. Les cartes de crédit imposent généralement des frais et des pénalités pour vous décourager de porter un solde. Comme les cartes de crédit, certaines cartes de crédit imposent des frais annuels. Mais indépendamment des frais, pour de nombreux consommateurs, le coût d'une carte de crédit est souvent nettement inférieur au coût d'une carte de crédit en raison de la dette liée aux intérêts qui peut être encaissée avec la carte de crédit.

Cartes de débit

Les cartes de débit fonctionnent comme des chèques en plastique. Lorsque vous effectuez un achat avec une carte de débit, le paiement de l'achat est prélevé directement sur votre compte bancaire. Si votre compte ne dispose pas de fonds suffisants pour couvrir les frais, votre paiement par carte sera refusé. En ligne, les cartes de débit fonctionnent comme des cartes de crédit, ce qui vous oblige à fournir la date d'expiration et le code au dos du marchand, avant que des frais ne soient facturés. Mais hors ligne, votre carte fonctionne comme une carte ATM, ce qui vous oblige à entrer un numéro d'identification personnel (PIN) pour initier le transfert de fonds de votre compte bancaire vers le compte bancaire du commerçant. Quelques jours plus tard, les fonds pour couvrir l'achat sont transférés de votre banque à la banque du commerçant.

Si vous voulez réduire vos dépenses et éviter l'envie d'acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre, les cartes de débit sont le bon choix. Il n'y a pas de factures mensuelles, pas de frais d'intérêt, et généralement pas de frais pour obtenir une carte de débit de votre banque locale. Les affiliés Visa et MasterCard émettent la plupart des cartes de débit, de sorte que les commerçants qui acceptent les cartes de crédit Visa et MasterCard acceptent également les cartes de débit. Cependant, les cartes de débit peuvent faire l'objet de fraude, tout comme les cartes de crédit.

The Bottom Line

Placer du plastique dans votre portefeuille est un moyen pratique d'éviter de transporter de l'argent tout en conservant la possibilité de faire des achats. Et si vous participez aux divers programmes d'avantages offerts par les cartes de crédit et les cartes de paiement, vous pouvez gagner des miles aériens ou une variété d'autres récompenses pour l'achat d'articles que vous auriez acheté de toute façon. D'un point de vue financier, les cartes de débit et les cartes de crédit sont même structurées, de sorte qu'elles ne présentent que peu de danger pour votre bien-être financier. Leurs contrôles internes découragent ou interdisent de porter un équilibre, de sorte que la tentation de faire des achats que vous ne pouvez pas se permettre est réduite au minimum.

Les cartes de crédit, en revanche, ont servi d'instrument de ruine financière à plus d'un petit nombre de clients imprudents. Les taux d'intérêt se limitent à l'obscène, et comme les paiements mensuels minimaux peuvent allonger la période de récupération d'un achat pendant des années, les cartes de crédit encouragent les consommateurs à vivre au-dessus de leurs moyens. Pour éviter les pièges potentiels qui accompagnent l'utilisation des cartes de crédit, tenez compte de vos habitudes de dépenses et gardez à l'esprit que le paiement mensuel minimum ne signifie pas que vous pouvez vous permettre de faire l'achat: cela signifie simplement que si vous achetez cet article, non seulement vous serez endetté, mais les paiements d'intérêts augmenteront le coût total de l'article bien au-delà du prix de la vignette.