L'idée d'épargner de l'argent - ou même de s'en procurer - en jouant bien vos cartes est l'un des arguments de vente les plus séduisants que les émetteurs de cartes de crédit ont à offrir. Mais que leur appât soit un billet d'avion «gratuit» ou une remise en argent, il ne faut pas oublier qu'ils sont en affaires pour gagner de l'argent, pas pour le donner. Pourtant, en choisissant le bon type de carte de crédit pour vos besoins et votre style de vie, vous pouvez obtenir une meilleure affaire. Voici un processus facile en trois étapes pour déterminer ce qui vous convient le mieux.

1. Considérez vos habitudes de crédit.

Si vous maintenez généralement un solde mensuel sur votre carte de crédit, votre premier déménagement devrait être d'obtenir le solde annuel le plus bas possible. Une carte avec un taux d'intérêt de 15% vous coûtera environ 296 $ d'intérêts dans la première année seulement si vous avez un solde mensuel moyen de 2 000 $ et faites seulement un paiement minimum de 30 $. En revanche, celui qui facture 10% ne vous coûtera que 192 $ ou plus cette première année - une économie de plus de 100 $ dans cet exemple. Mais méfiez-vous des cartes à faible taux d'introduction, qui peuvent atteindre de sérieux chiffres à deux chiffres en aussi peu que six mois.

D'autre part, si vous avez l'habitude de payer votre solde tous les mois, et que vous prévoyez de continuer à le faire à l'avenir, le taux d'intérêt sur votre carte sera moins important . Dans ce cas, vous devriez chercher une carte sans frais annuels. Cela peut souvent vous faire économiser 39 $ à 99 $ ou plus par année.

Le meilleur de toutes les cartes possibles serait un sans frais annuels et un taux d'intérêt aussi bas que vous êtes admissible. Comme alternative, vous pourriez vouloir avoir deux cartes: une carte à faible taux pour les achats importants que vous ne pouvez pas rembourser immédiatement et une carte sans frais pour les petites dépenses quotidiennes. Voir

Cartes de crédit: Devriez-vous payer des frais annuels?

2. Remboursez votre solde dès que possible.

Si vous avez besoin d'équilibrer votre carte de temps en temps, vous économiserez de l'argent en le payant le plus rapidement possible. Veillez également à faire au moins le paiement minimum à la date d'échéance pour éviter les frais de retard.

3. Consultez les cartes de récompenses.

Les cartes récompenses vous donnent quelque chose en échange de leur utilisation, et plus vous dépensez, plus votre récompense est grande. Si vous vous retrouvez avec un montant d'intérêt substantiel, cependant, cela pourrait facilement annuler tout avantage que vous recevrez. Qui plus est, les cartes récompenses facturent souvent des frais annuels et des taux d'intérêt plus élevés que les cartes sans récompense. Cela dit, si vous parvenez à payer votre solde mensuel tout le temps ou la plupart du temps, une carte de récompenses pourrait valoir la peine.

Les principaux types comprennent:

• Les récompenses de voyage.

Ces cartes paient généralement leurs récompenses en «miles», échangeables contre des voyages en avion, des séjours à l'hôtel et d'autres avantages. Certains sont liés à des compagnies aériennes ou à des chaînes d'hôtels spécifiques - pratiquement toutes semblent en offrir une - et d'autres sont bonnes pour une variété de compagnies aériennes et de partenaires hôteliers.Beaucoup de cartes de récompenses de voyage offrent des milles de bonification pour s'inscrire. Considérez-en un si:

Vous aimez voyager ou avoir votre propre entreprise et payer vos propres factures de voyage. Considérez les cartes d'avion ou d'hôtel spécifiques si elles correspondent à votre itinéraire typique ou une carte de récompenses plus générale si vous n'êtes pas sûr de l'endroit où vos futurs voyages vous mèneront. • Récompenses en espèces.

Ces cartes vous récompensent simplement pour vos dépenses, en partageant une partie des frais que vous recevez des commerçants lorsque vous utilisez votre carte. Les cartes de remise en argent retournent généralement 1% sur vos achats totaux, et parfois plus pour des catégories telles que l'essence, l'épicerie, ou au restaurant. Voir Devriez-vous obtenir une carte de crédit de gaz? Considérez-en un si:

Vous souhaitez obtenir des récompenses pour vos dépenses, mais souhaitez les utiliser pour autre chose que des voyages. • Conserver les récompenses.

De nombreux grands détaillants - y compris les magasins de vêtements et d'appareils électroniques, les stations-service et les supermarchés - offrent leurs propres cartes de crédit. Typiquement, ils vous récompensent avec des réductions ou des points que vous pouvez échanger à leurs emplacements. Mais ils ont aussi tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés que la plupart des autres types de cartes. Considérez-en une si:

Vous faites pratiquement toutes vos dépenses dans une catégorie particulière avec un seul détaillant. Sinon, vous serez mieux avec une carte de récompenses plus générale. Un conseil de plus:

Les récompenses peuvent être super, mais seulement si vous les gagnez sur des achats que vous feriez de toute façon. S'ils vous incitent à trop dépenser, ils peuvent vous coûter beaucoup plus que ce que vous obtenez en retour. The Bottom Line

Économisez de l'argent en choisissant le bon type de carte pour vos besoins et votre style de vie. Et toujours faire au moins le paiement minimum pour éviter de mettre en danger votre pointage de crédit - le billet le plus rapide à des taux plus élevés et de payer plus que nécessaire pour le crédit.