Au cours des générations précédentes, les conseillers financiers avaient peu de choix quant au type d'entreprise pour laquelle ils pouvaient travailler. Bien qu'il y ait un certain nombre d'entreprises différentes à choisir, les environnements d'entreprise parmi eux étaient très similaires, sinon identiques. Les grandes entreprises de marque ont régné la journée avec leurs logos reconnaissables et leurs slogans familiers.

Bien que bon nombre de ces entreprises de nom de famille jouent encore un rôle majeur dans le secteur financier, une nouvelle catégorie de petites entreprises de services financiers est apparue. Ces sociétés indépendantes fournissent souvent une gamme plus complète de produits et de services que leurs concurrents plus importants, en mettant davantage l'accent sur les relations. Les conseillers potentiels peuvent avoir de la difficulté à savoir quel type d'entreprise leur convient le mieux, alors lisez la suite pour savoir si vous devriez nager avec le gros poisson ou trouver un joli petit étang de votre choix.

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Nager avec les gros poissons

Le genre d'entreprise que vous rejoindrez dépendra du type de conseiller que vous espérez être. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des attributs positifs et négatifs de ce choix à prendre en compte.

Les conseillers
qui travaillent pour les grands conglomérats financiers bénéficieront généralement d'un niveau de soutien et de formation beaucoup plus élevé que les conseillers indépendants. Les nouveaux conseillers qui sont embauchés par les sociétés de courtage ou les compagnies d'assurance peuvent s'attendre à suivre un programme complet de formation qui inclut le temps d'études, l'administration de tous les examens d'assurance et de valeurs mobilières nécessaires, et tâches administratives.

La plupart des nouveaux conseillers peuvent également rechercher un certain niveau de support marketing, tels que des cartes de visite, du papier à en-tête et la reconnaissance de la marque, avec au moins un espace de bureau partagé. En outre, de nombreuses grandes entreprises offrent un accès supérieur aux offres publiques initiales, aux stocks d'obligations et à d'autres produits qui attirent souvent de nouveaux investisseurs. Toutefois, ces dispositions ont un prix pour le conseiller, qui est généralement tenu de respecter des quotas de production élevés dans un délai relativement court afin de conserver son emploi. En fait, les grandes entreprises ont créé des modèles d'affaires qui ont permis à la majorité des nouveaux employés d'être les «gars de l'automne» pour les quelques-uns qui sont en mesure de faire la note.

Les points négatifs
L'inconvénient des grandes entreprises est que les conseillers de ces sociétés recevront généralement moins de rémunération pour la même entreprise que leurs homologues indépendants. Comme indiqué ci-dessus, il y aura également plus de bureaucratie et de règles à suivre. En plus des attentes accrues en matière de flux de travail et de clientèle, les conseillers perdront le temps qu'ils passent avec leurs clients, ce qui pourrait causer une déconnexion entre les deux et éliminer la raison pour laquelle de nombreux conseillers se joignent à la profession. .

Éclabousser dans un petit étang
Les entreprises qui offrent une gamme de produits et de services plus personnalisée (et peut-être plus large) sont peut-être mieux adaptées aux petits nageurs.

Les Positifs
Ce que les boutiques de détail manquent de soutien et de formation, ils peuvent généralement compenser en termes de rémunération et d'autonomie.

En réalité, les conseillers plus expérimentés qui ont déjà un portefeuille établi ont tendance à atterrir dans ces entreprises parce qu'ils n'ont pas besoin du même niveau de formation ou de soutien marketing. Les entreprises de vente au détail peuvent également offrir des services spécialisés comme le revenu, la préparation de déclarations de revenus et / ou de succession, des hypothèques et des placements alternatifs ou des programmes de régimes de retraite adaptés à un marché démographique particulier (comme les médecins).

L'atmosphère plus intime et relationnelle qu'offrent souvent ces petites entreprises ne peut pas être égalée par les grands conglomérats. La plupart des conseillers qui travaillent dans cet environnement travaillent pour eux-mêmes et non pour leurs courtiers. Par conséquent, ils sont dans l'entreprise de marketing eux-mêmes, par opposition à une marque. Mais s'ils jouissent d'une plus grande autonomie et d'une rémunération plus élevée à la commission, ils doivent également assumer la responsabilité exclusive de la gestion de leur entreprise, ou du moins de leurs pratiques. Cela signifie que l'argent finit généralement avec eux, par opposition à un directeur de succursale ou un autre mentor. Mais les conseillers nouveaux ou moins expérimentés peuvent être en mesure de trouver le créneau parfait dans l'une de ces entreprises, s'ils peuvent trouver un mentor qui croit en eux et est prêt à investir le temps et les efforts pour leur montrer les ficelles du métier.

Peut-être plus important encore, le fait de travailler dans une petite entreprise peut permettre à un conseiller de faire un travail plus significatif pour les clients que la simple collecte et gestion de biens. Les conseillers qui offrent des services hors des sentiers battus, comme la préparation de déclarations de revenus, en apprendront bientôt beaucoup plus sur la vie personnelle de leurs clients que sur leurs finances. Dans de nombreux cas, le conseiller peut devenir un confident de confiance pour le client dans de nombreux domaines qui peuvent aller au-delà des finances. Ce niveau de relation deviendra inestimable lorsque ces clients ont des problèmes liés à de grandes bases d'actifs, telles que la succession d'entreprise ou les problèmes de planification successorale qui doivent être résolus.

Les Négatifs
Comme nous l'avons dit plus haut, les petites entreprises ne bénéficient pas d'un soutien financier important. Ils ne soutiendront probablement pas le conseiller avec des documents de marketing, cartes de visite, la préparation de licence ou d'aider à payer pour les cours de mise à niveau obligatoires pour les conseillers. Si la planification et le paiement de tous ces articles nécessaires semblent trop difficiles, alors les grandes ligues peuvent être plus pour vous.

Comment décider
L'écart entre les entreprises de détail et leurs concurrents diminue, car les courtiers indépendants que la plupart des petites entreprises exploitent continuent d'élargir la base de produits et de services que les entreprises de détail peuvent transmettre à leurs clients. clients

Le fait qu'un conseiller s'inscrive dans un moule de travail spécifique dépendra dans une large mesure de son tempérament.Voici quelques questions que les conseillers devraient se poser:

• Êtes-vous prêt à faire face à la politique d'entreprise?
• Pouvez-vous gérer des édits obligatoires d'en haut qui pourraient nuire à votre entreprise?
• Le temps supplémentaire passé avec les clients pour rencontrer un quota vous manquerait-il?

En fin de compte, le fait que le conseiller soit plus un vendeur ou un entrepreneur pourrait être un facteur décisif. Si un conseiller se contente de suivre la politique de l'entreprise, les grandes entreprises peuvent probablement fournir ce qu'il cherche; sinon, une petite entreprise peut être un meilleur ajustement.

The Bottom Line
Le choix entre une entreprise plus grande ou plus petite peut être décidé par le niveau d'expérience d'un conseiller ou par son tempérament. Bien que d'autres facteurs puissent également entrer en ligne de compte, le type d'entreprise que le conseiller aimerait offrir à ses clients constituera un facteur déterminant pour décider quel type d'entreprise convient le mieux. Quoi que vous décidiez, assurez-vous que si vous décidez de sauter dans l'eau, vous savez nager.